2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》模擬沖刺試題二(1)

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　　一、單項選擇題

　　1. 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。

　　A.個人身份

　　B.破產(chǎn)記錄

　　C.居住信息

　　D.職業(yè)信息

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息;而B項破產(chǎn)信息屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B項符合題意。故選B。

　　2. 以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。

　　A.商用房貸款

　　B.無擔(dān)保流動資金貸款

　　C.設(shè)備貸款

　　D.有擔(dān)保流動資金貸款

　　[答案]A

　　[解析]商用房貸款貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設(shè)備貸款、無擔(dān)保流動資金貸款、有擔(dān)保流動資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙制企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人，因此A項為正確選項。故選A。

　　3. 個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

　　A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

　　B.信貸市場的潛在進入者

　　C.各級政府機構(gòu)的運行程序

　　D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

　　[答案]B

　　[解析]個人信貸市場環(huán)境分析的內(nèi)容包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，其中外部環(huán)境又包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境，ACD三項分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略分析的內(nèi)容。故選B。

　　4. 我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人汽車貸款

　　D.個人經(jīng)營類貸款

　　[答案]A

　　[解析]改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。

　　5. 采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。

　　A.增大累進額、縮短間隔期

　　B.增大累進額、擴大間隔期

　　C.減少累進額、縮短間隔期

　　D.減少累進額、擴大間隔期

　　[答案]A

　　[解析]等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。采用等額累進還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多;對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。故選A。

　　6. 下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系

　　B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

　　[答案]A

　　[解析]對于二手個人住房貸款，一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C兩項說法錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司(即代理人)起到階段性擔(dān)保(而不是全程擔(dān)保)的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D項說法錯誤。故選A。

　　7. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。

　　A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

　　B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

　　C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

　　D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

　　[答案]A

　　[解析]等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔(dān)比等額本息還款法重;D項從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。

　　8. 銀行需要研究的重點是()。

　　A.宏觀環(huán)境

　　B.微觀環(huán)境

　　C.銀行內(nèi)部資源分析

　　D.銀行自身實力分析

　　[答案]B

　　[解析]微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。故選B。

　　9. 以下關(guān)于個人住房貸款分類的說法，正確的是()。

　　A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

　　B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

　　C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

　　D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

　　[答案]C

　　[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。故選C。

　　10. 下列關(guān)于市場細分策略的說法，不正確的是()。

　　A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場

　　B.相對差異性策略，集中策略風(fēng)險較小

　　C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高

　　D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

　　[答案]B

　　[解析]市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。集中策略是把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合。差異性策略風(fēng)險相對較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。故選B。

　　11. 下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　[答案]B

　　[解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。在填寫有關(guān)合同文本的過程中，應(yīng)要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填寫好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。故選B。

　　12. 率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。

　　A.中國銀行

　　B.中國工商銀行

　　C.中國建設(shè)銀行

　　D.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　[答案]C

　　[解析] 20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。故選C。

　　13. 根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

　　A.分層營銷

　　B.交叉營銷

　　C.大眾營銷

　　D.情感營銷

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);交叉營銷是基于銀行同客戶現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。大眾營銷策略的立足點是把銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢。故選B。

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　　14. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。

　　A.不享受財政貼息

　　B.享受財政半額貼息

　　C.享受財政全額貼息

　　D.視具體情況而定

　　[答案]A

　　[解析]小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款.享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。故選A。

　　15. 下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。

　　A.“問客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

　　B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

　　C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

　　D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

　　[答案]B

　　[解析]“間客式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，貸款流程為：選車-準(zhǔn)備所需資料-與經(jīng)銷商簽訂購買合同-銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查-銀行審批、放款-客戶;而“直客式”運營模式是“先貸款，后買車”，運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書-銀行對客戶進行資信調(diào)奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)-銀行放款客戶提車。故選B。

　　16. ()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

　　A.個人質(zhì)押

　　B.個人抵押

　　C.個人抵押授信

　　D.個人信用

　　[答案]A

　　[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。故選A。

　　17. 中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

　　A.發(fā)揮優(yōu)勢

　　B.圍繞目標(biāo)

