理財規(guī)劃師《理論知識》講義：綜合理財規(guī)劃

　　第一節(jié) 完成客戶財務分析報告 $lesson$

　　一、綜合理財規(guī)劃建議書的概念轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　1、概念

　　綜合理財規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。

　　綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告

　　二、綜合理財規(guī)劃的原則

　　1、通觀全盤、整體規(guī)劃;

　　理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。

　　八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。

　　2、不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略;

　　(1)青年家庭(35周歲以下)

　　(2)中年家庭(35周歲―55周歲)

　　(3)老年家庭(55周歲以上)

　　3、建立現(xiàn)金保障;

　　(1)日常生活儲備

　　(2)意外現(xiàn)金儲備

　　(3)家庭資源現(xiàn)金儲備

　　4、風險管理優(yōu)于追求收益;

　　(1)理財規(guī)劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益

　　(2)人生保險與家庭財產(chǎn)保險

　　(3)責任風險是風險的一個重要組成部分轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險

　?、诩彝コ蓡T購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比

　?、郾ＹM應當和家庭的可支配收入有一定的比例

　　④制定商業(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況

　　5、消費、投資與收入相匹配;

　　(1)消費與收入相輔相成

　　(2)以收定支

　　(3)投資和消費時間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配

　　6、開源與節(jié)流并舉;

　　投資原則:①投資方式多元化原則

　?、谄骄顿Y策略和杠桿投資策略

　　③節(jié)省開支

　　7、未雨綢繆，早做規(guī)劃

　　綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:

　　①結(jié)余比率

　?、谕顿Y凈資產(chǎn)比率

　　③清償比率

　?、茇搨嚷?/P>

　?、萘鲃有员嚷?/P>

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