2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第三章習(xí)題及答案

　　考情分析

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　　6、商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.存款

　　B.匯兌

　　C.貸款

　　D.結(jié)算

　　7、(　)是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　A.貸款審核

　　B.貸款擔(dān)保

　　C.貸款發(fā)放

　　D.貸前調(diào)查

　　8、貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(　)調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

　　B.定性與定量相結(jié)合

　　C.定量模型

　　D.定性模型

　　9、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于(　)。

　　A.貸款承諾性質(zhì)

　　B.貸款意向書性質(zhì)

　　C.貸款邀請性質(zhì)

　　D.貸款發(fā)放性質(zhì)

　　10、貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于(　)。

　　A.中長期貸款

　　B.短期貸款

　　C.信用貸款

　　D.抵押貸款

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、貸前調(diào)查的主要對象包括(　)。

　　A.借款人

　　B.抵(質(zhì))押人

　　C.保證人

　　D.市場行情

　　E.抵(質(zhì))押物

　　2、貸前調(diào)查的方法(　)。

　　A.抽樣調(diào)查

　　B.現(xiàn)場調(diào)研

　　C.重點(diǎn)調(diào)查

　　D.委托調(diào)查

　　E.搜尋調(diào)查

　　3、下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到(　)。

　　A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

　　B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C.將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

　　D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

　　E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

　　4、在面談過程中了解到的抵押品可接受性的信息包括(　)。

　　A.抵押品價(jià)值

　　B.抵押品的用途

　　C.抵押品種類

　　D.抵押品權(quán)屬

　　E.抵押品變現(xiàn)難易程度

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　　5、會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求(　)。

　　A.便捷靈活

　　B.準(zhǔn)確客觀

　　C.條理清晰

　　D.言簡意賅

　　E.內(nèi)容詳盡

　　6、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有(　)。

　　A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　B.資本構(gòu)成

　　C.信用履約記錄

　　D.歷史沿革

　　E.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　7、借款人的權(quán)利包括(　)。

　　A.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

　　B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

　　D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　E.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

　　三、判斷題

　　1、銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益狀況應(yīng)該包括近五年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢。(　)

　　Y.對

　　N.錯(cuò)

　　2、現(xiàn)場調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實(shí)地考察和現(xiàn)場會談兩個(gè)方面。(　)

　　Y.對

　　N.錯(cuò)

　　3、在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。(　)

　　Y.對

　　N.錯(cuò)

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：D

　　【答案解析】：商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分析包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估、項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析、項(xiàng)目盈利能力分析、項(xiàng)目清償能力評價(jià)和項(xiàng)目不確定性分析。

　　參見教材P67。

　　2、【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項(xiàng)目合法性要件取得情況;③投資估算與資金籌措安排情況;④項(xiàng)目情況;⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況;⑥項(xiàng)目效益情況;⑦還款能力;⑧擔(dān)保情況;⑨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測;⑩結(jié)論性意見。

　　參見教材P65。

　　3、【正確答案】：D

　　【答案解析】：選項(xiàng)D屬于借款人資信情況。

　　參見教材P65。

　　4、【正確答案】：B

　　【答案解析】：貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意匯率變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　參見教材P64。

　　5、【正確答案】：A

　　【答案解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

　　參見教材P64。

　　6、【正確答案】：C

　　【答案解析】：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行要承擔(dān)多方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　參見教材P64。

　　7、【正確答案】：D

　　【答案解析】：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　參見教材P63。

　　8、【正確答案】：B

　　【答案解析】：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。

　　參見教材P62。

　　9、【正確答案】：B

　　【答案解析】：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。

　　參見教材P60。

　　10、【正確答案】：A

　　【答案解析】：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。參見教材P63。

　　2、【正確答案】：BDE

　　【答案解析】：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查和委托調(diào)查。參見教材P62。

　　3、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。參見教材P59。

　　4、【正確答案】：ACDE

　　【答案解析】：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。參見教材P58。

　　5、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。參見教材P58。

　　6、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：面談中需了解的信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等;③客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。參見教材P57。

　　7、【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;② 有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。選項(xiàng)C屬于借款人的義務(wù)。參見教材P56。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N

　　【答案解析】：銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)該包括近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢。而不是近兩年。

　　參見教材P67。

　　2、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：現(xiàn)場調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實(shí)地考察和現(xiàn)場詢問兩個(gè)方面。參見教材P62。

　　3、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。參見教材P58。

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