2014年證券從業(yè)資格投資基金重難點:基金銷售活動的規(guī)范

更新時間：2013-12-24 11:07:01 來源：|0

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摘要 2014年證券從業(yè)資格投資基金重難點:基金銷售活動的規(guī)范

　　第五節(jié)　基金銷售活動的規(guī)范

　　一、基金銷售機構(gòu)人員行為規(guī)范

　　未經(jīng)基金管理人或者代銷機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)當取得基金從業(yè)資格。

　　二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點看禁止規(guī)定部分，考點)

　　(一)基本要求

　　基金管理公司和基金代銷機構(gòu)應(yīng)當在基金宣傳推介材料中加強對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。

　　(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定

　　不得有下列情形：

　　1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

　　2.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績;

　　3.違規(guī)承諾收益或承擔損失;

　　4.詆毀他人;

　　5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認為沒有風(fēng)險的詞語;

　　6.登載單位或者個人的推薦性文字;

　　7.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當準確清晰，還要注意：

　　第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等表述;

　　第二，不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述;

　　第三，不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;

　　第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。

　　(三)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6個月的除外。

　　(四)基金宣傳推介材料的報送

　　基金管理公司或基金代銷機構(gòu)應(yīng)當在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)遞交報告材料。

　　三、基金銷售費用規(guī)范

　　基金管理人應(yīng)當在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標準。

　　基金的認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認購或申購金額的5%。

　　基金管理人可以根據(jù)投資者的認購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認購、申購費率標準，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標準。

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　　四、證券投資基金銷售適用性

　　1.三個方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價、基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價等方面，對基金銷售機構(gòu)行為進行規(guī)范。

　　2.四個原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時性原則，實施基金銷售適用性。

　　五、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標準

　　中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標準指引(試行)》。

　　(一)原則和要求

　　基金管理公司應(yīng)按照全面性、審慎性、持續(xù)性、保密性和分級管理的原則開展客戶風(fēng)險等級劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控工作。

　　基金管理公司應(yīng)當建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度，并且有專門機構(gòu)和人員負責客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

　　基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應(yīng)當進行客戶身份識別和等級劃分。與銷售機構(gòu)的銷售代理協(xié)議中，也應(yīng)明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分方面的職責。

　　(二)客戶風(fēng)險等級劃分標準

　　基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解交易目的、交易性質(zhì)、實際受益人等基礎(chǔ)上，進行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。

　　進行客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素?？蛻麸L(fēng)險等級至少應(yīng)當分為高、中、低三個等級。

　　1.高風(fēng)險等級客戶。主要有：各類恐怖組織和恐怖分子、涉嫌洗錢罪的名單、被監(jiān)管機構(gòu)通報、基金公司有理由懷疑存在高度洗錢風(fēng)險的客戶等。

　　2.中等風(fēng)險等級客戶。主要指：被基金管理公司報送過可疑交易的客戶、基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險的客戶。

　　3.低風(fēng)險等級客戶。即除高風(fēng)險類客戶和中等風(fēng)險類客戶之外的客戶。

　　基金管理公司對于高風(fēng)險等級的客戶，至少每半年應(yīng)進行一次審核，更新客戶身份基本信息和相關(guān)信息;對于中等風(fēng)險等級的客戶，至少每年進行一次審核?；鸸芾砉緫?yīng)當在日?？梢山灰追治龊蛨笏椭忻芮嘘P(guān)注高風(fēng)險等級和中等風(fēng)險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。

　　六、基金營銷中的投資者教育

　　認識誤區(qū)或錯誤觀念

　　進行投資者教育的主要目的是使投資者充分了解基金、了解自己、了解市場、了解歷史、

　　了解基金管理公司，改變認識上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險承受能力，在適當?shù)臅r機，選擇合適的基金進行投資。

　　基金投資者教育不是一次性的活動。

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