2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融高頻考點(diǎn)：第九章中央銀行與金融監(jiān)管

2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融高頻考點(diǎn)：第九章中央銀行與金融監(jiān)管

【本章考情概述】

根據(jù)歷年考情，本章考核分值占14分左右，是整個(gè)教材的案例題重點(diǎn)出題章，本章需重點(diǎn)注意知識(shí)點(diǎn)之間的區(qū)分，如中央銀行各項(xiàng)職能與業(yè)務(wù)間的區(qū)分。

部分省市2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師報(bào)名通知已發(fā)布，報(bào)名時(shí)間集中為7-8月，小編建議考生使用 免費(fèi)預(yù)約短信提醒服務(wù)，屆時(shí)會(huì)及時(shí)通知您2022年各省中級(jí)經(jīng)濟(jì)師報(bào)名時(shí)間等重要考試信息！不用擔(dān)心錯(cuò)過！更多報(bào)名信息可關(guān)注>>>全國(guó)各地2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師報(bào)名時(shí)間及入口匯總

1. 金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述【考頻：近五年考查6次】

（1）貨幣政策的特征：

1）貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

2）貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。

3）貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。

4）貨幣政策是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策。

（2）貨幣政策的類型分為寬松的貨幣政策、緊縮的貨幣政策和穩(wěn)健的貨幣政策三種。

（3）金融宏觀調(diào)控機(jī)制。

1）構(gòu)成要素：①調(diào)控主體：中央銀行；②調(diào)控工具：三大貨幣政策工具——法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；③操作目標(biāo)：短期利率與基礎(chǔ)貨幣④中介指標(biāo)：利率和貨幣供應(yīng)量；⑤調(diào)控客體：企業(yè)與居民戶；⑥調(diào)控目標(biāo)：總供求對(duì)比、相關(guān)四大政策目標(biāo)；⑦反饋信號(hào)：市場(chǎng)利率與市場(chǎng)價(jià)格。

2）金融宏觀調(diào)控的兩個(gè)領(lǐng)域三個(gè)階段見表9-1。

表9-1 金融宏觀調(diào)控的兩個(gè)領(lǐng)域三個(gè)階段

（4）一種新的貨幣政策框架：通貨膨脹目標(biāo)制。

通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以一定的通貨膨脹率為目標(biāo)并對(duì)外公布該目標(biāo)的貨幣政策制度。

優(yōu)點(diǎn)：通貨膨脹目標(biāo)制克服了傳統(tǒng)貨幣政策框架下單純盯住某種經(jīng)濟(jì)、金融變量的弊端，實(shí)現(xiàn)了規(guī)則性和靈活性的高度統(tǒng)一，提高了貨幣政策的透明度，有利于增強(qiáng)公眾對(duì)貨幣政策的信心, 有助于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行。

缺點(diǎn)：但通貨膨脹目標(biāo)制過分重視來自需求方面的擾動(dòng)，在處理供給方面 的因素時(shí)缺乏必要的彈性，忽視了貨幣政策對(duì)就業(yè)的影響以及頻繁變動(dòng)政策工具對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不利影響。

【經(jīng)典真題示例-2020年】關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯(cuò)誤的是（  ）。

A．穩(wěn)健體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策的原則性規(guī)定

B．穩(wěn)健指的是一-種指導(dǎo)思想、方針、和理念

C．穩(wěn)健強(qiáng)調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的協(xié)調(diào)

D．穩(wěn)健是針對(duì)貨幣政策具體操作的一種提法

【答案】D

【解析】本題考查我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策。

我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)、1998年初我國(guó)出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢(shì)的特殊背景下提出并付諸實(shí)施的。從實(shí)際運(yùn)作來看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對(duì)總體趨勢(shì)的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對(duì)貨幣政策操作層面的提法。選項(xiàng)AB說法正確。選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤，所以選擇選項(xiàng)D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強(qiáng)調(diào)的是貨幣信貸增長(zhǎng)要與國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時(shí)期和不同的條件下（如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點(diǎn)和操作方式。也就是說，堅(jiān)持貨幣政策的“穩(wěn)健”，并不排斥根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化在操作層面靈活地實(shí)行適時(shí)適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項(xiàng)C說法正確。

2. 貨幣政策的目標(biāo)與工具【考頻：近五年考查8次】

（1）貨幣政策的最終目標(biāo)。

最終目標(biāo)體系：物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡。

（2）最終目標(biāo)之間的矛盾。

1）穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的矛盾。

2）穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的矛盾。

3）穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾。

4）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾。

（3）貨幣政策工具。

貨幣政策工具主要有一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。

一般性貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金政策，再貼現(xiàn)政策，以及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率。

直接信用控制：貸款限額，利率限制，流動(dòng)性比率，直接干預(yù)。

間接信用控制：道義勸告，窗口指導(dǎo)。

【考點(diǎn)點(diǎn)評(píng)】此考點(diǎn)為本章重點(diǎn)考點(diǎn)，所涉及內(nèi)容相對(duì)較多，需重點(diǎn)掌握各種貨幣政策工具的相關(guān)內(nèi)容以及優(yōu)缺點(diǎn)。

【經(jīng)典真題示例-2020年】下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈、央行具有完全自主權(quán)的政策工具是（  ）。

A．存款準(zhǔn)備金政策   

B．公開市場(chǎng)操作

C．再貸款政策  

D．再貼現(xiàn)政策

【答案】A

【解析】本題考查貨幣政策工具三大法寶之一的存款準(zhǔn)備金政策。

存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在貨幣政策工具中最易實(shí)施；

②對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行；

③對(duì)松緊信用較公平，一旦變動(dòng)，能同時(shí)影響所有的金融機(jī)構(gòu)。

存款準(zhǔn)備金政策的缺點(diǎn)是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；

②政策效果在很大程度上受超額存款準(zhǔn)備金的影響。所以選項(xiàng)A正確。

再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

公開市場(chǎng)操作富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會(huì)像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

3. 銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法【考頻：近五年考查11次】

監(jiān)管主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、處置有問題銀行和市場(chǎng)退出監(jiān)管等。

（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高管資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

（2）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管是指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理的活動(dòng)。概括來講，市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：資本充足性、資產(chǎn)安全性、流動(dòng)適度性、收益合理性和內(nèi)控有效性。

（3）處理有問題銀行及市場(chǎng)退出監(jiān)管。

（4）銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法。

銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種：市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，通常稱為銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車”。如從銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)考慮，還包括并表監(jiān)管。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，監(jiān)管當(dāng)局要對(duì)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)。

【考點(diǎn)點(diǎn)評(píng)】此考點(diǎn)為歷年真題的考查重點(diǎn)，需對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)記憶，同時(shí)對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法也應(yīng)重點(diǎn)記憶并掌握。

【經(jīng)典真題示例-2020年】2020年6月末，某商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入為80億元，按照監(jiān)管要求，經(jīng)營(yíng)期內(nèi)該商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊不應(yīng)高于（  ）。

A．40億元

B．20億元

C．36億元

D．28億元

【答案】C

【解析】本題考查成本收入比。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，成本收入比即營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊與營(yíng)業(yè)收入之比不應(yīng)高于45%。

營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊的最高限額為：營(yíng)業(yè)收入×45%=80×45%=36（億元）。

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