　　C.突出特色

　　D.可以盈利

　　[答案]A

　　[解析] 市場定位，就是根據(jù)競爭者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場上所處的位置，針對消費者對該產(chǎn)品某種特征或?qū)傩缘闹匾潭?，強有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的、給人印象鮮明的個性或形象，并把這種形象生動地傳遞給消費者，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當(dāng)?shù)奈恢谩Ｖ袊ㄔO(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的發(fā)揮優(yōu)勢原則。故選A。

　　18. 關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

　　A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

　　D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

　　[答案]C

　　[解析]借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選C。

　　19. ()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

　　A.個人身份信息

　　B.居住信息

　　C.個人職業(yè)信息

　　D.信用交易信息

　　[答案]D

　　[解析]在選項中關(guān)鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關(guān)內(nèi)容可得到正確答案為D。同時，題中說去符合信用交易信息定義。故選D。

　　20. 下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是()。

　　A.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

　　B.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

　　C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

　　D.借款人偽造申報資料

　　[答案]B

　　[解析]借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險;未按規(guī)定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，借款人偽造申報資料屬于信用風(fēng)險。故選B。

　　21. ()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

　　A.自營個人住房貸款

　　B.個人經(jīng)管類貸款

　　C.個人消費性貸款

　　D.公積金個人住房貸款

　　[答案]D

　　[解析]公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。故選D。

　　22. 辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括()。

　　A.借款人還款能力降低

　　B.借款人還款意愿發(fā)生變化

　　C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

　　D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

　　[答案]C

　　[解析] 審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸屬于操作風(fēng)險，借款人還款能力降低、借款人還款意愿發(fā)生變化、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為屬于信用風(fēng)險。故選C。

　　23. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

　　A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

　　C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

　　D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　[答案]B

　　[解析]無論借款人縮短還是延長期限都需要向銀行提出申請。故選B。

　　24. 我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

　　A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

　　B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　[答案]B

　　[解析]我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。故選B。

　　25. 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括()。

　　A.審批主體不同

　　B.貸款對象不同

　　C.貸款條件不同

　　D.資金來源不同

　　[答案]C

　　[解析] 自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔(dān)保貸款。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。故選C。

　　26. 經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認異議信息的正誤，應(yīng)()。

　　A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

　　B.對信息進行復(fù)核

　　C.保留原信息

　　D.按申請人要求更改個人信用信息

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。故選C。

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　　27. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的()。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　[答案]C

　　[解析]公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。故選C。

　　28. 下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

　　A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

　　B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

　　C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

　　D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

　　[答案]B

　　[解析]個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;②借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?③借款申請人無不良信用和不良行為記錄;④借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;⑤借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款;⑥各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有小李符合條件。小黃不夠18周歲，小紅收入不穩(wěn)定、還款能力不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。故選B。

　　29. 某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　[答案]D

　　[解析]采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設(shè)定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況決定還款額的多與少。比如先少還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時間內(nèi)停止歸還貸款本金。等額本息是指，在央行基準(zhǔn)貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是指，月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。等比累進也稱等比遞增(減)累進法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。一次性還款法是指貸款到期時一次性的償還本金和利息。本題中，貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，屬于組合還款法。故選D。

　　30. 下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。

　　A.貸款風(fēng)險高

　　B.時間短

　　C.操作流程短

　　D.質(zhì)物范圍廣泛

　　[答案]A

　　[解析] 個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;②時間短，周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。故選A。

　　31. 以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

　　A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

　　B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

　　C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

　　D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

　　[答案]D

　　[解析]個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。D項說法不正確。故選D。

　　32. 個人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標(biāo)志。

　　A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

　　B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

　　C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

　　D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

　　[答案]D

　　[解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以來中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。故選D。

　　33. 以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，不正確的是()。

　　A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的

　　B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

　　C.實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

　　D.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

　　[答案]B

　　[解析]國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。故選B。

　　34. 下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。

　　A.社會物價水平

　　B.信貸資金的供求

　　C.客戶的信貸需求

　　D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　[答案]A

　　[解析]銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境。“社會物價水平”屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境中的內(nèi)容，題中的其他三個選項屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。故選A。

　　35. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

　　A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計收的利息不再調(diào)整

　　D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　[答案]B

　　[解析]對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。故選B。

　　36. 流動資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

　　A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人

　　B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

　　C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

　　D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)我國《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。B項符合題意。故選B。

