《基金基礎知識》講義：基金與其他金融產(chǎn)品的比較
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《基金基礎知識》講義：基金與其他金融產(chǎn)品的比較
基金與其他金融產(chǎn)品的比較
(一)基金與股票、債券比較
1、基金與股票、債券反映的經(jīng)濟關系不同。G所有權關系Z債權債務關系;基金本質(zhì)上反映的是一種信托關系，是一種收益憑證，投資者購買基金份額就成為基金的受益人。
2、基金與股票、債券所籌資金的投向不同。GZ直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領域;基金是一種間接投資工具，主要投向有價證券等金融工具。
3、風險收益特征不同。G高風險高收益;Z低風險低收益;基金風險相對適中、收益相對穩(wěn)健
(二)基金與銀行儲蓄存款比較
1、性質(zhì)不同。基金是一種受益憑證，基金財產(chǎn)獨立于基金管理人，基金管理人致使代替投資者管理基金，通常并不承擔投資損失風險。銀行儲蓄表現(xiàn)為銀行的負債，是一種信用憑證。
2、風險收益特征不同。一般情況下，基金并不保證本金的安全(保本基金除外)，存在虧損的可能性;銀行存款利率相對固定，幾乎沒有損失本金的可能，但需面對通貨膨脹的風險。
3、信息披露程度不同。銀行吸收存款之后，不需要向存款人披露資金的運用情況;基金管理人必須定期向投資者公布基金投資運作情況。
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(三)基金與保險投資產(chǎn)品比較
1、保險投資產(chǎn)品與基金的投資目標不同。保險投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標的理財產(chǎn)品，而基金是以獲取投資收益為主要目標的產(chǎn)品。
2、保險投資產(chǎn)品與基金的預期收益不同。部分保險投資產(chǎn)品在獲得保障的同時兼具投資功能，但更注重資金的安全性，預期風險和收益水平低于基金。
3、與基金相比，保險投資產(chǎn)品的流動性、靈活性相對較差。
(四)基金與銀行理財產(chǎn)品的比較
1、從投資范圍來看，銀行理財產(chǎn)品的投資領域更為寬廣。除了基金可以投資的領域，還可以申購基金產(chǎn)品、設計投資收益與金融指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品、購買信托產(chǎn)品等。
2、銀行理財產(chǎn)品的流動性相對較差。銀行理財產(chǎn)品通常設定固定的投資期，部分銀行理財產(chǎn)品雖可贖回，但需付出較高的成本。
3、銀行理財產(chǎn)品投資門檻通常較高，限制了資金較少的投資者?；鸬耐顿Y起點比較低，相關的費用也較低。
4、銀行理財產(chǎn)品信息披露程度一般不如基金。基金在信息披露上對頻率、內(nèi)容和格式都有嚴格的規(guī)定，而銀行理財產(chǎn)品信息披露的頻率和透明度一般都不如基金。
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(五)基金與券商集合計劃的比較
券商集合計劃：限定型產(chǎn)品{與債券型基金相似，收益較穩(wěn)定，風險度較低}、非限定型產(chǎn)品{受證券市場波動影響較大，風險收益水平較高}
區(qū)別：1、集合計劃是針對目標客戶開發(fā)的產(chǎn)品，一般投資門檻相對較高，其服務的目標客戶群體相對抗風險能力較強。
2、集合計劃的流動性比基金差。集合計劃在存續(xù)期都設有封閉期和開放日，其封閉期從幾個月到1年不等。
3、集合計劃的收費模式和基金有所差別。集合計劃管理費和托管費的平均水平一般略低于基金，但大多設有業(yè)績計提，管理人的收入和產(chǎn)品業(yè)績的相關性結合得比較緊密。
(六)基金與信托產(chǎn)品的比較
從本質(zhì)上，基金與信托是相同的，契約型基金也是信托的一種。
1、基金與信托業(yè)務范圍不同。信托業(yè)務范圍廣泛，基金只是金融信托的一種。
2、資金運用形式不同。信托機構可通融資金，也可融通財物;基金主要是進行資金運作，不能融通財物。
3、投資流動性不同。信托計劃在信托期限屆滿之前一般不得贖回，但可以依法轉(zhuǎn)讓，流動性較差。
4、資金募集要求不同。信托的認購起點一般不低于5萬元，投資門檻較高。
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