2012年專業(yè)相關(guān)知識 預(yù)習(xí)輔導(dǎo)：一部分三章(8)

　　(四)其他貨幣政策工具：共三個$lesson$

　　1.利率政策

　　中央銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時地對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，進而影響社會資金供求狀況，實現(xiàn)貨幣政策的既定目標。

　　2.直接信用控制

　　直接信用控制----指從質(zhì)和量兩個方面，以行政命令或其他方式，直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動所進行的控制。

　　其手段包括利率最高限、信用配額、流動性比率和直接于預(yù)等。

　　(1)利率限制

　　存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。

　　目的----為了防止銀行用抬高利率的辦法競相吸收存款和為謀取高利而進行風(fēng)險存貸。

　　(2)信用配額

　　信用配額----指中央銀行根據(jù)金融市場狀況及客觀經(jīng)濟需要，分別對各個商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配，限制其最高數(shù)量。

　　(3)流動性比率

　　規(guī)定商業(yè)銀行的流動性比率，也是限制信用擴張的直接管制措施之一。

　　流動性比率----指流動資產(chǎn)對存款的比重。

　　一般說來，流動性比率與收益率成反比。為保持中央銀行規(guī)定的流動性比率，商業(yè)銀行必須縮減長期放款、擴大短期放款和增加易于變現(xiàn)的資產(chǎn)等。

　　(4)直接干預(yù)

　　直接干預(yù)----指中央銀行直接對商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)、放款范圍等加以干預(yù)。

　　如對業(yè)務(wù)經(jīng)營不當?shù)纳虡I(yè)銀行拒絕再貼現(xiàn)或采取高于一般利率的懲罰性利率，直接干涉商業(yè)銀行對存款的吸收等。

　　【補充例題?單選題】(2009年)

　　最常用的直接信用管制工具是( )

　　A.道義勸告

　　B.信用配額

　　C.規(guī)定存貸款最高利率限制

　　D.規(guī)定商業(yè)銀行的流動性比率

　　【正確答案】C

　　【答案解析】直接信用控制手段包括利率最高限、信用配額、流動性比率和直接于預(yù)等。

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