2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》備考習(xí)題三

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》備考習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　(1)正確的貸款簽約與發(fā)放流程是(　　)。

　　A. 填寫合同 審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請(qǐng)支用一支用審查一支用核批―相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

　　B. 填寫合同―審核合同―簽訂合同―申請(qǐng)支用―抵押登記手續(xù)的辦理―支用審查―支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

　　C. 填寫合同―審核合同―簽訂合同―抵押登記手續(xù)的辦理―申請(qǐng)支用―支用核批―支用審查―相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

　　D. 填寫合同―審核合同―抵押登記手續(xù)的辦理―簽訂合同―申請(qǐng)支用―支用審查―支用核批―相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

　　(2)中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的(　　)原則。

　　A. 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

　　B. 圍繞目標(biāo)

　　C. 突出特色

　　D. 可以盈利

　　(3)目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略是(　　)。

　　A. 產(chǎn)品定位策略

　　B. 客戶定位策略

　　C. 形象定位策略

　　D. 利益定位策略

　　(4)銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品市場(chǎng)定位的過程不包括(　　)。

　　A. 識(shí)別重要屬性

　　B. 制作定位圖

　　C. 定位選擇

　　D. 產(chǎn)品定位

　　(5)個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的(　　)倍。

　　A. 0.5

　　B. 0.7

　　C. 0.9

　　D. 1

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　　(6)設(shè)備貸款中，以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的(　　)。

　　A. 50%

　　B. 70%

　　C. 90%

　　D. 根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

　　(7)個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需(　　)。

　　A. 出示本人身份證原件

　　B. 提交身份證復(fù)印件

　　C. 提交本人身份證原件和身份證復(fù)印件

　　D. 出示本人身份證原件，提交身份證復(fù)印件

　　(8)不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款的期限僅為( )。

　　A. 1年

　　B. 18個(gè)月

　　C. 6個(gè)月

　　D. 2年

　　(9)下列不屬于個(gè)人住房貸款的是(　　)。

　　A. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

　　B. 公積金個(gè)人住房貸款

　　C. 個(gè)人住房組合貸款

　　D. 個(gè)人住房裝修貸款

　　(10)關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款

　　B. 與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議

　　C. 提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

　　D. 當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　(1)個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A. 貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

　　B. 時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

　　C. 準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

　　D. 操作流程短

　　E. 質(zhì)物范圍廣泛

　　(2)以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是(　　)。

　　A. 借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

　　B. 貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

　　C. 貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

　　D. 學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

　　E. 學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

　　(3)個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)有(　　)。

　　A. 手續(xù)簡(jiǎn)便

　　B. 銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，無須簽訂保證合同

　　C. 辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少

　　D. 基本無辦理費(fèi)用

　　E. 出現(xiàn)糾紛通過法律程序解決，程序較為復(fù)雜

　　(4)在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括(　　)。

　　A. 房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

　　B. 企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

　　C. 企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

　　D. 項(xiàng)目資金到位情況

　　E. 借款申請(qǐng)人償還能力

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　　(5)銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括(　　)。

　　A. 貸款受理與調(diào)查

　　B. 貸款的審查與審批

　　C. 簽訂購(gòu)車合同

　　D. 貸款的簽約與發(fā)放

　　E. 貸后與檔案管理

　　(6)公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A. 互助性

　　B. 普遍性

　　C. 利率高

　　D. 期限長(zhǎng)

　　E. 利率低

　　(7)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征包括(　　)。

　　A. 貸款品種多

　　B. 貸款數(shù)量大

　　C. 貸款用途廣

　　D. 貸款便利

　　E. 還款方式靈活

　　(8)為保證國(guó)家助學(xué)貸款政策的順利實(shí)施，由(　　)組成全國(guó)助學(xué)貸款部級(jí)協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國(guó)家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國(guó)家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計(jì)劃。

