2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第一章習題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1、監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(　)負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等工作。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.經理

　　D.董事長

　　2、根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自(　)。

　　A.長期債券

　　B.留存收益

　　C.發(fā)行新股

　　D.流動資金貸款

　　3、貸款區(qū)別于撥款的基本特征是(　)。

　　A.與社會物質產品的生產和流通相結合

　　B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　C.信貸資金運動以銀行為軸心

　　D.產生經濟效益才能良性循環(huán)

　　4、下列不屬于信用貸款特點的是(　)。

　　A.信用貸款不需要保證和抵押

　　B.信用貸款風險較大

　　C.一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放

　　D.期限較長

　　5、(　)是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

　　A.質押貸款

　　B.保證貸款

　　C.抵押貸款

　　D.信用貸款

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　　6、下列關于貸款的表述不正確的是(　)。

　　A.固定利率貸款在貸款期限內遇利率調整要分段計息

　　B.中長期貸款采用分期償還方式

　　C.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金

　　D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

　　7、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由(　)承擔。

　　A.政府部門

　　B.借款人

　　C.監(jiān)管機構

　　D.銀行

　　8、(　)，公司信貸可分為固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產貸款。

　　A.按貸款經營模式劃分

　　B.按貸款償還方式劃分

　　C.按貸款用途劃分

　　D.按貸款擔保方式劃分

　　9、(　)是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　A.貼現(xiàn)

　　B.承兌

　　C.擔保

　　D.信用證

　　10、(　)，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

　　A.按照計息的周期

　　B.按是否計算復利

　　C.按貨幣種類計息

　　D.按貸款用途分類

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　　二、多項選擇題

　　1、公司信貸管理的原則主要包括(　)。

　　A.全流程管理原則

　　B.效益性、安全性和流動性原則

　　C.誠信申貸原則

　　D.協(xié)議承諾原則

　　E.貸放分控原則

　　2、信貸資金運動的基本特征主要表現(xiàn)為(　)。

　　A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　B.與社會物質產品的生產和流通相結合

　　C.產生較好的社會效益和經濟效益，才能良性循環(huán)

　　D.信貸資金運動以銀行為軸心

　　E.與社會物質產品的生產和流通相分離

　　3、資產轉換理論帶來的問題主要包括(　)。

　　A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

　　C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

　　D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款

　　的能力

　　E.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　4、按貸款經營模式劃分，公司信貸包括(　)。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.特定貸款

　　D.銀團貸款

　　E.并購貸款

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　　5、監(jiān)管條件大致包括(　)。

　　A.合法授權

　　B.財務維持

　　C.資本金要求

　　D.股權維持

　　E.信息交流

　　6、根據(jù)《貸款通則》有關貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是(　)。

　　A.自營貸款期限最長一般不得超過10年

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　D.長期貸款展期期限累計不得超過5年

　　E.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

　　7、狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括(　)等。

　　A.擔保

　　B.信用證

　　C.減免交易保證金

　　D.信貸承諾

　　E.承兌

　　8、信貸包括(　)。

　　A.存款

　　B.擔保

　　C.承兌

　　D.賒欠

　　E.貸款

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　　三、判斷題

　　1、信貸資金運動以企業(yè)為軸心。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　2、中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或按月償還貸款。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　3、外匯貸款利率在我國已經實現(xiàn)市場化。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　4、信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。(　)

　　Y.對

　　N.錯

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：A

　　【答案解析】：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等工作。

　　參見教材P18。

　　2、【正確答案】：D

　　【答案解析】：根據(jù)真實票據(jù)理論，長期投資的資金應來自長期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券。

　　參見教材P10。

　　3、【正確答案】：B

　　【答案解析】：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。

　　參見教材P10。

　　4、【正確答案】：D

　　【答案解析】：信用貸款是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發(fā)放時需從嚴掌握，一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

　　參見教材P9。

　　5、【正確答案】：B

　　【答案解析】：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

　　參見教材P9。

　　6、【正確答案】：A

　　【答案解析】：固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內保持不變遇利率調整也不分段計息。

　　參見教材P9。

　　7、 【正確答案】：D

　　【答案解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

　　參見教材P8。

　　8、 【正確答案】：C

　　【答案解析】：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產貸款

　　參見教材P7。

　　9、 【正確答案】：C

　　【答案解析】：擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

　　參見教材P6。

　　10、 【正確答案】：A

　　【答案解析】：按照計息方式的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

　　參見教材P5。

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　　二、多項選擇題

　　1、 【正確答案】：ACDE

　　【答案解析】：公司信貸管理的原則包括：全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則。參見教材P13―14。

　　2、 【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動，它的基本特征主要表現(xiàn)為以下幾個方面： (1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡。這也是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。 (2)與社會物質產品的生產和流通相結合，是一種不斷循環(huán)和周轉的價值流。 (3)產生較好的社會效益和經濟效益，才能良性循環(huán)。(4)信貸資金運動以銀行為軸心。參見教材P12。

　　3、 【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：資產轉換理論也帶來一些問題：缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險。因此，對單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據(jù)理論的缺陷。參見教材P11。

　　4、 【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：按貸款經營模式劃分，公司信貸包括自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款。參見教材P8―9。

　　5、 【正確答案】：BDE

　　【答案解析】：監(jiān)管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。參見教材P6。

　　6、 【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：長期貸款展期期限累計不得超過3年。所以不選D。參見教材P3。

　　7、 【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。參見教材P2。

　　8、 【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。參見教材P1―2。

　　三、判斷題

　　1、 【正確答案】：N

　　【答案解析】：信貸資金運動以銀行為軸心。而不是以企業(yè)為軸心。參見教材P12。

　　2、 【正確答案】：Y

　　【答案解析】：中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或按月償還貸款。參見教材P9。

　　3、 【正確答案】：Y

　　【答案解析】：外匯貸款利率在我國已經實現(xiàn)市場化。參見教材P5。

　　4、 【正確答案】：Y

　　【答案解析】：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。參見教材P2。

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