　　37. 關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是()。

　　A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

　　B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

　　C.擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

　　D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

　　[答案]C

　　[解析]商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風(fēng)臉。故選C。

　　38. 采用追隨式定位方式的銀行()。

　　A.在市場上占有極大的份額

　　B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

　　C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

　　D.資產(chǎn)規(guī)模中等

　　[答案]D

　　[解析]銀行市場定位方式有主導(dǎo)定位、追隨式定位和補缺式定位三種。補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品的銀行;追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不多的銀行;主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。故選D。

　　39. 中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于()年。

　　A.1993

　　B.1996

　　C.1998

　　D.2004

　　[答案]A

　　[解析] 個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。故選A。

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　　40. 某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括()。

　　A.該銀行在市場中的地位

　　B.該銀行市場營銷部門的能力

　　C.政府對該銀行的特殊政策

　　D.該銀行的市場聲譽

　　[答案]B

　　[解析]銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的財務(wù)實力;③銀行的市場聲譽;④銀行的市場地位;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選B。

　　41. 2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用 156萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。

　　A.60.325

　　B.61.695

　　C.67.915

　　D.69.125

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調(diào)整之日起，貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息，即小張累計應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選B。

　　42. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

　　A.合作單位營銷

　　B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

　　C.網(wǎng)上銀行營銷

　　D.銀行柜臺營銷

　　[答案]D

　　[解析]銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。故選D。

　　43. 自營性個人住房貸款不適用于()。

　　A.個人在縣城購買住房

　　B.個人租賃商業(yè)用房

　　C.個人建造住房

　　D.個人大修住房

　　[答案]B

　　[解析]個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔(dān)保貸款。B項個人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款，不是自營性個人住房貸款。故選B。

　　44. 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

　　A.上浮不超過5%

　　B.上浮不超過10%

　　C.上浮不超過20%

　　D.不上浮

　　[答案]D

　　[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。故選D。

　　45. 提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

　　A.5;500A

　　B.5;60%

　　C.10;50%

　　D.10;60%

　　[答案]A

　　[解析]一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。故選A。

　　46. 抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　A.轉(zhuǎn)移

　　B.暫時轉(zhuǎn)移

　　C.不轉(zhuǎn)移

　　D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

　　[答案]C

　　[解析]抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。故選C。

　　47. 對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

　?、偬顚懞贤谏暾堉в芒蹖徍撕贤艿盅旱怯浭掷m(xù)的辦理

　?、莺炗喓贤拗в煤伺呦嚓P(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧

　　B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥

　　D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　[答案]B

　　[解析]對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選B。

　　48. 借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

　　A.關(guān)注貸款

　　B.次級貸款

　　C.可疑貸款

　　D.損失貸款

　　[答案]D

　　[解析]關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息?？梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責(zé)任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。故選D。

　　49. 目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

　　A.實時更新

　　B.每日更新一次

　　C.每周更新一次

　　D.每月更新一次

　　[答案]D

　　[解析]在國外，政府機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)的，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。故選D。

　　50. 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)款。

　　A.無擔(dān)保

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.抵押

　　[答案]A

　　[解析]個人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科(含本科)以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。故選A。

　　51. 根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是()。 A.人口因素

　　B.心理因素

　　C.行為因素

　　D.利益因素

　　[答案]B

　　[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性激進的客戶偏向于冒高風(fēng)險，獲得高收益;個性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。故選B。

　　52. 如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了()。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進人性原則

　　C.差異性原則

　　D.經(jīng)濟性原則

　　[答案]C

　　[解析]市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據(jù)差異性原則，細分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細分違反了差異性原則，應(yīng)進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。故選C。

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　　53. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　[答案]A

　　[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選A。

　　54. 決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

　　A.相關(guān)行業(yè)競爭者

　　B.客戶選擇能力

　　C.替代產(chǎn)品

　　D.潛在的新競爭者

　　[答案]A

　　[解析]決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。故選A。

　　55. 以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是()。

　　A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

　　B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

　　[答案]B

　　[解析]設(shè)備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)營活動中所需小型設(shè)備的人民幣貸款。設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選B。

