2014年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)輔導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

　　所謂中間業(yè)務(wù)，是指銀行不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金而以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的匯兌、代理、代客買賣等。而表外業(yè)務(wù)是指未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)既包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)(也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù))，如匯兌、代理等，也包括對(duì)銀行有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù).如古老的票據(jù)承兌、信用證業(yè)務(wù)和貸款承諾，在金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的互換、金融期貨與期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利、備用信用證等。我國(guó)所指的中間業(yè)務(wù)則是廣義的表外業(yè)務(wù)。

　　1)匯兌業(yè)務(wù)

　　匯兌業(yè)務(wù)是客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地收款人的一種業(yè)務(wù)。使用的匯兌憑證有銀行支票、銀行匯票、郵信或電報(bào)付款委托書。

　　2)信用證業(yè)務(wù)

　　信用證業(yè)務(wù)是一種由銀行保證付款的業(yè)務(wù)，主要用于國(guó)際貿(mào)易。

　　3)代理業(yè)務(wù)

　　代理業(yè)務(wù)的范圍極其廣泛，包括代收業(yè)務(wù)、代客買賣業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及以公司證券的托管、過戶、還本付息、分紅為代表的公司代理業(yè)務(wù)

　　4)承兌業(yè)務(wù),這是銀行為客戶開出的匯票或其他票據(jù)簽章保證付款的業(yè)務(wù)。

　　5)信托業(yè)務(wù)

　　信托即信用委托業(yè)務(wù)，是指接受他人的委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。

　　6)代理融通業(yè)務(wù)

　　代理融通業(yè)務(wù)是由銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代客戶收取應(yīng)收賬款并向客戶提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。

　　7)銀行卡業(yè)務(wù)

　　銀行卡是一種集融資與金融服務(wù)于一身的金融產(chǎn)品。它是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)向社會(huì)發(fā)行的、具有消費(fèi)信用的轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，是商業(yè)銀行重要的金融產(chǎn)品。有信用卡和記賬卡等多種形式。

　　8)保管箱業(yè)務(wù)

　　保管箱業(yè)務(wù)是銀行以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。限制民事行為能力人和無民事行為能力人不得作為保管箱的租用人或租用人的被授權(quán)人。了解各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)

　　目前我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括：信托公司、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、典當(dāng)行、汽車金融公司、信用社、基金公司、交易所、清算所、外匯交易中心等。

　　我國(guó)目前信托投資公司的業(yè)務(wù)主要有：①資金信托;②動(dòng)產(chǎn)信托;③不動(dòng)產(chǎn)信托：④有價(jià)證券信托;⑤其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托;⑥作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);⑦經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù);⑥受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù);⑨辦理居問、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù);⑩代保管及保管箱業(yè)務(wù);⑥法律法規(guī)規(guī)定或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批的其他業(yè)務(wù)。

　　基金公司的主要業(yè)務(wù)有發(fā)起設(shè)立基金、基金管理業(yè)務(wù)、受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)?；鸸芾順I(yè)務(wù)是基金管理公司最基本的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。作為基金管理人，基金管理公司最主要的職責(zé)就是組織投資專業(yè)人士，按照基金契約或基金章程的規(guī)定制定基金資產(chǎn)投資組合策略，選擇投資對(duì)象、決定投資時(shí)機(jī)、數(shù)量和價(jià)格，運(yùn)用基金資產(chǎn)進(jìn)行有價(jià)證券的投資。向基金投資者及時(shí)披露基金管理運(yùn)作的有關(guān)信息和定期分配投資收益。受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指基金管理公司作為受托投資管理人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和投資委托人的投資意愿，與委托人簽訂受托投資管理合同，把委托人委托的資產(chǎn)在證券市場(chǎng)上從事股票、債券等有價(jià)證券的組合投資，以實(shí)現(xiàn)委托資產(chǎn)收益最大化的行為。隨著機(jī)構(gòu)投

　　資者的不斷增加，法律、監(jiān)管的市場(chǎng)環(huán)境的逐漸完善，受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將逐漸成為基金管理公司的核心業(yè)務(wù)之一。

　　我國(guó)證券公司的業(yè)務(wù)范圍一般有：代理證券發(fā)行業(yè)務(wù);自營(yíng)、代理證券買賣業(yè)務(wù)：代理證券還本付息和紅利的支付;證券的代保管和簽證;接受委托代收證券本息和紅利;接受委托辦理證券的登記和過戶;證券抵押貸款;證券投資咨詢業(yè)務(wù)等。

　　保險(xiǎn)公司的資金來源主要是靠吸納投保人的保費(fèi)以及發(fā)行人壽保單的方式籌集資金。保險(xiǎn)公司一般主要以進(jìn)行有價(jià)證券的投資為主，如購(gòu)買政府債券、企業(yè)債券和股票，或發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。

　　我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建的，主要的業(yè)務(wù)包含：存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、融資性租賃、投資、委托以及代理發(fā)行有價(jià)證券等。主要業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)是為本集團(tuán)提供財(cái)務(wù)支持。

　　金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有：①用于生產(chǎn)科、教、文、衛(wèi)、旅游、交通運(yùn)輸設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃、業(yè)務(wù);②前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標(biāo)的物的購(gòu)買業(yè)務(wù);③出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù);④向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)：⑤吸收特定項(xiàng)目下的租賃存款;⑥租賃項(xiàng)目下的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù);⑦外匯及其他業(yè)務(wù)。

　　典當(dāng)行是主要以財(cái)物作為質(zhì)押而有償有期借貸融資的，具有濃厚商業(yè)色彩的金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

　　汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

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