商務部和銀監(jiān)會關于支持商圈融資發(fā)展的指導意見
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各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產建設兵團商務主管部門，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構監(jiān)管部門，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：
為緩解中小商貿企業(yè)融資難題，深化銀商合作，搞活流通、擴大消費，根據商務部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《關于推動信用銷售健康發(fā)展的意見》（商秩發(fā)[2009]88號）有關精神，現(xiàn)就支持商圈融資發(fā)展提出如下意見：
一、充分認識發(fā)展商圈融資的重要意義
發(fā)展商圈融資是緩解中小商貿企業(yè)融資困難的重大舉措。改革開放以來，我國以商品交易市場、商業(yè)街區(qū)、物流園區(qū)、電子商務平臺等為主要形式的商圈發(fā)展迅速，已成為我國中小商貿服務企業(yè)生存與發(fā)展的重要載體。據不完全統(tǒng)計，全國現(xiàn)有億元以上交易額的商品交易市場達4500多個，100億元以上的商品交易市場達70多個，已建、在建和規(guī)劃中的物流園區(qū)近600個，規(guī)模以上電子商務平臺約2.3萬家。但是，由于商圈內多數(shù)商貿經營主體屬中小企業(yè)，抵押物少、信用記錄不健全，融資難問題較為突出，亟需探索適應中小商貿服務企業(yè)特點的融資新模式。發(fā)展商圈融資有助于增強中小商貿經營主體的融資能力，緩解融資困難，促進中小商貿企業(yè)健康發(fā)展；有助于促進商圈發(fā)展，增強經營主體集聚力，提升產業(yè)關聯(lián)度，整合產業(yè)價值鏈，推進商貿服務業(yè)結構調整和升級，從而帶動稅收、就業(yè)增長和區(qū)域經濟發(fā)展，實現(xiàn)搞活流通、擴大消費的戰(zhàn)略目標。同時，也有助于銀行業(yè)金融機構和融資性擔保機構等培養(yǎng)長期穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群體，擴大授信規(guī)模，降低融資風險。
二、推廣適合商圈特點的融資模式
（一）支持銀行開展商圈融資業(yè)務。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構按照風險可控、經營可持續(xù)原則合理布局商圈營業(yè)網點。銀行業(yè)金融機構要根據商貿主體特點創(chuàng)新融資產品和工具，并針對商圈融資特點完善審批流程、提高審批效率，加強對商圈各經營主體的金融服務。
?。ǘ┓e極發(fā)展商圈擔保融資。融資性擔保機構監(jiān)管部門要鼓勵經營情況良好、風險控制能力強且獲得經營許可證的融資性擔保機構入駐商圈，大力開展針對商貿經營主體的融資擔保業(yè)務；支持融資性擔保機構與商圈、再擔保機構及銀行業(yè)金融機構按照約定建立風險分擔機制。
（三）大力促進供應鏈融資。商務主管部門要鼓勵集中倉儲的商圈建立物流監(jiān)管平臺；引導第三方物流監(jiān)管服務商開展倉單、存貨質押監(jiān)管業(yè)務。銀行業(yè)金融機構要在有效整合利用供應鏈內企業(yè)信息的基礎上，開展動產質押融資業(yè)務，發(fā)展供應鏈融資等金融產品。
?。ㄋ模┥钊胩剿髌渌谫Y模式。研究推動商鋪經營權、租賃權質押融資試點。商務主管部門要鼓勵商圈內有條件的商貿企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)集合債券等多種形式，參與融資租賃、借助主板和創(chuàng)業(yè)板上市等方式籌資，拓寬融資途徑。
三、建立商圈與金融機構的合作機制
?。ㄒ唬┐龠M實體商圈與各類融資機構開展合作。商務主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構監(jiān)管部門，鼓勵實體商圈管理機構與銀行業(yè)金融機構、融資性擔保機構、融資租賃公司、典當行、商業(yè)保理公司等融資機構建立各種形式的合作，支持商圈向融資機構提供各類信用信息，開辟融資機構獲取經營主體信息的征信通道，降低征信成本。同時，幫助融資機構宣傳相關融資業(yè)務和產品，促進其發(fā)展。
