黑龍江公務(wù)員面試熱點(diǎn):契約精神是法治社會之本
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因?yàn)橛腥齻€(gè)月忘了還房貸,不但收到了法院傳票,而且發(fā)現(xiàn)自己被銀行“索賠”43萬元,這讓在無錫置業(yè)的業(yè)主小張傻了眼。近日,無錫市北塘區(qū)法院就受理了一起貸款銀行狀告業(yè)主拖欠房貸的案件(11月29日《揚(yáng)子晚報(bào)》)。
筆者仔細(xì)“追蹤”了一下新聞,從最原始的新聞稿件開始,標(biāo)題都是《欠3個(gè)月6000元房貸,竟被起訴追討43萬》,給讀者第一眼的感覺就是這銀行罰息簡直霸道到不可理喻了,接著在門戶網(wǎng)站連續(xù)不斷的轉(zhuǎn)載中,此標(biāo)題也不斷刺激著民眾的神經(jīng),在我國金融業(yè)占據(jù)壟斷地位,負(fù)面新聞?lì)l出,公眾質(zhì)疑不斷的背景下, 此新聞的點(diǎn)擊率自然很高。
但是,細(xì)心理性的網(wǎng)友也會在字里行間讀出別番滋味:43萬余元的構(gòu)成分別是歸還剩余借款余額及利息、罰息,及銀行花費(fèi)的律師費(fèi)訴訟費(fèi)及保全費(fèi)。也就是說,一次性歸還剩余的全部貸款占據(jù)43萬元的大頭,而其依據(jù)是銀行貸款合同文本中約定的條款,“連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六個(gè)月未能按期還本付息,銀行有權(quán)宣布貸款提前到期,要求借款人一次性歸還剩余的全部貸款并支付逾期利息。由此產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)也由借款人承擔(dān)”,也就是說,因?yàn)闃I(yè)主小張連續(xù)三個(gè)月未還房貸,違反了還貸合同,銀行按照約定,“借給你的錢給我還回來”,承擔(dān)其他費(fèi)用之后,終止貸款合同。
而當(dāng)事人從認(rèn)為銀行“不近人情”到“無法理解”,自始至終認(rèn)定“霸王條款”,都可以看出其對房貸還款的漫不經(jīng)心以及合同責(zé)任意識的匱乏。銀行的起訴書能夠如期送達(dá),可以看出銀行一直聯(lián)系催還貸款(否則當(dāng)事人又會說銀行未盡提醒義務(wù)了),而“忙忘了”顯然不是能夠說服旁人的理由,數(shù)十萬元的貸款不是小數(shù)目,縱然房貸合同是銀行單方制定的格式合同,但是既已在貸款合同上簽下名字,白紙黑字,表明自己承認(rèn)對方的條件,就要安排好還款計(jì)劃,按時(shí)還款,而銀行追討有約在先,也有著一整套法律程序,否則隨便一個(gè)借口就可以逃避合同約定,試想,還有何金融秩序可言?
銀行最終減免分擔(dān)了部分費(fèi)用并撤回訴訟請求,雙方和解,當(dāng)事人多支付了四五千元的訴訟費(fèi)等代價(jià),與43萬元的“天量”比起來,說明銀行起訴,并非一定要停向其貸款,只不過通過法律的威懾力,督促其按期還貸,遵守合同才是最終目的。據(jù)報(bào)道,在法院日常的審理當(dāng)中,銀行起訴貸款業(yè)主的案例不少,其中除了像小張這樣是因?yàn)榇笠舛锨返闹?惡意賴賬的也不在少數(shù)。任何單位和集體都必須維護(hù)自身利益不受侵害,欠3個(gè)月6000元房貸終還43萬,有需要厘清的事實(shí),更有其警告意義。
契約精神是商品經(jīng)濟(jì)社會中的契約關(guān)系與內(nèi)在的原則,是自由、平等、守信的精神。我們常常羨慕國外誠實(shí)守信的經(jīng)營氛圍,殊不知國外圖書館里借書未還都可能被計(jì)入不良信用。違背契約者要受到制裁,受損害方將得到有利于自己的救濟(jì)。
契約精神需雙方維護(hù)才能更好地體現(xiàn)其價(jià)值。莫把所有的銀行合同都看做霸王條款,合同雙方各自履行各自的權(quán)利與義務(wù),信守約定才應(yīng)該是我們這個(gè)社會所強(qiáng)調(diào)的誠實(shí)信用的題中之義。當(dāng)契約精神在社會中成為一種主流價(jià)值觀,契約意識在社會中成為基礎(chǔ)性理念時(shí),我們社會才會有強(qiáng)大的法律基礎(chǔ)和法治精神。
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