2015銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》模擬沖刺試題一

　　考情分析

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　　第21題行政處罰( )。

　　A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

　　B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

　　C.是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

　　D.只針對公民，不針對法人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。

　　第22題在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)( )，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門的約見。

　　A.所在機(jī)構(gòu)存在問題的

　　B.所在機(jī)構(gòu)按要求報(bào)送整改計(jì)劃的

　　C.所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改計(jì)劃不能有效管理風(fēng)險(xiǎn)的

　　D.銀行建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度的

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn);② 所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

　　第23題在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管業(yè)務(wù)

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　【正確答案】：B

　　[解析] 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

　　第24題曾經(jīng)擔(dān)任我國財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析] 1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　第25題存款合同必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種( )。

　　A.格式合同

　　B.行為合同

　　C.實(shí)踐合同

　　D.諾成合同

　　【正確答案】：C

　　[解析] 存款合同是一種實(shí)踐合同，故必須是在儲(chǔ)戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立。

　　第26題某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中( )的有關(guān)規(guī)定。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C.守法合規(guī)

　　D.禮貌服務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

　　第27題制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( );建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　A.信用水平和業(yè)務(wù)水平

　　B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.業(yè)務(wù)水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[解析] 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第28題抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有。

　　A.拍賣機(jī)構(gòu)

　　B.政府機(jī)關(guān)

　　C.抵押人

　　D.債權(quán)人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《擔(dān)保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

　　第29題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是( )。

　　A.優(yōu)先股

　　B.可轉(zhuǎn)債

　　C.混合資本債券

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】：D

　　[解析] 未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。

　　第30題違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

　　第31題下列各項(xiàng)中，不屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A.同業(yè)拆借市場

　　B.外匯市場

　　C.回購市場

　　D.票據(jù)市場

　　【正確答案】：B

　　[解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

　　第32題銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)包括：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第33題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得( )核心資本的( )。

　　A.超過 100%

　　B.低于 100%

　　C.低于50%

　　D.超過 50%

　　【正確答案】：A

　　[解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

　　第34題 ( )是無民事行為能力人。

　　A.年滿18周歲且精神正常的自然人

　　B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

　　D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動(dòng)由他的法定代理人代理。

　　第35題銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.貸款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

　　第36題下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

　　第37題下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未詳細(xì)介紹其他同類型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項(xiàng)并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，因?yàn)樾畔⑴对瓌t是要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進(jìn)行比較和選擇，并沒有要求詳細(xì)介紹其他同類型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)。

　　第38題根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　第39題銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題

　　B.對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情

　　C.對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協(xié)會(huì)》的第一支柱。

　　A.資本協(xié)商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)督

　　D.市場約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場約束。

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　　第41題當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為( )。

　　A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.買入證券

　　C.提高再貼現(xiàn)率

　　D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

　　【正確答案】：C

　　[解析] 當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場利率及貨幣需求。

　　第42題下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯。

　　第43題下列各項(xiàng)中，不屬于公平競爭行為的是( )。

　　A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予其一定比例的提成

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。D選項(xiàng)違背了公平競爭原則。

　　第44題持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起( )個(gè)月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起( )個(gè)月。

　　A.3，3

　　B.3，6

　　C.6，3

　　D.6，6

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。

　　第45題下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.支付結(jié)算

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.代收水電費(fèi)

　　D.吸收存款

　　【正確答案】：D

　　[解析] 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行袁內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。吸收存款不屬于中間業(yè)務(wù)。

　　第46題在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是( )。

　　A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

　　B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

　　C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

　　D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

　　【正確答案】：B

　　[解析] 一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，要實(shí)行緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹。

　　第47題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是( )。

　　A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

　　B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

　　C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

　　D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　第48題下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是( )。

　　A.該罪要求行為人以非法占有為目的

　　B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

　　C.申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　【正確答案】：C

　　[解析] A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橐笮袨槿艘苑欠ㄕ加袨槟康牡氖琴J款詐騙罪;B選項(xiàng)錯(cuò)誤，本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體;D選項(xiàng)錯(cuò)誤，區(qū)分罪與非罪的界限是看是否給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成重大損失或者其他嚴(yán)重情節(jié)。

