2015銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》模擬沖刺試題三

　　考情分析

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　　第21題

　　按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.存款實(shí)名

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第22題

　　( )是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國證監(jiān)會(huì)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　第23題

　　近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。這種情況下( )。

　　A.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

　　B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

　　C.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某

　　D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第24題

　　( )是銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力。

　　A.投融資需求和服務(wù)性需求

　　B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄

　　C.利息收入

　　D.貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]投融資需求支持貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，而存貸利息差是銀行的主要收入來源;服務(wù)性需求支持銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)又會(huì)給銀行帶來可觀的手續(xù)費(fèi)收入。因此，銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力是投融資需求和服務(wù)性需求。

　　第25題

　　銀行從業(yè)人員離職后下列行為中，( )不符合職業(yè)操守要求。

　　A.攜帶所有工作資料

　　B.歸還欠費(fèi)

　　C.履行工作交接程序

　　D.保守原單位商業(yè)秘密和客戶

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　第26題

　　以下金融工具中，( )的職能主要是用于保值、投機(jī)。

　　A.股票

　　B.公司債券

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.期貨

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按金融工具的職能劃分：①用于投資和籌資的為股票、債券等;②用于支付、便于商品流通的為各種票據(jù)等;③用于保值、投機(jī)的為期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

　　第27題

　　馬先生從4S店購買一輛新轎車作為自用，該汽車價(jià)格50萬元，則可獲得貸款的最高額度為( )。

　　A.30萬元

　　B.50萬元

　　C.40萬元

　　D.60萬元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]我國規(guī)定所購車輛為自用車的貸款額度，不超過所購汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

　　第28題

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)―中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由( )設(shè)立的。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

　　第29題

　　( )中是不能產(chǎn)生留置權(quán)的。

　　A.買賣合同

　　B.承攬合同

　　C.保管合同

　　D.運(yùn)輸合同

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]留置權(quán)是一項(xiàng)法定擔(dān)保物權(quán)，它是在特定的合同關(guān)系中才能產(chǎn)生的，是根據(jù)法律規(guī)定而不需當(dāng)事人另行約定。因此，留置權(quán)所涉及的留置物必須與它所擔(dān)保的債權(quán)依據(jù)的合同有牽連關(guān)系。這就決定了留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

　　第30題

　　關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B、C三項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　第31題

　　計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

　　第32題

　　銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.保管物品的種類

　　C.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

　　第33題

　　消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是我們?nèi)粘Ｗ铌P(guān)心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，以下說法不正確的是( )。

　　A.是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格變化幅度

　　B.是國內(nèi)生產(chǎn)總值變動(dòng)情況

　　C.不包括出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)

　　D.是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)描述的是國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

　　第34題

　　發(fā)放( )時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。

　　A.公司貸款

　　B.項(xiàng)目貸款

　　C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

　　D.助學(xué)貸款

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”和“現(xiàn)金流量”說明貸款對(duì)象并非個(gè)人。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

　　第35題

　　利率的不利變化給商業(yè)銀行直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]市場風(fēng)險(xiǎn)指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　第36題

　　( )是股票質(zhì)押合同生效的時(shí)間。

　　A.合同成立之日

　　B.權(quán)利憑證交付之日

　　C.權(quán)利成立之日

　　D.出質(zhì)登記之日

　　【正確答案】：D

　　第37題

　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于( )。

　　A.次級(jí)類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.關(guān)注類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]B項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款;C項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第38題

　　關(guān)于留置權(quán)的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

　　B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

　　C.留置權(quán)不具有可分性

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置債權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置債權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

　　第39題

　　第三產(chǎn)業(yè)不包括( )。

　　A.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

　　B.交通運(yùn)輸

　　C.漁業(yè)、牧業(yè)

　　D.教育、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]我國的產(chǎn)業(yè)劃分為三類：第一產(chǎn)業(yè)，是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)，是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè); 第三產(chǎn)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，主要包括交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。

