2015年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》第八章習(xí)題及答案

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　　2015銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》章節(jié)習(xí)題及答案

　　一、單項選擇題

　　1. 商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)不包括(　)。

　　A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

　　B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

　　C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

　　D.確保潛在風(fēng)險得以規(guī)避

　　2. 國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是(　)。

　　A.打分卡方法

　　B.基本指標(biāo)法

　　C.高級計量法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　3. 關(guān)于風(fēng)險評估的總體要求，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

　　B.對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

　　D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

　　4. 設(shè)計資本充足率壓力測試框架需注意的問題，不包括(　)。

　　A.定量與定性相結(jié)合

　　B.合理整合現(xiàn)有資源

　　C.縮短評估時間

　　D.保證系統(tǒng)可延伸性

　　5. 對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估是風(fēng)險評估中的(　)。

　　A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

　　B.實質(zhì)性風(fēng)險評估

　　C.全面風(fēng)險評估

　　D.具體風(fēng)險評估

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　　6. 壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的經(jīng)營和(　)的特征。

　　A.收益

　　B.流動

　　C.期限

　　D.風(fēng)險

　　7. 資本充足率壓力測試框架以(　)的壓力測試為基礎(chǔ)。

　　A.單一風(fēng)險

　　B.簡單風(fēng)險

　　C.復(fù)雜風(fēng)險

　　D.多元化風(fēng)險

　　8. 商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、(　)的資本充足率壓力測試工

　　作機(jī)制。

　　A.高效

　　B.及時

　　C.準(zhǔn)確

　　D.前瞻性

　　9. 定期壓力測試至少(　)年一次。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　10.資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分是(　)。

　　A.實際資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.賬面資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

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　　11.反映銀行實際擁有的資本水平的是(　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實際資本

　　12.銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本是(　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.永久資本

　　D.監(jiān)管資本

　　13.(　)強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.永久資本

　　14.內(nèi)部資本充足評估報告的內(nèi)容不包括(　)。

　　A.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

　　B.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

　　C.評估預(yù)期持有資本的流動性大小

　　D.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

　　15.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是(　)

　　A.降低成本

　　B.吸收損失

　　C.提高收益

　　D.降低流動性

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　　二、多項選擇題

　　1. 國際銀行業(yè)開展風(fēng)險評估的基本原則有(　)。

　　A.符合監(jiān)管要求

　　B.提高銀行的收益率

　　C.保證一定的前瞻性

　　D.縮短評估所需時間

　　E.符合銀行實際

　　2. 資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.結(jié)果輸出

　　B.情景選擇

　　C.定量壓力測試

　　D.結(jié)果分析

　　E.定性壓力測試及管理行動

　　3. 資本充足率壓力測試應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風(fēng)險暴露的主要資產(chǎn)組合有(　)。

　　A.債券投資組合

　　B.買入返售資產(chǎn)

　　C.股權(quán)投資組合

　　D.金融衍生品組合

　　E.零售信貸組合

　　4. 對全面風(fēng)險管理框架的評估，主要是對(　)的評估。

　　A.限額

　　B.公司治理

　　C.人員配置

　　D.風(fēng)險政策流程

　　E.信息系統(tǒng)

　　5. 資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果反映的壓力情景對全行造成的影響包括(　)。

　　A.監(jiān)管資本

　　B.會計損益

　　C.資產(chǎn)價值

　　D.成本測算

　　E.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

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　　6. 在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的(　)。

　　A.高效性

　　B.針對性

　　C.可操作性

　　D.實用性

　　E.完整性

　　7. 商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的(　)，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

　　A.收益性

　　B.全面性

　　C.審慎性

　　D.規(guī)范性

　　E.有效性

　　8. 商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(　)，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

　　A.管理水平

　　B.盈利能力

　　C.風(fēng)險狀況

　　D.業(yè)務(wù)特點

　　E.經(jīng)營范圍

　　9. 根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本包括(　)。

　　A.賬面資本

　　B.內(nèi)部資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.外部資本

　　E.經(jīng)濟(jì)資本

　　10.內(nèi)部資本充足評估報告的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.風(fēng)險評估