　　第49題個(gè)人消費(fèi)額度貸款抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的( )。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　【正確答案】：D

　　[解析] 個(gè)人消費(fèi)額度貸款的質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%。

　　第50題借款人的義務(wù)不包括( )。

　　A.按照借款合同約定用途使用貸款

　　B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

　　C.接受借款合同以外的附加條件

　　D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在借款人的權(quán)利中，借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件。

　　第51題按照金融工具的( )來劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　A.類型

　　B.期限

　　C.交易階段

　　D.交割時(shí)間

　　【正確答案】：B

　　[解析] 按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　第52題下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】：C

　　[解析] 非法從事貨幣資金融通活動(dòng)在客觀方面表現(xiàn)形式多種多樣：有的表現(xiàn)為偽造、變造的方法破壞金融管理秩序，如仿造、變造貨幣，仿造、變造金融機(jī)構(gòu)許可證，仿造、變造金融票證等;有的表現(xiàn)為以詐騙方法破壞金融管理秩序，如所有的金融詐騙行為，編造并傳播證券交易虛假信息，詐騙投資者買賣證券等;有的表現(xiàn)為以其他方式，如采取出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用、轉(zhuǎn)讓、套取、轉(zhuǎn)貸、擅自發(fā)行、交易、泄露、操縱等方法，來破壞金融管理秩序。

　　第53題中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是( )。

　　A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

　　D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

　　【正確答案】：C

　　[解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第54題破壞銀行管理罪侵犯的客體是( )。

　　A.國家對存款的管理制度

　　B.國家的銀行管理制度

　　C.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

　　D.國家對貸款的管理制度

　　【正確答案】：B

　　[解析] 破壞銀行管理罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　第55題下列選項(xiàng)中，不屬于定期存款的是( )。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.通知存款

　　D.整存零取

　　【正確答案】：C

　　[解析] 定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不屬于定期存款。

　　第56題商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。

　　A.同業(yè)拆入

　　B.同業(yè)拆出

　　C.存放同業(yè)

　　D.同業(yè)存放

　　【正確答案】：D

　　[解析] 同業(yè)存放是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。

　　第57題個(gè)人存款可以分為( )。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　D.活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

　　第58題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。

　　A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

　　B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況

　　【正確答案】：D

　　[解析] 對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況。

　　第59題 ( )是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貨款

　　C.次級(jí)類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　【正確答案】：D

　　[解析] 關(guān)注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　第60題銀行資本的作用不包括( )。

　　A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

　　B.吸收損失

　　C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。②吸收損失。③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。④維持市場信心。⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

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　　第61題在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是( )。

　　A.債權(quán)人會(huì)議

　　B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

　　C.破產(chǎn)公司董事會(huì)

　　D.人民法院

　　【正確答案】：A

　　[解析] 決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

　　第62題下列行為中，沒有違法的是( )。

　　A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

　　B.收買他人信用卡信息資料

　　C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

　　D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，題中ABC項(xiàng)均明顯違反相關(guān)法律法規(guī)。

　　第63題二級(jí)市場又稱( )。

　　A.流通市場

　　B.發(fā)行市場

　　C.場外市場

　　D.場內(nèi)市場

　　【正確答案】：A

　　[解析] 二級(jí)市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第64題利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[解析] 市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

　　第65題被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.M0

　　C.M1

　　D.M2

　　【正確答案】：C

　　[解析] M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　　第66題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

　　C.部分國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為10萬人民幣，也有最低標(biāo)準(zhǔn)為5萬元人民幣

　　D.理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：C

　　[解析] 常見最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為100萬元和50萬元。

　　第67題下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個(gè)。

　?、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司 ③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　【正確答案】：A

　　[解析] 由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司，所以只有④、⑤、⑦。

　　第68題 2011年11月某日，中國外匯市場牌價(jià)為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56美元，請用直接標(biāo)價(jià)法標(biāo)出英鎊與人民幣的匯率( )。

　　A.10.06

　　B.4.13

　　C.0.24

　　D.11.37

　　【正確答案】：A

　　[解析] 用直接標(biāo)價(jià)法應(yīng)是：1英鎊=6.45×1.56≈10.06人民幣。

　　第69題下列關(guān)于我國實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.2007年2月28日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

