2014年銀行從業(yè)資格《個人貸款》備考習題一

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人貸款》備考習題匯總

　　一、單選題

　　(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

　　1. 個人教育貸款的發(fā)放對象包括( )。

　　A 在讀學生

　　B 即將就讀的學生

　　C 在讀學生的直系親屬

　　D 在讀學生的法定監(jiān)護人

　　答案:B

　　[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

　　2. 我國個人貸款業(yè)務以( )為主體。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人教育貸款

　　C 個人汽車貸款

　　D 個人經(jīng)營類貸款

　　答案:A

　　[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　3. 下列關于個人消費貸款說法正確的是( )。

　　A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

　　B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

　　C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

　　D 個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

　　答案:D

　　[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

　　4. 銀行需要研究的重點是( )。

　　A 宏觀環(huán)境

　　B 微觀環(huán)境

　　C 銀行內(nèi)部資源分析

　　D 銀行自身實力分析

　　答案:B

　　[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

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　　5. 商業(yè)住房貸款實行的原則不包括( )。

　　A 財政貼息

　　B 部分自籌

　　C 有效擔保

　　D 按期償還

　　答案:A

　　[解析] 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

　　6. 以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是( )。

　　A 貸款期限相對較短

　　B 貸款用途多樣，影響因素復雜

　　C 風險較大

　　D 風險控制難度較大

　　答案:C

　　[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

　　7. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為( )。

　　A 半年以內(nèi)，最長不超過2年

　　B 一年以內(nèi)，最長不超過2年

　　C 一年以內(nèi)，最長不超過3年

　　D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年

　　答案:C

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

　　8. 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，( )。

　　A 不享受財政貼息

　　B 享受財政半額貼息

　　C 享受財政全額貼息

　　D 視具體情況而定

　　答案:A

　　[解析] 根據(jù)相關規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

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　　9. 反映紅利能力的指標不包括( )。

　　A 銷售凈利潤

　　B 資本周轉率

　　C 成本費用率

　　D 資產(chǎn)凈利率

　　答案:B

　　[解析] 資本周轉率是關于資產(chǎn)利用效率的指標。

　　10. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，( )。

　　A 50%

　　B 60%

　　C 70%

　　D 80%

　　答案:C

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　二、多選題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

　　1. 按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 個人消費貸款

　　D 個人抵押貸款

　　E 個人經(jīng)營類貸款

　　答案:A,C,E

　　[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。 B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

　　2. 下列屬于個人住房貸款的是( )。

　　A 個人購買商鋪

　　B 個人在農(nóng)村建房

　　C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋

　　D 個人大修理房屋

　　E 個人租賃商鋪

　　答案:C,D

　　[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

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　　3. 根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人經(jīng)營類貸款

　　C 個人消費貸款

　　D 個人汽車貸款

　　E 個人教育貸款

　　答案:A,B,C

　　[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

　　4. 銀行市場的微觀環(huán)境是指( )。

　　A 信貸資金的供求狀況

　　B 銀行內(nèi)部擁有資源

　　C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　D 銀行自身實力

　　E 客戶的信貸需求和信貸動機

　　答案:A,C,E

　　[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

　　5. 銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調(diào)查分析。

　　A 客戶需求

　　B 競爭對手實力

　　C 金融市場變化

　　D 宏觀經(jīng)濟環(huán)境

　　E 其他銀行利率

　　答案:A,B,C

　　[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。

　　6. 屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是( )。

　　A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠

　　B 部分稅費可以減免

　　C 保險、律師和公證一站式服務

　　D 各類費用減免優(yōu)惠

　　E 就近選擇辦理網(wǎng)點

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

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　　7. 市場環(huán)境分析的SWOT方法包括( )。

　　A 優(yōu)勢

　　B 劣勢

　　C 機遇

　　D 威脅

　　E 成果

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　8. 以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是( )。

　　A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

　　D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。

　　9. 客戶信貸需求包括( )。

　　A 已實現(xiàn)需求

　　B 待實現(xiàn)需求

　　C 已開發(fā)需求

　　D 待開發(fā)需求

　　E 客戶特殊需求

　　答案:A,B,D

　　[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　10. 從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的( )。

　　A 完整性

　　B 合規(guī)性

　　C 可行性

　　D 有效性

　　E 經(jīng)濟性

　　答案:B,C,E

　　[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。

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　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

　　2. 個人住房貸款的期限最長可達30年。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:A

　　[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。

　　3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

　　4. 銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:A

　　[解析] 當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

　　5. 銀行市場定位時只能采用一種策略。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:未知

　　6. 個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

　　7. 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　8. 公積金個人住房貸款利率相對較低。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:A

　　[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

　　9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] “間客式”貸款流程為：選車―準備所需資料―與經(jīng)銷商簽訂購買合同―銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查―銀行審批、放款―客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書―銀行對客戶進行資信調(diào)查―銀行審批貸款―客戶與銀行簽訂借款合同―客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付―銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)―銀行放款―客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

　　10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 根據(jù)相關規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

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