2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點:財產保險

特別推薦：2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章保險基礎匯總

　　財產保險

　　(一)財產保險的概念與特征

　　1.財產保險的概念

　　財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的一種保險，或者以物質財產及有關利益、責任和信用為保險標的的保險。

　　2.財產保險的特征

　　財產保險與人身保險比較，主要有如下特征：

　　第一，保險標的不同。財產保險的保險標的是被保險人的財產及有關利益人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。

　　第二，保險金額的確定依據不同。財產保險的保險金額是根據保險價值確定的;而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體，不能用金錢來衡量。

　　第三，在保險期限上，財產保險一般為一年一保;而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。

　　第四，在基本職能上，財產保險的基本職能是經濟補償;人身保險的基本職能是保險金給付。

　　第五，在經營技術上，財產保險的風險事故的發(fā)生較不規(guī)則，并缺乏穩(wěn)定性，損失概率相對缺乏規(guī)律性，因而計算的費率沒有壽險的精確;而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現的危險事故也較規(guī)則和穩(wěn)定。

　　第六，財產保險一般不帶儲蓄性;而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質。

　　(二)財產保險的分類

　　1.按實施方式分為自愿保險和強制保險。自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎上通過簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險;強制保險，是以國家的有關法律為依據而建立保險關系的一種保險，它是通過法律規(guī)定強制實行的。

　　2.按保險價值的確定方式分為定值保險和不定值保險

　　定值保險是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據載明的保險價值進行賠償的保險。其特點是：(1)無論保險標的的實際價值在發(fā)生保險事故時是怎樣的，僅以保險合同約定的保險價值作為計算賠償金的依據;(2)適用的對象通常為價值變化較大或不易確定價值的特定物;(3)該保險突出的優(yōu)點是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生。

　　不定值保險是指在保險合同中只載明保險標的保險金額而未載明保險價值，在保險事故發(fā)生時，根據發(fā)生時的保險價值對比保險金額予以賠償的保險。在不定值保險合同中，僅載明保險金額，并依此作為賠償的最高限額，至于保險標的的保險價值則處于不確定的狀態(tài)。財產保險多采用不定值保險合同。不定值保險合同通常以保險標的的實際價值作為判定損失額的依據，其特點是：

　　(1)以保險事故發(fā)生時的當時、當地的市場價格為判斷保險標的保險價值的根據;

　　(2)當保險價值與保險金額一致時，為足額保險;當保險價值與保險金額不一致時，則為超額保險或不足額保險。保險金額小于保險價值的保險為不足額保險;保險金額大于保險價值的保險為超額保險。

　　3.按保險保障的范圍不同分為財產損失保險、信用保證保險、責任保險

　　財產損失保險是以物質財產及有關利益為保險標的的保險。

　　信用保證保險是以被保證人履行合同為保險標的的一種保險。分為信用保險和保證保險。信用保險是保險人根據權利人的要求擔保義務人(被保證人)信用的保險，保證保險是義務人(被保證人)根據權利人的要求，要求保險人向權利人擔保義務人自己信用的保險，包括誠實保證保險和確實保證保險。

　　責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。

　　4.按保險標的的內容分為物質財產保險、經濟利益保險、責任保險

　　物質財產保險是以各類物質財產為保險標的的保險，分為企業(yè)財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、農業(yè)保險等;經濟利益保險是以各類物質財產損失所產生的間接損失，或者對他人依法應履行的經濟責任為保險標的的保險;責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，

　　5.按保險標的的性質分為積極性財產保險、消極性財產保險

　　積極型財產保險是以已經存在的物質財產及其有關利益為保險標的的保險;消極型財產保險是以被保險人對第三者依法應負賠償責任的保險。如第三者責任保險、產品責任保險等。

　　6.按保險業(yè)務內容分為企業(yè)財產保險、家庭財產保險、營業(yè)中斷保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、農業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等。

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