　　第40題

　　經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場國際化的快速發(fā)展。( )不屬于金融國際化的消極作用。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)的增加

　　B.外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大

　　C.削弱宏觀政策的有效性

　　D.加快金融危機(jī)的國際傳遞

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。首先，是金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大為增加;其次，加大了原有的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);最后，金融市場上的風(fēng)險(xiǎn)隨市場的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國際金融體系的脆弱性。

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　　考情分析

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　　第41題

　　屬于商業(yè)銀行短期借款的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.向中央銀行貸款

　　C.次級(jí)金融債券

　　D.混合資本債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　ACD都屬于長期借款。

　　第42題

　　根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付? )家商業(yè)銀行作為托管人。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

　　第43題

　　某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是( )。

　　A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

　　B.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

　　C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

　　D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　第44題

　　出資人向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整的，該出資人對(duì)債務(wù)人的出資比例應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本5%以上

　　B.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/5以上

　　C.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/10以上

　　D.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本一半以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]符合重整法律要求。

　　第45題

　　銀行金融創(chuàng)新的基本原則中，不包括( )原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.成本可算

　　C.信息充分披露

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則?！翱蛻糍Y產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。

　　第46題

　　有關(guān)對(duì)貸款人的限制，以下表述正確的是( )。

　　A.可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

　　B.自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外，要收取服務(wù)費(fèi)

　　C.委托貸款除按規(guī)定計(jì)收利息之外，要收取服務(wù)費(fèi)

　　D.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項(xiàng)，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款;B項(xiàng)，自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用;C項(xiàng)，委托貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。

　　第47題

　　( )構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

　　A.計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的

　　B.行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生

　　C.因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

　　D.編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

　　【正確答案】：D

　　第48題

　　根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在風(fēng)險(xiǎn)類型上，增加了對(duì)( )的資本需求。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A

　　第49題

　　銀行的資本利潤率是反映銀行經(jīng)營績效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤率的下列表述正確的是( )。

　　A.它是銀行凈利潤與銀行總資產(chǎn)之比

　　B.它是銀行凈利潤與銀行資本之比

　　C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo)

　　D.它是銀行凈利潤與銀行總收入之比

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本利潤率是銀行凈利潤與銀行實(shí)收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實(shí)收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

　　第50題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括( )。

　　A.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　D.商業(yè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動(dòng)的人，包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第51題

　　楊某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款。這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認(rèn)為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

　　B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

　　D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸，應(yīng)及時(shí)予以反映，維護(hù)正常的金融秩序。

　　第52題

　　有關(guān)可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說法不正確的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具

　　B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)

　　C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換

　　D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。

　　第53題

　　在我國，投資往往是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量，它包括兩個(gè)部分，分別是( )。

　　A.政府采購;公共支出

　　B.稅收;國企上繳利潤

　　C.私人消費(fèi);私人投資

　　D.固定資本形成;存貨增加

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]對(duì)“投資”的理解，應(yīng)扣住“資本形成”這個(gè)關(guān)鍵.這樣才能把投資與消費(fèi)、投資與收入等區(qū)別開來。投資包括兩個(gè)部分：固定資本形成和存貨增加。

　　第54題

　　關(guān)于崗位責(zé)任，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與其他人員

　　B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　D.打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　【正確答案】：D

　　第55題

　　( )是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.物價(jià)指數(shù)

　　C.失業(yè)率

　　D.就業(yè)率

　　【正確答案】：C

　　第56題

　　由于銀行的某些監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致客戶的某些要求無法滿足。面對(duì)這種情況，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

　　B.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

　　C.盡全力滿足

　　D.直接拒絕

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]“禮貌服務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。

　　第57題

　　“一行三會(huì)”中不包括( )。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國人民銀行

　　C.中國基金監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“一行三會(huì)”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　第58題

　　農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是( )的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　A.股份制

