2013年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)輔導(dǎo)第一章：理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)（6）

　　4.理財(cái)規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則

　　理財(cái)規(guī)劃師不但要具備常規(guī)的基礎(chǔ)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，遵守實(shí)務(wù)操作守則，還應(yīng)遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則。一般來(lái)說(shuō)，職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括兩部分：一般原則和具體規(guī)范。一般原則包括：正直誠(chéng)信原則、客觀公正原則、勤勉謹(jǐn)慎原則、專(zhuān)業(yè)盡責(zé)原則、嚴(yán)守秘密原則、團(tuán)隊(duì)合作原則，這些原則體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃師對(duì)公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。

　　(1)正直誠(chéng)信原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠(chéng)實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。

　　“正直誠(chéng)信”要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益。如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見(jiàn)分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。但是，正直誠(chéng)信的原則絕不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆Ｕ闭\(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

　　(2)客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財(cái)規(guī)劃師在向客戶提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)，應(yīng)秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”.是指理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶感情色彩。當(dāng)然，客觀是任何專(zhuān)業(yè)人士均應(yīng)具備的、不可或缺的品質(zhì)。無(wú)論理財(cái)規(guī)劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財(cái)規(guī)劃師均應(yīng)確保公正，堅(jiān)持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .

　　所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方，這也是任何提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本要求。

　　(3)勤勉謹(jǐn)慎原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，應(yīng)恪盡職守，勤勉謹(jǐn)慎.全心全意為客戶提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。勤勉謹(jǐn)慎原則，要求理財(cái)規(guī)劃師在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹底、不拖拖拉拉，在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度。勤勉謹(jǐn)慎，是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師工作全過(guò)程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過(guò)程。

　　具體來(lái)說(shuō)，勤勉就是理財(cái)規(guī)劃師在工作中要做到干練與細(xì)心，對(duì)于提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，在事前要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備與計(jì)劃，在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控;謹(jǐn)慎就是要存提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎、注意細(xì)節(jié)，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益。

　　(4)專(zhuān)業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)需要較高專(zhuān)業(yè)背景及資深經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)。作為一名合格的盡責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師，必須具備資深的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時(shí)間繼續(xù)教育，及時(shí)儲(chǔ)備知識(shí)，以保持最佳的知識(shí)結(jié)構(gòu)。

　　由于理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)的重要性，理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)在提供服務(wù)的過(guò)程中，既要做到專(zhuān)業(yè)，同時(shí)又要盡責(zé)，秉承嚴(yán)謹(jǐn)、誠(chéng)實(shí)、信用、有效的職業(yè)素養(yǎng)，用專(zhuān)業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。具體來(lái)說(shuō)，在與客戶溝通過(guò)程中，要對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌;在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷;并且理財(cái)規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通，以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象。

　　(5)嚴(yán)守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。這里的信息主要是指客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。

　　具體規(guī)范包括客戶為取得理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)，愿意與理財(cái)規(guī)劃師建立個(gè)人信任關(guān)系，這種個(gè)人信任關(guān)系的建立，是基于客戶相信提供給理財(cái)規(guī)劃師的秘密信息不會(huì)被理財(cái)規(guī)劃師隨意披露。所以，理財(cái)規(guī)劃師必須恪守嚴(yán)守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保客戶信息的保密性和安全性。

　　(6)團(tuán)隊(duì)合作及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)涉及客戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個(gè)人與家庭的一生，因此，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程。對(duì)理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，所掌握的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)有限，必須要與各個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士合作，團(tuán)隊(duì)合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財(cái)規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)最終的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

　　所謂團(tuán)隊(duì)，就是由具有互補(bǔ)技能組成的，為達(dá)成共同的目標(biāo)，愿意在認(rèn)同的程序下工作的團(tuán)體。團(tuán)隊(duì)合作，就是理財(cái)規(guī)劃師要及時(shí)認(rèn)識(shí)到自身所掌握知識(shí)和技能的局限，對(duì)于自己不熟悉的領(lǐng)域，財(cái)規(guī)劃師請(qǐng)教咨詢?cè)擃I(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，或及時(shí)將業(yè)務(wù)交給自己所在機(jī)構(gòu)的其他具備該專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理財(cái)規(guī)劃師辦理。理財(cái)規(guī)劃師要集思廣益，融合保險(xiǎn)、投資、稅收、法律、財(cái)務(wù)等各領(lǐng)域老師的建議，針對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，制定最合適的理財(cái)規(guī)劃方案。反過(guò)來(lái)，理財(cái)規(guī)劃師也要積極協(xié)助其他同行開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)，這是一個(gè)相互合作的過(guò)程。

　　本章的難點(diǎn)包括：

　　1.生命周期理論與家庭模型

　　生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的。理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。理財(cái)規(guī)劃在不同的生命周期階段，在不同的家庭模型中的應(yīng)用，是本章的難點(diǎn)之

　　一。具體內(nèi)容參考本章重點(diǎn)部分相關(guān)內(nèi)容。

　　2.理財(cái)規(guī)劃的主要工具

　　理財(cái)規(guī)劃本身專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)，涉及多方主體和諸多因素，涵蓋保險(xiǎn)、投資、稅收、現(xiàn)金、消費(fèi)、教育、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)分配與傳承等各項(xiàng)規(guī)劃，因此理財(cái)規(guī)劃運(yùn)用的主要工具也極其全面與廣泛。、理解并靈活運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的主要工具是難點(diǎn)也是重點(diǎn)。具體內(nèi)容參考本章重點(diǎn)部分相關(guān)內(nèi)容。

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