2014年一級(jí)建造師《工程經(jīng)濟(jì)》講義與習(xí)題(57)
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金融風(fēng)險(xiǎn)
金融風(fēng)險(xiǎn)：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。
掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征：
(1)不確定性
(2)相關(guān)性
(3)高杠桿性
與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。
(4)傳染性
掌握常見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類(lèi)型：
|
（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) |
由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) |
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（2）信用風(fēng)險(xiǎn) |
由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn) |
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（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |
金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |
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（4）操作風(fēng)險(xiǎn) |
是由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn) |
【例題1?多選題】金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括( )。
A.不確定性
B.相關(guān)性
C.必然性
D.高杠桿性
E.傳染性
【答案】ABDE
【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征：(1)不確定性。(2)相關(guān)性。(3)高杠桿性。(4)傳染性。
【例題2?單選題】(2010年)由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
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