　　B.合伙制

　　C.股份合作制

　　D.社區(qū)互助性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　第59題

　　某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊

　　同事不能得到滿意解答后，還可以向( )尋求解釋。

　　A.中國人民銀行

　　B.最高人民法院

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　【正確答案】：D

　　第60題

　　下列關(guān)于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，說法正確的是( )。

　　A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段始于20世紀(jì)50年代

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極主動(dòng)負(fù)債

　　C.在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行的負(fù)債管理并不能刺激經(jīng)濟(jì)增長

　　D.在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，經(jīng)濟(jì)社會(huì)流動(dòng)性過剩

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A項(xiàng)，20世紀(jì)60年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理;C項(xiàng)，在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行的負(fù)債管理在一定程度上能刺激經(jīng)濟(jì)增長;D項(xiàng)，在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段，容易造成經(jīng)濟(jì)社會(huì)流動(dòng)性過剩。

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　　第61題

　　盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.盜竊罪

　　C.金額詐騙罪

　　D.破壞銀行管理罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

　　第62題

　　7。某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是( )。

　　A.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等

　　B.趁對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書

　　C.在與對(duì)方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　D.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開重大戰(zhàn)略決策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　第63題

　　下列符合金融創(chuàng)新基本原則的是( )。

　　A.通過金融創(chuàng)新進(jìn)行低價(jià)傾銷。排擠競爭對(duì)手，占領(lǐng)市場

　　B.在金融創(chuàng)新過程中保證風(fēng)險(xiǎn)可控，以維持銀行經(jīng)營安全

　　C.通過金融創(chuàng)新逃避金融監(jiān)管

　　D.金融創(chuàng)新可以適當(dāng)逾越風(fēng)險(xiǎn)可控的原則

　　【正確答案】：B

　　第64題

　　支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，( )是不能用于支取現(xiàn)金的支票。

　　A.現(xiàn)金支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]現(xiàn)金支票是指收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)，可以承兌現(xiàn)金，直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用。

　　第65題

　　( )屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、資本風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

　　第66題

　　下列關(guān)于貸款的表述，不正確的是( )。

　　A.貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　B.貸款是銀行主要的負(fù)債

　　C.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)

　　D.貸款是一種信用業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　第67題

　　關(guān)于保護(hù)客戶隱私，以下說法不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

　　C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職后應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，應(yīng)恪守誠信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　第68題

　　主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是( )。

　　A.貸款業(yè)務(wù)

　　B.存款業(yè)務(wù)

　　C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)，其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來源的。

　　第69題

　　關(guān)于期貨，下列法說錯(cuò)誤的是( )。

　　A.期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來某日期(交割日)按成交時(shí)約定的交割價(jià)格交割一定數(shù)量的某種商品(標(biāo)的資產(chǎn))的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議

　　B.期貨交易是在交易所以公開競價(jià)方式進(jìn)行的期貨合約的交易

　　C.期貨合約根據(jù)標(biāo)的資產(chǎn)是實(shí)物商品還是金融工具(或金融變量)分為商品期貨合金融期貨合約

　　D.商品期貨的標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品(如大豆、小麥)、金屬產(chǎn)品(如銅材)、能源(如原油)、利率等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]D項(xiàng)，商品期貨的標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源產(chǎn)品等幾大類。利率屬于金融期貨的標(biāo)的。

　　第70題

　　在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.高級(jí)管理層

　　D.股東大會(huì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　A項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等;B項(xiàng)，董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu);D項(xiàng)，股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則。

　　第71題

　　( )不屬于商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)。

　　A.公益性目標(biāo)

　　B.安全性目標(biāo)

　　C.效益性目標(biāo)

　　D.流動(dòng)性目標(biāo)

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動(dòng)性目標(biāo)。

　　第72題

　　巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。

　　A.2004

　　B.1990

　　C.1988

　　D.1989

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]巴塞爾委員會(huì)于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。

　　第73題

　　銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)鳳險(xiǎn)看做是對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅，因銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。