　　B.中國銀監(jiān)會(huì)確定分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則

　　C.在其他國家設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)自2010年底開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　D.其他商業(yè)銀行可以自2015年起自愿申請實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　【正確答案】：D

　　[解析] 其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

　　第70題匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是( )。

　　A.選擇相應(yīng)的匯率制度

　　B.促進(jìn)國際收支平衡

　　C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

　　D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

　　【正確答案】：A

　　[解析] 匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應(yīng)的匯率制度;(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;(3)促進(jìn)國際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　第71題 ( )，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

　　A.2008年8月8日

　　B.2006年12月11日

　　C.2000年1月1日

　　D.1994年1月1日

　　【正確答案】：C

　　[解析] 2000年1月1日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

　　第72題以下關(guān)于活期存款中計(jì)息金額的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

　　B.分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

　　C.利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入

　　D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利

　　【正確答案】：C

　　[解析] C項(xiàng)中利息金額應(yīng)算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

　　第73題下列行為中，合法的是( )。

　　A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

　　B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿

　　C.個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支

　　D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息

　　【正確答案】：C

　　[解析] A選項(xiàng)是偽造、變造金融票證的行為。B選項(xiàng)是吸收客戶資金不入賬的行為。D選項(xiàng)是非法吸收公眾存款的行為。

　　第74題我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的( )。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.10%

　　【正確答案】：B

　　[解析] 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

　　第75題下列關(guān)于金融工具和金融市場敘述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行問債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　【正確答案】：D

　　[解析] 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。

　　第76題金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金功能

　　B.資源配置功能

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D.定價(jià)功能

　　【正確答案】：A

　　[解析] 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金功能。

　　第77題下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　第78題城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指( )。

　　A.城市中的無業(yè)人員

　　B.城市中在一定的年齡內(nèi)無業(yè)，并在當(dāng)?shù)胤?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

　　C.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，有勞動(dòng)能力的無業(yè)求職者

　　D.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

　　【正確答案】：D

　　[解析] 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)同城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比。其中，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，指有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)，有勞動(dòng)能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人員。

　　第79題我們通常所說的利率是指( )。

　　A.市場利率

　　B.名義利率

　　C.實(shí)際利率

　　D.固定利率

　　【正確答案】：B

　　[解析] 我們通常所說的利率是指名義利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。

　　第80題以下各項(xiàng)中，不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。B選項(xiàng)中，GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

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　　第81題 ( )年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

　　A.2000

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2003

　　【正確答案】：D

　　[解析] 2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

　　第82題《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.農(nóng)村信用合作社

　　C.政策性銀行

　　D.中央銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　第83題某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。

　　A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

　　B.向公安部門反映情況

　　C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

　　D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申述。

　　第84題下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是( )。

　　A.某銀行信貸員

　　B.某名校博士生

　　C.某公司總經(jīng)理

　　D.某餐飲公司

　　【正確答案】：D

　　[解析] 貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。

　　第85題某商業(yè)銀行的資本充足率為9%，核心資本充足率為6%，為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取的干預(yù)措施有( )。

　　A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

　　B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

　　C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

　　D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[解析] 該商業(yè)銀行屬于資本充足的商業(yè)銀行，而BCD三項(xiàng)的干預(yù)措施針對的是資本不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施。

　　第86題下列各項(xiàng)中，檢查監(jiān)督權(quán)不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督的是( )。

　　A.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　B.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　C.檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　D.檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表

　　【正確答案】：D

　　[解析] D選項(xiàng)不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)，《中國人民銀行法》第三十四條和第三十五條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　第87題關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

　　B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

　　C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)

　　D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同

　　【正確答案】：D

　　[解析] 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　第88題以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為( )。

　　A.總公司和分公司

　　B.母公司和子公司

　　C.封閉式公司和開放式公司

　　D.無限公司和有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：B

　　[解析] 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第89題經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。

