2014年理財規(guī)劃師三級輔導理財規(guī)劃基礎：商業(yè)銀行的中間業(yè)務

　　商業(yè)銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務

　　所謂中間業(yè)務，是指銀行不需要動用自己的資金而以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。中間業(yè)務是傳統(tǒng)的匯兌、代理、代客買賣等。而表外業(yè)務是指未列入銀行資產(chǎn)負債表且不影響資產(chǎn)負債總額的業(yè)務。廣義的表外業(yè)務既包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(也稱為無風險業(yè)務)，如匯兌、代理等，也包括對銀行有風險的業(yè)務.如古老的票據(jù)承兌、信用證業(yè)務和貸款承諾，在金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的互換、金融期貨與期權、遠期利率協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利、備用信用證等。我國所指的中間業(yè)務則是廣義的表外業(yè)務。

　　1)匯兌業(yè)務

　　匯兌業(yè)務是客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地收款人的一種業(yè)務。使用的匯兌憑證有銀行支票、銀行匯票、郵信或電報付款委托書。

　　2)信用證業(yè)務

　　信用證業(yè)務是一種由銀行保證付款的業(yè)務，主要用于國際貿易。

　　3)代理業(yè)務

　　代理業(yè)務的范圍極其廣泛，包括代收業(yè)務、代客買賣業(yè)務、代保管業(yè)務及以公司證券的托管、過戶、還本付息、分紅為代表的公司代理業(yè)務

　　4)承兌業(yè)務,這是銀行為客戶開出的匯票或其他票據(jù)簽章保證付款的業(yè)務。

　　5)信托業(yè)務

　　信托即信用委托業(yè)務，是指接受他人的委托，代為管理、經(jīng)營和處理經(jīng)濟事務的行為。

　　6)代理融通業(yè)務

　　代理融通業(yè)務是由銀行或專業(yè)代理融通公司代客戶收取應收賬款并向客戶提供資金融通的一種業(yè)務方式。

　　7)銀行卡業(yè)務

　　銀行卡是一種集融資與金融服務于一身的金融產(chǎn)品。它是由經(jīng)授權的金融機構(主要指商業(yè)銀行)向社會發(fā)行的、具有消費信用的轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，是商業(yè)銀行重要的金融產(chǎn)品。有信用卡和記賬卡等多種形式。

　　8)保管箱業(yè)務

　　保管箱業(yè)務是銀行以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。限制民事行為能力人和無民事行為能力人不得作為保管箱的租用人或租用人的被授權人。了解各種非銀行金融機構的主要業(yè)務

　　目前我國的非銀行金融機構主要包括：信托公司、基金管理公司、證券公司、保險公司、財務公司、金融租賃公司、典當行、汽車金融公司、信用社、基金公司、交易所、清算所、外匯交易中心等。

　　我國目前信托投資公司的業(yè)務主要有：①資金信托;②動產(chǎn)信托;③不動產(chǎn)信托：④有價證券信托;⑤其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托;⑥作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務;⑦經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務;⑥受托經(jīng)營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務;⑨辦理居問、咨詢、資信調查等業(yè)務;⑩代保管及保管箱業(yè)務;⑥法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批的其他業(yè)務。

　　基金公司的主要業(yè)務有發(fā)起設立基金、基金管理業(yè)務、受托資產(chǎn)管理業(yè)務和基金銷售業(yè)務?；鸸芾順I(yè)務是基金管理公司最基本的一項業(yè)務。作為基金管理人，基金管理公司最主要的職責就是組織投資專業(yè)人士，按照基金契約或基金章程的規(guī)定制定基金資產(chǎn)投資組合策略，選擇投資對象、決定投資時機、數(shù)量和價格，運用基金資產(chǎn)進行有價證券的投資。向基金投資者及時披露基金管理運作的有關信息和定期分配投資收益。受托資產(chǎn)管理業(yè)務是指基金管理公司作為受托投資管理人根據(jù)有關法律、法規(guī)和投資委托人的投資意愿，與委托人簽訂受托投資管理合同，把委托人委托的資產(chǎn)在證券市場上從事股票、債券等有價證券的組合投資，以實現(xiàn)委托資產(chǎn)收益最大化的行為。隨著機構投

　　資者的不斷增加，法律、監(jiān)管的市場環(huán)境的逐漸完善，受托資產(chǎn)管理業(yè)務將逐漸成為基金管理公司的核心業(yè)務之一。

　　我國證券公司的業(yè)務范圍一般有：代理證券發(fā)行業(yè)務;自營、代理證券買賣業(yè)務：代理證券還本付息和紅利的支付;證券的代保管和簽證;接受委托代收證券本息和紅利;接受委托辦理證券的登記和過戶;證券抵押貸款;證券投資咨詢業(yè)務等。

　　保險公司的資金來源主要是靠吸納投保人的保費以及發(fā)行人壽保單的方式籌集資金。保險公司一般主要以進行有價證券的投資為主，如購買政府債券、企業(yè)債券和股票，或發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款。

　　我國的財務公司是由企業(yè)集團內部集資組建的，主要的業(yè)務包含：存款、貸款、結算、票據(jù)貼現(xiàn)、融資性租賃、投資、委托以及代理發(fā)行有價證券等。主要業(yè)務范圍和服務是為本集團提供財務支持。

　　金融租賃公司的主要業(yè)務有：①用于生產(chǎn)科、教、文、衛(wèi)、旅游、交通運輸設備等動產(chǎn)、不動產(chǎn)的租賃、轉租賃、回租租賃、業(yè)務;②前述租賃業(yè)務所涉及的標的物的購買業(yè)務;③出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務;④向金融機構借款及其他融資業(yè)務：⑤吸收特定項目下的租賃存款;⑥租賃項目下的流動資金貸款業(yè)務;⑦外匯及其他業(yè)務。

　　典當行是主要以財物作為質押而有償有期借貸融資的，具有濃厚商業(yè)色彩的金融經(jīng)營機構。

　　汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、行政法規(guī)批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

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