　　第74題

　　( )不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

　　C.熟知產(chǎn)品有效期

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　第75題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，它的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.理事會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.會(huì)員大會(huì)

　　D.董事會(huì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。

　　第76題

　　關(guān)于國際收支的以下說法中不正確的是( )。

　　A.不能僅以盈余多少來衡量國際收支的狀況

　　B.國際收支是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄

　　C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況

　　D.資本項(xiàng)目反映了一國利用外資和償還本金的情況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，不只是貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄。

　　第77題

　　關(guān)于銀行績效評(píng)價(jià)，下列說法不正確的是( )。

　　A.運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)

　　B.確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)

　　C.是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具

　　D.是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的一個(gè)重要手段

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]績效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。

　　第78題

　　單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.臨時(shí)存款賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的。專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的。臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

　　第79題

　　合同成立的地點(diǎn)是在( )。

　　A.要約生效的地點(diǎn)

　　B.承諾生效的地點(diǎn)

　　C.收據(jù)人的主營業(yè)地

　　D.對(duì)方的經(jīng)常居住地

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]承諾生效時(shí)合同成立，因此生效地點(diǎn)為合同成立地點(diǎn)。

　　第80題

　　存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開立銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。

　　A.基本存款賬戶

　　B.臨時(shí)存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　A項(xiàng)，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶;B項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;D項(xiàng)，專用存款賬戶，是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

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　　第81題

　　( )是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭監(jiān)管處罰、受法律制裁、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)或各類交易過程中，因?yàn)闊o法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛從而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響而造成損失的風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部時(shí)間所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第82題

　　間接融資工具不包括( )。

　　A.銀行貸款

　　B.銀團(tuán)貸款

　　C.債券

　　D.銀行承兌匯票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團(tuán)貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

　　第83題

　　( )是我國發(fā)行法定貨幣的機(jī)構(gòu)。

　　A.財(cái)政部

　　B.國務(wù)院

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行職責(zé)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

　　第84題

　　兼具股票和債券特性的融資工具是( )。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.回購協(xié)議

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發(fā)債后一定時(shí)間內(nèi)，可依據(jù)本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票或者另外一家公司股票的權(quán)利，其兼具債券和股票的雙重特性。

　　第85題

　　在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)( )。

　　A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B.資產(chǎn)的高收益

　　C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　第86題

　　資本市場是長期資金融通的場所，又稱為長期金融市場，不包括( )。

　　A.債券市場

　　B.抵押貸款市場

　　C.股票市場

　　D.銀行同業(yè)拆借市場

　　【正確答案】：D

　　第87題

　　( )是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。

　　A.國債

　　B.金融債券

　　C.中央銀行票據(jù)

　　D.企業(yè)債券

　　【正確答案】： A

　　[答案解析] 中央銀行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象，兩者應(yīng)區(qū)分開。

　　第88題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A.金融流通工具

　　B.金融管理秩序

　　C.金融工具

　　D.金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據(jù)、保險(xiǎn)管理秩序等。金融犯罪的對(duì)象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等)。

　　第89題

　　在交易所以公開競價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是( )。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.互換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的，規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　第90題

　　銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益指的是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本

　　B.核心資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.賬面資本

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 賬面資本又稱會(huì)計(jì)資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　電子銀行包括( )。

　　A 自助終端

　　B 手機(jī)銀行

　　C 柜臺(tái)銀行

　　D 電話銀行

　　E 網(wǎng)上銀行

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第2題

　　銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行( )的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　A 事前防范

　　B 識(shí)別計(jì)量

　　C 事中控制

　　D 事后監(jiān)督

　　E 事后糾正

　　【正確答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部控制是一種機(jī)制，目的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正。B項(xiàng)，識(shí)別計(jì)量屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的具體步驟。

