理財規(guī)劃師輔導之：風險管理與保險規(guī)劃(2)

　　?風險損失的無形成本 $lesson$

　　---損失造成社會經(jīng)濟福利減少

　　---風險會阻礙生產(chǎn)率提高

　　---風險發(fā)生的不確定性導致資源(土地、勞力、資金、技術(shù)等)分配不當，造成產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)能量的降低.

　　?預(yù)防或控制風險損失的成本

　　---為了預(yù)防和控制風險損失，必須采取各種措施，例如，購置用于預(yù)防和減損的設(shè)備，以及其維護費、咨詢費等。具體包括資本支出和折舊費用，安全人員費(含薪金、津貼、服裝費等)、訓練計劃費用、施救費以及增加的機會成本。以上各項費用的支出構(gòu)成了預(yù)防和控制風險損失的成本。

　　◆ 風險的分類

　　按風險的性質(zhì)：

　　?純粹風險指那些只有損失機會而沒有獲利可能的風險，即這種風險的結(jié)果只有“損失”和“無損失”兩種

　　?投機風險指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險

　　按產(chǎn)生風險的環(huán)境進行的分類：

　　?靜態(tài)風險是由于自然力變動或人的行為失常所引起的風險

　　?動態(tài)風險是由于人類社會活動而產(chǎn)生的各種風險

　　按風險所涉及和影響的范圍劃分：

　　?基本風險是指特定的社會個體所不能控制或預(yù)防的風險，它是由非個人的、或是個人不能阻止的因素所引起的風險，涉及范圍通常較大

　　?特定風險是指與特定的社會個體有因果關(guān)系的風險，它通常由特定的因素引起，是由個人或家庭、企業(yè)來承擔損失的風險

　　按風險損害的對象：

　　?財產(chǎn)風險指導致財產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風險

　　?人身風險是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導致經(jīng)濟損失的風險

　　?責任風險指依法對他人所遭受的人身傷害或財產(chǎn)損失應(yīng)負的法律賠償責任或未履行契約所致對方受損應(yīng)負的合同賠償責任

　　?信用風險指在經(jīng)濟交往中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無法執(zhí)行時所造成的經(jīng)濟損失的風險，即失信風險

　　◆ 風險的來源

　　純粹風險的來源包括

　　?財產(chǎn)風險

　　?擁有、租賃或使用財產(chǎn)的單位和個人都在財產(chǎn)可能被破壞、毀壞或失竊的風險下重置財產(chǎn)的開銷與其他個體財產(chǎn)相聯(lián)系的風險

　　?責任風險

　　?生命、健康和收入損失風險

　　◆ 風險的衡量

　　?有形風險

　　---源于事物的自然特性的風險，如冬天易發(fā)生車禍

　　?性情風險

　　---粗心或易出事的人的精神狀態(tài)

　　?道德風險

　　---導致?lián)p失或者增加損失幅度的有意行為

　　概念

　　---是對特定風險的損失概率和損失程度進行估算，用以評價風險對預(yù)定目標的不利影響及其程度，為選擇風險處理方法和進行風險管理決策提供依據(jù)

　　?通常包括：

　　---損失概率

　　---損失程度

　　---損失的變異性(波動性)

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