　　A. 教育部

　　B. 財(cái)政部

　　C. 國(guó)務(wù)院

　　D. 中國(guó)人民銀行

　　E. 國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

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　　(9)個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括(　　)。

　　A. 收集信息

　　B. 數(shù)據(jù)分析

　　C. 數(shù)據(jù)錄入

　　D. 數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

　　E. 數(shù)據(jù)獲取

　　(0)關(guān)于個(gè)人住房貸款的“直客式”營(yíng)銷模式的說法，正確的是(　　)。

　　A. 購(gòu)房者可以自主地選擇貸款銀行

　　B. 直接接觸銀行，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)

　　C. 買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

　　D. 擔(dān)保方式更靈活

　　E. 可就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

　　三、判斷題

　　(1)如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時(shí)，應(yīng)當(dāng)退回貸款申請(qǐng)并向貸款人說明原因。 (　　)

　　(2)合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理，不能委托代理人代辦。 (　　)

　　(3)個(gè)人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請(qǐng)人本人或第三人名下?lián)碛械姆课菟袡?quán)，此第三人可以是自然人也可以是法人。 (　　)

　　(4)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略低于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。 (　　)

　　(5)借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。 (　　)

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　　參考答案

　　一、單選題

　　(1) :A

　　對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是：填寫合同――審核合同――簽訂合同――抵押登記手續(xù)的辦理――申請(qǐng)支用――支用審查――支用核批――相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

　　(2) :C

　　銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突1ti內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

　　(3) :B

　　客戶定位策略是指根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，可以快速與客戶達(dá)成一致，是目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略。

　　(4) :D

　　具體來說，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。

　　(5) :B

　　中國(guó)人民銀行2008年10月27 日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。

　　(6) :B

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，設(shè)備貸款中，以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。

　　(7) :D

　　個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需出示本人身份證原件，提交身份證復(fù)印件。

　　(8) :C

　　貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。如個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款的期限僅為6個(gè)月。

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　　(9) :D

　　個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　(10) :A

　　借款人申請(qǐng)商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)無不良資信記錄和行為記錄;(2)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ鬒=1或有效居留身份;(3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(5)所購(gòu)或所租的商用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開發(fā)商出示證明;(6)與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議; (7)必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款;(8)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(9)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(10)貸款銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)第(7)條可知，選項(xiàng)A的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　(1) :A,B,D,E

　　個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括：(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全;(2)時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快;(3)操作流程短;(4)質(zhì)物范圍廣泛。選項(xiàng)C的“準(zhǔn)入條件嚴(yán)格”是個(gè)人信用貸款的主要特點(diǎn)。

　　(2) :A,B,C,D

　　國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

　　(3) :A,C,D

　　個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可;出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決，處置程序較為簡(jiǎn)便，因此，選項(xiàng)BE錯(cuò)誤。

　　(4) :A,B,C

　　開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì);(2)企業(yè)資信等級(jí)或信用程度; (3)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;(4)稅務(wù)登記證明;(5)會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;(7) 企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。D項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查;E項(xiàng)屬于對(duì)借款人審查的內(nèi)容。

　　(5) :A,B,D,E

　　個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程即A、B、D、E中列出的四個(gè)環(huán)節(jié)。

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　　(6) :A,B,D,E

　　相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

　　(7) :A,C,D,E

　　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：(1)貸款品種多、用途廣;(2)貸款便利;(3)還款方式靈活。

　　(8) :A,B,D,E

　　本題應(yīng)該選擇ABDE,具體內(nèi)容請(qǐng)看書本P145頁(yè).

　　(9) :C,D,E

　　個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

　　(10) :A,B,C,D,E

　　三、判斷題

　　(1) :0

　　如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

　　(2) :0

　　合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理，也可以委托代理人持相關(guān)證件代為辦理。

　　(3) :0

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請(qǐng)人本人或第三人(限自然人)名下?lián)碛械姆课菟袡?quán)，且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。

　　(4) :0

　　銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

　　(5) :0

　　貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。

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