　　第3題

　　下列符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》制訂目的的是( )。

　　A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　第4題

　　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成主要有( )。

　　A 貸款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 債券

　　E 股票

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款組成。這兩者都不是銀行自有資金，是銀行有償還義務(wù)的負(fù)債。貸款和債券投資是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前國內(nèi)不允許商業(yè)銀行進(jìn)行股票投資。

　　第5題

　　內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)

　　B 內(nèi)部控制環(huán)境

　　C 內(nèi)部控制措施

　　D 監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境;風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估;內(nèi)部控制措施;信息交流與反饋;監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括( )。

　　A 禁止帶有任何歧視性的語言和行為

　　B 尊重同事的個(gè)人隱私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀

　　D 尊重同事的工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果

　　E 發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)，基于尊重不問不管

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何歧視性的語言和行為;尊重同事的個(gè)人隱私;工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項(xiàng)違反了相互監(jiān)督的原則。個(gè)人隱私是指不為人知、同時(shí)不愿向他人披露的個(gè)人的家族狀況、婚姻、經(jīng)歷、財(cái)產(chǎn)狀況及其他相關(guān)情況。

　　第7題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

　　B 客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

　　C 同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

　　D 在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

　　E 對(duì)同事在工作中偶然違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。 A、B、C項(xiàng)都屬于共同分享，共同進(jìn)步，D項(xiàng)也是同事之間的共同合作。而對(duì)于同事的違規(guī)行為應(yīng)予以指出、糾正，并根據(jù)情況報(bào)告上級(jí)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。

　　第8題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法正確的有( )。

　　A 對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶保密信息

　　E 在任何情況下均不透露客戶信息

　　【正確答案】： A,B,D

　　[答案解析]C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定;E項(xiàng)，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方透露客戶信息。

　　第9題

　　( )屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 代理業(yè)務(wù)

　　B 托管業(yè)務(wù)

　　C 貸款業(yè)務(wù)

　　D 存款業(yè)務(wù)

　　E 支付結(jié)算

　　【正確答案】： A,B,E

　　[答案解析]C項(xiàng)，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù);D項(xiàng)，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第10題

　　在分業(yè)管理的條件下，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 代理發(fā)行國債

　　B 證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

　　C 買賣國債

　　D 可設(shè)立從事證券的子公司

　　E 購買股票

　　【正確答案】： A,C

　　[答案解析]我國目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經(jīng)紀(jì)、發(fā)行等投資銀行業(yè)務(wù)。

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　　第11題

　　銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況報(bào)告給( )。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管部門

　　D 司法機(jī)關(guān)

　　E 其家人

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　第12題

　　下列情形中，( )可以開立臨時(shí)存款賬戶。

　　A 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C 注冊(cè)驗(yàn)資

　　D 異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

　　E 日?，F(xiàn)金收付

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu);異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng);注冊(cè)驗(yàn)資。B、E兩項(xiàng)屬于基本存款賬戶的用途。

　　第13題

　　下列措施中，( )不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　A 剝奪政治權(quán)利

　　B 取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 經(jīng)濟(jì)處罰

　　E 刑事處罰

　　【正確答案】： A,E

　　[答案解析]對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀(jì)律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。B、C、D三項(xiàng)都是銀監(jiān)會(huì)可以采取的處罰措施。 A、E兩項(xiàng)屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。

　　第14題

　　某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該( )。

　　A 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　C 不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇

　　E 向監(jiān)管部門舉報(bào)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào);C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

　　第15題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

　　B 在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社c.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.中國香港、中國澳門特區(qū)和中國臺(tái)灣的政策性銀行

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！爸腥A人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺(tái)灣。

　　第16題

　　小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

　　A 網(wǎng)上銀行

　　B 電話銀行

　　C 手機(jī)銀行

　　D 自助終端

　　E 柜臺(tái)查詢

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺(tái)，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無法辦理。D、E項(xiàng)都需要出門才能辦理。

　　第17題

　　下列選項(xiàng)中，( )沒有違反“公平對(duì)待”原則。

　　A 為外國客戶制定較高費(fèi)率

　　B 為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

　　C 為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口

　　D 為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)