（二）推動虛擬商圈與金融機構合作。商務主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構監(jiān)管部門，鼓勵各類網絡商城、社區(qū)、網絡交易平臺搭建虛擬商圈，并在商圈內開展經營主體信用認證和評價。銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構監(jiān)管部門要指導銀行業(yè)金融機構和融資性擔保機構利用認證評價信息和經過授權獲得的網上交易信息，科學評價網絡經營主體信用狀況，并向其提供安全、便捷的金融服務。
四、創(chuàng)造良好的融資服務環(huán)境
?。ㄒ唬┭芯恐朴啽镜貐^(qū)支持政策和措施。商務主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構監(jiān)管部門，進一步摸清行政區(qū)域內商圈融資的基本情況、發(fā)展趨勢、需求及特點，建立商圈基本信息檔案，研究制訂促進本地區(qū)商圈融資發(fā)展的具體政策。
?。ǘ┘哟筘斦Y金支持力度。商務主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門和融資性擔保機構監(jiān)管部門，參考中小商貿企業(yè)發(fā)展專項資金補助對象、標準和范圍，結合本地區(qū)商圈內企業(yè)和為商圈服務的銀行業(yè)金融機構、融資性擔保機構、信用公共服務平臺和商業(yè)信用服務機構實際情況，制訂相應的政策支持方案，積極爭取地方財政資金支持，確保各項工作資金到位。
?。ㄈ┲笇倘⒔洜I主體信用檔案。商務主管部門要指導有條件的商圈管理機構為經營主體建立包括基本信息、經營狀況、違約失信、行政處罰等信息的信用檔案，實現(xiàn)對商圈發(fā)展情況的動態(tài)管理，提高商圈的組織化程度和信用管理水平。
?。ㄋ模┨嵘藤Q經營主體的綜合管理水平。商務主管部門要指導商圈管理機構開展多種形式的信用管理培訓，提升經營主體的信用管理水平；協(xié)助開展貿易信用保險、商業(yè)保理業(yè)務宣講活動，鼓勵經營主體運用市場化工具防范信用風險。同時，鼓勵和支持商業(yè)信用服務機構為經營主體服務，幫助其加強信用制度建設，建立規(guī)范的財務制度、交易記錄和風險管理機制，提高信用等級。
?。ㄎ澹┰鰪娚倘φw風險防控能力。商務主管部門要積極推進非營利性的信用公共服務平臺建設，支持其為商圈內經營主體提供服務。支持商圈參與省級或區(qū)域性企業(yè)征信平臺建設，加強與有關部門、行業(yè)協(xié)會以及征信機構的溝通聯(lián)系，建立商圈信用交易信息共享機制，解決經營主體因信用信息封閉、分散、不對稱，無法有效判斷交易伙伴信用狀況的問題。鼓勵有條件的商圈管理機構建立客戶資信管理系統(tǒng)、信用銷售管理系統(tǒng)，提高經營主體識別風險、防范風險的能力。
?。┮胄庞梅諜C構。商務主管部門要指導商圈管理機構引入信用調查和評價、商賬管理、咨詢培訓等信用服務機構，使商圈內經營主體得到有力的信用支持，開拓其融資渠道，促進商業(yè)信用與金融信用的有效結合。
?。ㄆ撸V泛開展誠信宣傳教育。商務主管部門要在商圈內廣泛開展誠信經營示范創(chuàng)建活動，促進商圈內經營主體誠信自律，提高商圈信用水平。
?。ò耍┮?guī)范金融機構競爭秩序。銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構和融資性擔保機構在商圈內開展合理有序競爭，創(chuàng)造和諧的市場環(huán)境。
發(fā)展商圈融資，意義十分重大。各地商務主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構監(jiān)管部門，要高度重視商圈融資工作，加強組織領導，創(chuàng)新工作方法，加大宣傳推廣力度，及時總結經驗、報送信息，努力營造良好的融資服務環(huán)境，有效提高中小商貿企業(yè)的競爭力。請各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局、融資性擔保機構監(jiān)管部門，將本意見速轉發(fā)至轄內派出機構、銀行業(yè)金融機構和融資性擔保機構。
中華人民共和國商務部
銀監(jiān)會
二O一一年八月十九日
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