2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第九、十章習題及答案

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　　1、下列有關(guān)個人理財業(yè)務風險管理基本要求的說法，錯誤的是(　D　)。

　　A商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關(guān)風險管理的基本要求

　　B商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

　　C商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度

　　D商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通

　　2 、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)(　D　)和符合客戶最大利益的原則。

　　A保證安全

　　B控制風險

　　C人性化

　　D了解客戶

　　3、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設(shè)置，說法正確的是(　B　)。

　　A人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　B人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　C人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　D人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　4、下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是(　B　)。

　　A銀行承兌匯票

　　B儲蓄業(yè)務

　　C保證最低收益的理財計劃

　　D保本浮動收益的理財計劃

　　5、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，在采用的風險限額指標中，至少應包括(　C　)

　　A分配限額

　　B止損限額

　　C風險價值限額

　　D交易限額

　　6、下列商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法，不恰當?shù)氖?　A　)。

　　A只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

　　B要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告

　　C建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

　　D定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

　　7、由于銀行資產(chǎn)負債或表外業(yè)務到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風險是(　C　)。

　　A基差風險

　　B收益率曲線風險

　　C重新定價風險

　　D選擇權(quán)風險

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　　8、下面關(guān)于風險控制計劃的描述，不正確的是(　C　)。

　　A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度應當是定性指標

　　D商業(yè)銀行應明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任

　　9、商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的(　C　)。

　　A連續(xù)性

　　B秘密性

　　C獨立性

　　D頻繁性

　　10、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括(　C　)。

　　A信用風險

　　B操作風險

　　C聲譽風險

　　D流動性風險

　　11、某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交易的是(　C　)。

　　A將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

　　B將董事貪污的信息告訴了自己的家人

　　C一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

　　D建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

　　12、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(A )。

　　A職業(yè)道德水準

　　B職業(yè)操守水平

　　C職業(yè)紀律規(guī)范

　　D從業(yè)基本原則

　　13、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法，正確的是(　A　)。

　　A為朋友提供擔保

　　B利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　C利用客戶名義為自己買賣證券

　　D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　14、銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法(D　)

　　A維護了客戶關(guān)系，值得表揚

　　B發(fā)展了銀行業(yè)務

　　C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

　　D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

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　　15、從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私是從業(yè)基本準則中的(　B　)。

　　A守法合規(guī)

　　B保護商業(yè)秘密和隱私

　　C專業(yè)勝任

　　D誠實信用

　　16、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司擁有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　B　)的規(guī)定。

　　A風險提示

　　B協(xié)助執(zhí)行

　　C授信盡職

　　D信息披露

　　17、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員違反了(　D　)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。

　　A公平競爭

　　B誠實信用

　　C專業(yè)勝任

　　D守法合規(guī)

　　18、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于(　D　)罪。

　　A貪污

　　B詐騙

　　C受賄

　　D行賄

　　19、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是(　A　)。

　　A外部營銷人員不佩戴銀行標志

　　B銀行向消費者提供低值實用的贈品

　　C銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風險

　　D外部營銷人員不向消費者出售產(chǎn)品

　　20、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，(C )是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行

　　的安身立命之本。

　　A愛崗敬業(yè)

　　B公平競爭

　　C誠信

　　D熟知業(yè)務

　　21、下列關(guān)于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是(　A　)。

　　A利率按差額結(jié)算

　　B資金流動量大

　　C需要交付本金

　　D不存在信用風險

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　　22、(　D　)應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　A期權(quán)限額

　　B交易限額

　　C結(jié)算前信用風險限額

　　D結(jié)算信用風險限額

　　23、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是(D　)。

　　A產(chǎn)品風險

　　B市場風險

　　C客戶風險承受能力風險

　　D產(chǎn)品與客戶錯配風險

　　24、銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(　D　)。

　　A人員管理

　　B資產(chǎn)管理

　　C系統(tǒng)管理

　　D風險管理

　　25、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括(D　)。

　　A交易限額

　　B風險價值限額

　　C止損限額

　　D期限錯配限額

　　26、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、(　C　)五個階段。

　　A檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

　　B檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

　　C檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

　　D檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

　　27、近年來，(　A　)逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。

　　A.CFP

　　B.CAP

　　C.CPA

　　D.CCBP

　　28、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責任人員可以被追究的違法責任是(　C　)。

　　A民事責任

　　B吊銷從業(yè)資格

　　C行政處罰

　　D刑事處罰

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　　29、在面對與客戶利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、(　C　)的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