　　E 對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平對(duì)待”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室和專業(yè)理財(cái)師服，務(wù)是因所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，并不違反“公平對(duì)待”原則。

　　第18題

　　下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的有( )。

　　A 客戶的住址

　　B 客戶的婚姻狀況

　　C 客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　D 客戶的住房情況

　　E 客戶的身份證號(hào)碼

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房等信息。

　　第19題

　　關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有( )。

　　A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

　　D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

　　E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按照上述規(guī)定處罰

　　【正確答案】： A,C,E

　　[答案解析]B項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。

　　第20題

　　( )是銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　E 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。

　　第21題

　　關(guān)于旅行支票，下列說法正確的有( )。

　　A 是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

　　B 可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金

　　C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬

　　D 在歐美國家使用便捷

　　E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]旅行支票在很多方面已接近現(xiàn)金且免去兌換的麻煩，還能掛失、理賠和緊急補(bǔ)償，具有現(xiàn)金不具備的先進(jìn)性，為旅行者提供了很大的方便。

　　第22題

　　我國銀行信貸管理一般實(shí)行( )、集中授權(quán)管理、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　　A 統(tǒng)一授信管理

　　B 審貸分離

　　C 分級(jí)審批

　　D 分級(jí)授信

　　E 統(tǒng)一審批

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第23題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有( )。

　　A 金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)

　　B 自律工作委員會(huì)

　　C 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

　　D 農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

　　E 法律工作委員會(huì)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)和銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。

　　第24題

　　對(duì)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，下列選項(xiàng)正確的有( )。

　　A 本國公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

　　B 指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C 能夠反映一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　E 一般情況下，其值高于國民生產(chǎn)總值(GNP)

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]

　　A項(xiàng)，區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本國居民和外國居民)，不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān);D 項(xiàng)，產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場價(jià)而非不變價(jià)格;E項(xiàng)，GDP與GNP的高低取決于本國投在國外的資本、勞務(wù)的收入與外國投在本國的資本、勞務(wù)的收入的高低。

　　第25題

　　關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法不正確的有( )。

　　A 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式，為客戶提供的銀行服務(wù)

　　B 手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行

　　C 電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)

　　D 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

　　E 手機(jī)銀行和電話銀行的收費(fèi)都是只收市話費(fèi)

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]大家需要對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)和電話銀行業(yè)務(wù)有一個(gè)大致的了解。手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費(fèi)用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。僅僅使用手機(jī)拔打電話銀行，還是在使用電話銀行服務(wù)。手機(jī)銀行和電話銀行都屬于提供金融服務(wù)，其收費(fèi)主要是服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)，而手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。它們都屬于電子銀行，電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)。電子銀行渠道主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行/客戶服務(wù)中心、手機(jī)銀行、自助終端。

　　第26題

　　基金托管業(yè)務(wù)有( )。

　　A 開放式基金托管

　　B 企業(yè)年金托管

　　C 全國社會(huì)保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E QFII證券投資托管

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)?；鸸景椿鹜泄軆糁档囊欢ū壤蜚y行支付基金托管費(fèi)。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)外，還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

　　第27題

　　不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有( )。

　　A 某公司經(jīng)理小馬

　　B 某證券公司員工老張

　　C 某股份有限公司

　　D 某城市商業(yè)銀行

　　E 13歲中學(xué)生小剛

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪。

　　第28題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。

　　A 國籍

　　B 膚色

　　C 民族

　　D 婚姻狀況

　　E 性別

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、宗教信仰或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

　　第29題

　　關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)，下列說法不正確的有( )。

　　A 銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

　　B 資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益

　　C 資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

　　D 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A,D

　　[答案解析]資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　第30題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在( )等方面。

　　A 爭議處理

　　B 互相監(jiān)督

　　C 兼職

　　D 愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　E 團(tuán)結(jié)合作

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]B、E兩項(xiàng)表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系。

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