2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第八章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1、關于保證貸款，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

　　B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

　　C.事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

　　2、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.5年

　　D.10年

　　3、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨(　)。

　　A.匯率風險

　　B.司法風險

　　C.虛假質押風險

　　D.操作風險

　　4、下列關于質物、質押權利的合法性描述，錯誤的是(　)。

　　A.出質人提交的權利憑證必須具有真實性、合法性和有效性

　　B.用票據設定質押的，背書無需進行連續(xù)性審查

　　C.海關監(jiān)管期內的動產作質押的，需出具海關同意質押的證明文件

　　D.以股票設定質押的，必須是依法可以流通的股票

　　5、下列關于質押率的說法，不正確的是(　)。

　　A.質押權利價值可能出現(xiàn)增值

　　B.對于變現(xiàn)能力較差的質押財產，應適當提高質押率

　　C.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

　　D.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

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　　6、在質權設立的情況下，一物(　)。

　　A.可以設立多個質押權

　　B.不得設立質押權

　　C.只能設立一個質押權

　　D.以上都不對

　　7、在抵押擔保中，抵押物價值(　)所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

　　A.等于

　　B.小于

　　C.大于

　　D.大于或等于

　　8、質押與抵押最重要的區(qū)別為(　)。

　　A.抵押權可重復設置，質權不可

　　B.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利

　　C.抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

　　D.抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務

　　9、下列關于質押的說法，錯誤的是(　)。

　　A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償的權利

　　B.享有質權的人稱為質權人

　　C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

　　D.以質物作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款

　　10、以下關于貸款抵押額的表述中，錯誤的是(　)。

　　A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值

　　B.再次抵押的財產的價值余額不能超過所擔保債權

　　C.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

　　D.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

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　　二、多項選擇題

　　1、訂立保證合同時，最高貸款限額包括(　)。

　　A.最高取款額

　　B.最高貸款累計額

　　C.單筆貸款限額

　　D.貸款余額

　　E.法定的數額

　　2、貸款保證存在的主要風險因素有(　)。

　　A.虛假擔保人

　　B.公司互保

　　C.超過訴訟時效

　　D.保證手續(xù)不完備

　　E.保證人不具備擔保資格

　　3、商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人(　)。

　　A.無企業(yè)法人的書面授權的企業(yè)法人的分支機構

　　B.國家機關

　　C.從事經營活動的事業(yè)法人

　　D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

　　E.企業(yè)法人的職能部門

　　4、公司以沒有明確市場價格的質押股權進行質押的，應當在(　)中選擇較低者為質押品的公允價值。

　　A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值所估算的質押品的價值

　　B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

　　C.質押品所擔保的債務的價值

　　D.質押品的可變現(xiàn)凈值

　　E.如果處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質押品的價值

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　　5、商業(yè)銀行可接受的質押財產包括(　)。

　　A.依法可以轉讓的專利權

　　B.匯票、支票、本票、債券、存款單

　　C.依法可以質押的特許經營權

　　D.依法可以轉讓的基金份額、股權

　　E.出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產

　　6、抵押合同的內容包括(　)。

　　A.抵押物的名稱、數量

　　B.抵押擔保的范圍

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.被擔保的主債權種類、數額

　　E.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

　　7、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括(　)。

　　A.逾期有罰息

　　B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

　　C.貸款有利息

　　D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

　　E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

　　8、下列屬于財產擔保的有(　)擔保。

　　A.企業(yè)保證

　　B.房產

　　C.債券

　　D.保險單

　　E.股票

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：A 【答案解析】：根據《擔保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經保證人同意，否則可能保證無效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時，未經保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。

　　2、【正確答案】：B 【答案解析】：《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年。

　　參見教材P205。

　　3、【正確答案】：B 【答案解析】：銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。

　　4、【正確答案】：B 【答案解析】：選項B應該是對于用票據設定質押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查。

　　5、【正確答案】：B 【答案解析】：對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當降低質押率，故B選項說法不正確。

　　6、【正確答案】：C 【答案解析】：在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權。

　　參見教材P198。

　　7、【正確答案】：C 【答案解析】：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

　　8、【正確答案】：C 【答案解析】：抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區(qū)別。

　　9、【正確答案】：C 【答案解析】：選項C應該是質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：BD 【答案解析】：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

　　2、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款保證存在的主要風險因素有：(1)保證人不具備擔保資格;(2)保證人不具備擔保能力;(3)虛假擔保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險;(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。

　　3、【正確答案】：ABDE 【答案解析】：商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：國家機關，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體：學校、幼兒園、醫(yī)院、科學院、圖書館、廣播電臺、電視臺等;無企業(yè)法人的書面授權或者超出企業(yè)法人書面授權范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機構;企業(yè)法人的職能部門。

　　4、【正確答案】：ABE 【答案解析】：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：(1)公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格;(2)以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質押品的價值; (3)如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。

　　5、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：商業(yè)銀行可接受的財產質押：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產;②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可以轉讓的基金份額、股權;④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權;⑤依法可以質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。

　　6、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：抵押合同應當包括以下內容：①被擔保的主債權種類、數額;②債務人履行債務的期限;③抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬：④抵押擔保的范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項。

　　7、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定。

　　8、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。財產擔?？煞譃椴粍赢a、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。選項A屬于人的擔保。

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