　　B.風(fēng)險預(yù)測

　　C.資本規(guī)劃

　　D.資本評估

　　E.壓力測試

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　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。 (　)

　　2. 在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風(fēng)險如集中度風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等對全行的影響。 (　)

　　3. 在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險壓力測試的未來發(fā)展。 (　)

　　4. 經(jīng)濟(jì)資本與銀行所持有的賬面資本恒等。 (　)

　　5. 資本規(guī)劃采用滾動預(yù)測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。 (　)

　　6. 在進(jìn)行資本評估中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，

　　提高資本質(zhì)量。 (　)

　　7. 根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍：報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。 (　)

　　8. 商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風(fēng)險偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險和資本充足情況。 (　)

　　9. 資本充足率壓力測試主要需要定量方法進(jìn)行分析。 (　)

　　10.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。 (　)

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　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.D[解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告;確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng);確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化遒勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

　　2. A[解析]國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用打分卡方法。

　　3. B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。

　　4. C[解析]在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可靠性，需要注意以下幾個問題：①定量與定性相結(jié)合;②合理整合現(xiàn)有資源;③保證系統(tǒng)可延伸性。

　　5. B[解析]風(fēng)險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容，一方面是對全面風(fēng)險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估}另一方面是實質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估。 、

　　6. D[解析]壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過老師判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無論采取哪種方法設(shè)置，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的經(jīng)營和風(fēng)險的特征。

　　7. A[解析]資本充足率壓力測試框架以單一風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

　　8. D[解析]商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。

　　9. B[解析]資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進(jìn)行。

　　10.C[解析]賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利調(diào)、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

　　11.A[解析]賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

　　12.B[解析]經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險所要求的資本。

　　13.C[解析]監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)臉?biāo)较嗥ヅ涞馁Y本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

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　　14.C[解析]內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響;②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險;③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。

　　15.B[解析]從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù);二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

　　二、多項選擇題

　　1. ACE[解析]在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求;②符合銀行實際;③保證一定的前瞻性。

　　2. ABCE[解析]資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括如下：①情景選擇;②定量壓力測試;③定性壓力測試及管理行動;④結(jié)果輸出。

　　3. ABCDE[解析]資本充足率壓力測試應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風(fēng)險暴露的主要資產(chǎn)組合，包括公信貸組合、零售信貸組合、債券投資組合、買入返售資產(chǎn)、股權(quán)投資組合、金融衍生品組合、資產(chǎn)證券化組合及表外業(yè)務(wù)等。

　　4. ABDE[解析]風(fēng)險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容，一方面是對全面風(fēng)險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信惠系統(tǒng)的評估;另一方面是實質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估。

　　5. ABCE[解析]資本充足率壓力測試的榆l出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、會計損益、資產(chǎn)價值等的影響。

　　6. CD[解析]在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

　　7. BDE[解析]商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

　　8. ACD[解析]商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測試方法論。

　　9. ACE[解析]根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

　　10.ACE[解析]內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

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　　三、判斷題

　　1. √ [解析]略。

　　2.× [解析]定性壓力測試及管理行動時，通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風(fēng)險如集中度風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等對全行的影響。同時，還要考慮針對壓力情景下可能產(chǎn)生的不利影響而實施的風(fēng)險緩釋管理行動。

　　3. √ [解析]風(fēng)險管理的技術(shù)、方法在不斷地發(fā)展、演進(jìn)中。在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險壓力測試的未來發(fā)展。

　　4. × [解析]經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有資本數(shù)額，是銀行抵補凰險所要求的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。

　　5. √ [解析]略。

　　6. × [解析]在進(jìn)行資本評估中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

　　7. × [解析]根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

　　8. × [解析]商業(yè)銀行的董事會和高管層應(yīng)積極參與和推動銀行資本：充足率壓力測試的實施，明確風(fēng)險偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險和資本充足情況，根據(jù)壓力測試結(jié)果進(jìn)行必要的戰(zhàn)略調(diào)整，減少了可能的損失和對資本充足率的不利影響，提高商業(yè)銀行對極端事件的風(fēng)險抵御能力。

　　9. × [解析]資本充足率壓力測試需要采用定性與定量相結(jié)合的方式。

　　10.√ [解析]略。

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