　　56. 貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開形式

　　B.書面形式

　　C.口頭形式

　　D.正式形式

　　[答案]B

　　[解析]我國《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。

　　57. 以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用同定利率的方式

　　[答案]B

　　[解析]貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選B。

　　58. 下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

　　A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　B.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

　　C.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

　　[答案]D

　　[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。故選D。

　　59. 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.60%

　　[答案]C

　　[解析]以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。

　　60. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

　　[答案]D

　　[解析]貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力; 戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。

　　61. 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。 A.破產(chǎn)記錄

　　B.信用報告查詢信息

　　C.職業(yè)信息

　　D.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

　　[答案]C

　　[解析]個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息。根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進行過查詢，因此ABD項正確;而C項為個人基本信息。故選C。

　　62. 借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

　　A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

　　B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

　　D.個人信用為借款人單位所評定認可

　　[答案]D

　　[解析]無擔(dān)保流動資金貸款的貸款對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶，合伙人企業(yè)和個獨資企業(yè)或自然人。借款人中請無擔(dān)保流動資金貸款須具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人②具有當(dāng)?shù)氐某Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?③具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;④個人信用為貸款銀行所評定認可;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。故選D。

　　63. 使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.50%

　　[答案]B

　　[解析]個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18～60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%;商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。故選B。

　　64. 下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

　　A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

　　B.規(guī)定了信用信息保密原則

　　C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

　　D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

　　[答案]D

　　[解析]《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確了個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺.規(guī)定了信用信息保密原則、采集個人信用信息的范圍和方式、個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。故選D。

　　65. 個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括()。

　　A.數(shù)據(jù)錄入

　　B.數(shù)據(jù)報送和整理

　　C.數(shù)據(jù)聚合

　　D.數(shù)據(jù)獲取

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三部分，不包括C項中的數(shù)據(jù)聚合。故選C。

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　　66. 個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。

　　A.半年內(nèi)

　　B.1年內(nèi)

　　C.3年內(nèi)

　　D.5年內(nèi)

　　[答案]B

　　[解析]個人抵押授信貸款指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高授信額度的貸款。根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，使可以在有效期間(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。故選B。

　　67. 采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。

　　A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

　　B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

　　C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

　　D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

　　[答案]C

　　[解析]采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此C。為正確選項。故選C。

　　68. 個人住房裝修貸款的貸款期限()。

　　A.一般為1～2年，最長不超過3年

　　B.一般為1～2年，最長不超過5年

　　C.一般為1～3年，最長不超過5年

　　D.一般為1～5年，最長不超過5年

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。故選C。

　　69. 關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

　　A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

　　B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

　　C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

　　D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

　　[答案]B

　　[解析]在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若朱另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任;債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意;保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。故選B。

　　70. 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。

　　A.個人身份

　　B.破產(chǎn)記錄

　　C.居住信息

　　D.職業(yè)信息

　　[答案]B

　　[解析]個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息。根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息。故選B。

　　71. 下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的是()。

　　A.微笑服務(wù)態(tài)度熱情

　　B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

　　C.設(shè)立成本高，操作成本低

　　D.業(yè)務(wù)時空界限模糊

　　[答案]A

　　[解析]網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式;②模糊的業(yè)務(wù)時空界限;③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本;④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高;⑤運行環(huán)境開放;⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務(wù)”的特征。故選A。

　　72. “市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理”是根據(jù)()劃分的。

　　A.職責(zé)

　　B.崗位

　　C.市場

　　D.級別

　　[答案]C

　　[解析]接崗位劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理;按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理;按職責(zé)劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員。故選C。

　　73. 借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在()內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

　　A.一周

　　B.兩周

　　C.三周

　　D.四周

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》第七條規(guī)定，借款人應(yīng)直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。故選C。

　　74. 下列各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征的是()。

　　A.貸款期限相對較短

　　B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

　　C.風(fēng)險較大

　　D.風(fēng)險控制難度較大

　　[答案]C

　　[解析]個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款主要特征：貸款期限相對較短;貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;風(fēng)險控制難度較大。風(fēng)險較大屬于個人助學(xué)貸款的主要特征。故選C。

　　75. 在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括()。

　　A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

　　B.借款申請人所提交的材料不真實

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

　　D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

　　[答案]D

　　[解析]商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在以下幾方面：①借款申請人所提交的材料是否真實、合法;②借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險。故選D。