　　A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

　　B.居民收入

　　C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

　　D.經(jīng)濟(jì)收入

　　【正確答案】：C

　　[解析] 經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項(xiàng)均不完整。

　　第90題中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征( )。

　　A.限制存款增減額

　　B.限制貸款增減額

　　C.限制存款期限

　　D.限制貸款期限

　　【正確答案】：B

　　[解析] 窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具。

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有( )。

　　A 只能吸收社員存款

　　B 能夠吸收公眾存款

　　C 只能向社員發(fā)放貸款

　　D 能夠向公眾發(fā)放貸款

　　E 可以購買金融債券

　　【正確答案】：A,C,E

　　[解析] 農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

　　第2題支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A 貨幣互換

　　B 銀行保函

　　C 匯款

　　D 托收

　　E 信用證

　　【正確答案】：A,B

　　[解析] 支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。

　　第3題中央銀行基準(zhǔn)利率由( )構(gòu)成。

　　A 再貸款利率

　　B 再貼現(xiàn)利率

　　C 存款準(zhǔn)備金利率

　　D 超額準(zhǔn)備金利率

　　E 法定存款準(zhǔn)備金利率

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

　　第4題不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有( )。

　　A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　B 對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　D 制定貨幣政策

　　E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D,E

　　[解析] DE選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。

　　第5題下列各項(xiàng)中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有( )。

　　A 誠實(shí)信用

　　B 守法合規(guī)

　　C 服從領(lǐng)導(dǎo)

　　D 專業(yè)勝任

　　E 勤勉盡職

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任和勤勉盡職。

　　第6題屬于間接融資工具的有( )。

　　A 銀行貸款

　　B 銀團(tuán)貸款

　　C 債券

　　D 股票

　　E 短期融資券

　　【正確答案】：A,B

　　[解析] 債券、股票、短期融資券不屬于間接融資工具而屬于直接融資工具。直接融資包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)和公司股票等。

　　第7題貿(mào)易融資貸款的形式包括( )。

　　A 信用證

　　B 押匯

　　C 保付代理

　　D 福費(fèi)廷

　　E 保函

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 保函不是貿(mào)易融資貸款的形式。

　　第8題我國的國際收支包括( )。

　　A 貿(mào)易收支

　　B 勞務(wù)收支

　　C 外資對華直接投資

　　D 對其他國的捐贈(zèng)

　　E 他國政府借款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：ABD選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目，CE選項(xiàng)屬于資本項(xiàng)目。

　　第9題根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有( )。

　　A 土地所有權(quán)

　　B 正在建造的房屋

　　C 已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

　　D 學(xué)校教學(xué)樓

　　E 荒地承包經(jīng)營權(quán)

　　【正確答案】：A,D

　　[解析] 《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③ 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的。

　　第10題下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。

　　A 公平競爭原則

　　B 合法合規(guī)原則

　　C 成本可算原則

　　D 四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

　　E 利潤最大化原則

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則以及四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

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　　第11題小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

　　A 網(wǎng)上銀行

　　B 電話銀行

　　C 手機(jī)銀行

　　D 自助終端

　　E 柜臺(tái)查詢

　　【正確答案】：A,B,C

　　[解析] 自助終端查詢和柜臺(tái)查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)器設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。

　　第12題授信原則包括( )。

　　A 合法性原則

　　B 誠實(shí)信用原則

　　C 統(tǒng)一授信原則

　　D 統(tǒng)一授權(quán)原則

　　E 方便性原則

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 授信原則包括合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　第13題我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M1不包括( )。

　　A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B 農(nóng)村存款

　　C 企業(yè)單位定期存款

　　D 證券公司保證金存款

　　E 企業(yè)單位活期存款

　　【正確答案】：C,D

　　[解析] M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

　　第14題內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，包括( )

　　A 銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化

　　B 重大投資行為

　　C 面臨的重大訴訟

　　D 重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

　　E 銀行高管的姓名

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。

　　第15題單位活期存款賬戶包括( )。

　　A 基本存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 臨時(shí)存款賬戶

　　D 專用存款賬戶

　　E 通知存款賬戶

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。

　　第16題借款人的權(quán)利包括( )。

　　A 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　B 按合同約定提取和使用全部貸款

　　C 用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

　　D 拒絕借款合同以外的附加條件

　　E 自主向主辦銀行申請貸款并依條件取得貸款

　　【正確答案】：B,D,E

　　[解析] 借款人的權(quán)利：

　　(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款。

　　(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

　　(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

　　(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)銀行以及銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映舉報(bào)有關(guān)情況。