　　A客戶自愿

　　B銀行利潤最大化

　　C客戶利益至上

　　D樹立良好形象

　　30、某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是(　A　)。

　　A沒收違法所得，并處3萬元罰款

　　B沒收違法所得，并處10萬元罰款

　　C吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

　　D將其行為通報同業(yè)

　　31、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的(　ABE　)，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

　　A內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B客戶授權(quán)檢查與管理體系

　　C銷售管理和審批體系

　　D收益保證與審計體系

　　E風險評估與報告體系

　　32、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理應當包括(　CD　)。

　　A期限錯配限額

　　B止損限額

　　C結(jié)算前信用風險限額

　　D結(jié)算信用風險限額

　　E預算風險限額

　　33、商業(yè)銀行(ABCDE)，應包含相應的風險提示內(nèi)容。

　　A向客戶提供可能影響投資決策的材料

　　B銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

　　C對客戶投資情況的評估和分析

　　D提供個人理財顧問服務

　　E銷售代銷的證券投資基金

　　34、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有(　CD　)。

　　A個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

　　B商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

　　C個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

　　D因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄提供給第三方

　　E商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

　　35、個人理財業(yè)務的風險管理應包括(ABCDE)。

　　A理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風險

　　B理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險

　　C商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作面臨的操作風險

　　D綜合理財服務中面臨的法律風險

　　E商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

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　　36、下列各項中，屬于從業(yè)人員與監(jiān)管機構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則的有(ABDE)

　　A對監(jiān)管機構(gòu)坦誠，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

　　B接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

　　C商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

　　D不得利用個人理財服務規(guī)避監(jiān)管要求

　　E反洗錢

　　37、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有(ACDE)。

　　A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

　　D在業(yè)務活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　38、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(ABCDE)。

　　A維護銀行業(yè)良好信譽

　　B規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　E提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

　　39、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。

　　A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露

　　40、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并1：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的(　CD　)原則。

　　A互相監(jiān)督

　　B禮貌服務

　　C風險提示

　　D誠實信用

　　E保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　41、下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有(　ABDE　)。

　　A某銀行為提高服務質(zhì)量。定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧

　　B某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D某銀行在常規(guī)金融服務之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

　　E以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　42、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當(　ABCD　)。

　　A接受監(jiān)管

　　B配合現(xiàn)場檢查

　　C配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D禁止賄賂

　　E保守客戶秘密，拒絕詢問

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　　43、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨(　ABC　)等主要風險。

　　A法律風險

　　B操作風險

　　C聲譽風險

　　D信用風險

　　E流動性風險

　　44、下列屬于系統(tǒng)性風險的是(ADE)。

　　A市場風險

　　B財務風險

　　C經(jīng)營風險

　　D利率風險

　　E購買力風險

　　45、下列屬于國際經(jīng)濟合作與發(fā)展組織于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則的是(ABCDE)。

　　A信息收集限制原則

　　B數(shù)據(jù)質(zhì)量原則

　　C負責任原則

　　D使用限制原則

　　E安全保護原則

　　46、保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。 (A )

　　A正確

　　B錯誤

　　47、風險是對預期的不確定性，是不可以被度量的。(　B　)

　　A正確

　　B錯誤

　　48、組合類理財產(chǎn)品的風險評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品

　　組合的收益率等。(　B　)

　　A正確

　　B錯誤

　　49、理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

　　委員會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結(jié)果報送中國人民銀行。 (B )

　　A正確

　　B錯誤

　　50、一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。 (A )

　　A正確

　　B錯誤

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