　　76. 借款合同的變更，必須達到的要求是()。

　　A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

　　B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

　　C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

　　D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

　　[答案]A

　　[解析]貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。故選A。

　　77. 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。

　　A.住房制度的改革

　　B.國內(nèi)消費需求的增長

　　C.商業(yè)銀行股份制改革

　　D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

　　[答案]D

　　[解析]個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，主要有三個因素促進了個人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消費增長和商業(yè)股份制改革。其中住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。故選D。

　　78. 公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。

　　A.電話催收

　　B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

　　C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D。對借款人提起訴訟

　　[答案]A

　　[解析]如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，則給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息，如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。故選A。

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　　79. 以下關(guān)于借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款條件的說法，錯誤的是()^

　　A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定

　　B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

　　C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

　　D.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

　　[答案]A

　　[解析]貸款人受理商業(yè)助學(xué)貸款申請時，應(yīng)對貸款對象(以下簡稱借款人)設(shè)定一定審核條件：借款人具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;必要時需提供有效的擔(dān)保;必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;借款人應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款人制定;貸款人要求的其他條件。而選項A中標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定，與規(guī)定的由貸款人制定不一致。故選A。

　　80. 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括()。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.擴大了貸款購車的品種

　　[答案]C

　　[解析]《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍,其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。故選C。

　　81. 下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是()。

　　A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正

　　B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

　　C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

　　D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

　　[答案]B

　　[解析]征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告;對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。故選B。

　　82. 下列關(guān)于商品房保修期的說法，正確的是()。

　　A.保修期自合同簽訂之日起計算

　　B.非商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期

　　C.在保修期內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

　　D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負有保修義務(wù)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)對所售商品房承擔(dān)質(zhì)量保修責(zé)任。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中就保修期限、保修范圍、保修責(zé)任等內(nèi)容作出約定。保修期從交付之日起計算，非住宅商品房的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期;商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期。在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修范圍的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行保修義務(wù)，并對造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。因不可抗力或者使用不當(dāng)造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不承擔(dān)責(zé)任。故選B。

　　83. 下列情形當(dāng)中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是()。

　　A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

　　B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

　　C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

　　[答案]D

　　[解析]在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔(dān)保信息有異議。個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。故選D。

　　84. 下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是()。

　　A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

　　B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果

　　C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

　　D.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

　　[答案]A

　　[解析]個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險主要包括以下幾方面。①保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。②銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。③保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障。④免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任。故選A。

　　85. ()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

　　A.銀行網(wǎng)站

　　B.網(wǎng)絡(luò)廣告

　　C.電子郵件

　　D.搜索引擎

　　[答案]D

　　[解析]搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶對信息的查找，同時也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)造了絕佳的機會，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。故選D。

　　86. 以下不屬于個人汽車貸款的特點的是()。

　　A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

　　B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

　　C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

　　D.風(fēng)險管理難度相對較大

　　[答案]C

　　[解析]個人汽車貸款的特點主要有：①在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系，由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨立完成的，業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔(dān)保機構(gòu)、服務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大;③風(fēng)險管理難度相對較大。故選C。

　　87. 以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　C.交通銀行的個人商鋪貸款

　　D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　[答案]B

　　[解析]專項貸款，是指我國中央銀行在特定的歷史時期為適應(yīng)不同地區(qū)、不同時期經(jīng)濟發(fā)展需要而設(shè)立的具有專項用途并主要用于固定資產(chǎn)投資的貸款。AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于設(shè)備類貸款;B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款?？梢娭挥蠦項不屬于專項貸款。故選B。

　　88. 不屬于“假個貸”行為的是()。

　　A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

　　C.借款人由于公司倒閉終止還款

　　D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

　　[答案]C

　　[解析]個人住房信貸的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構(gòu)住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付都構(gòu)成“假個貸”行為。故選C。

　　89. 貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保情況的調(diào)查

　　D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　[答案]D

　　[解析]個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點包括：借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查;材料一致性調(diào)查;擔(dān)保情況的調(diào)查。故選D。

　　90. 以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是()。

　　A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

　　B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

　　C.每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

　　D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

　　[答案]C

　　[解析]小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在2萬元左右。故選C。

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