　　(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

　　AC選項(xiàng)不屬于借款人的權(quán)利。

　　第17題近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有( )。

　　A 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

　　B 聯(lián)合重組

　　C 跨區(qū)域經(jīng)營

　　D 上市

　　E 去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

　　【正確答案】：A,B,C

　　[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營。③聯(lián)合重組。

　　第18題根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠? )。

　　A 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

　　B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

　　C 每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

　　D 在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

　　E 贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡

　　【正確答案】：B,C,E

　　[解析] B選項(xiàng)，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求;C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楦鶕?jù)行業(yè)慣例，娛樂活動(dòng)不能顯得太頻繁;E選項(xiàng)不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。

　　第19題下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段的說法中，正確的是( )。

　　A 20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B 20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主

　　C 20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險(xiǎn)來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理特別強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　E 20世紀(jì)60年代以前的銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評(píng)估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[解析] 當(dāng)時(shí)，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主。

　　第20題下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有( )。

　　A 項(xiàng)目貸款承諾

　　B 開立信貸證明

　　C 客戶授信額度

　　D 票據(jù)發(fā)行便利

　　E 備用信用證

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

　　第21題下列關(guān)于金融犯罪的說法中，正確的是( )。

　　A 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B 金融犯罪的對象是金融工具

　　C 根據(jù)實(shí)施的主體不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪

　　D 根據(jù)行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪

　　E 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主管方面只能是故意

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[解析] 金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第22題下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能的說法中，正確的有( )。

　　A 服務(wù)

　　B 監(jiān)管

　　C 維權(quán)

　　D 協(xié)調(diào)

　　E 自律

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第23題對銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的違反者追究法律責(zé)任的形式包括( )

　　A 刑事責(zé)任

　　B 行政處分

　　C 行政處罰

　　D 民事訴訟

　　E 禁止從事銀行業(yè)工作

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[解析] 民事訴訟不屬于對銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的違反者追究法律責(zé)任的形式。

　　第24題常見的洗錢方式包括( )。

　　A 藏身于保密天堂

　　B 走私

　　C 利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　E 利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 洗錢的常見方式共有八個(gè)：借用金融機(jī)構(gòu)，藏身于保密天堂，使用空殼公司，利用現(xiàn)金密集行業(yè)，依靠商業(yè)票據(jù)，走私，利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　第25題銀行業(yè)從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C 銀監(jiān)會(huì)

　　D 各地銀監(jiān)局

　　E 社會(huì)公眾

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員接受社會(huì)各界的監(jiān)督。

　　第26題近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。

　　A 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B 中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C 農(nóng)村合作銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 村鎮(zhèn)銀行

　　【正確答案】：A,C

　　[解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

　　第27題授信業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 貸款

　　B 貸款承諾

　　C 貿(mào)易融資

　　D 擔(dān)保

　　E 信用證

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支以及擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　第28題屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)指標(biāo)的有( )。

　　A 通貨膨脹率

　　B 國際收支

　　C 經(jīng)濟(jì)周期

　　D 失業(yè)率

　　E 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有通貨膨脹率、國際收支、失業(yè)率和國內(nèi)生產(chǎn)總值。

　　第29題按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為( )。

　　A 發(fā)行市場和流通市場

　　B 股票市場和債券市場

　　C 一級(jí)市場和二級(jí)市場

　　D 現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　E 黃金市場和外匯市場

　　【正確答案】：A,C

　　[解析] 按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為初級(jí)市場或一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級(jí)市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第30題中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有( )。

　　A 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)控

　　B 制定或會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C 向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

　　D 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

　　E 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[解析] 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢職責(zé)有：

　　(1)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

　　(2)制定或會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

　　(3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。

　　(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。

　　(5)接受單位和個(gè)人對反洗錢活動(dòng)的舉報(bào)。

　　(6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。

　　(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

　　(8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。

　　(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

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