2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題三

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　一、單選題：

　　1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_______。

　　A、基金公司

　　B、保險公司

　　C、信托公司

　　D、律師事務(wù)所

　　2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_____。

　　A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

　　B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

　　C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

　　D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

　　3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_______。

　　A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

　　B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

　　C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

　　D、以上都不正確

　　4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_______。

　　A、理財中心、大戶室

　　B、理財中心、大戶室、理財專柜

　　C、理財中心、理財工作室、理財專柜

　　D、理財中心、理財工作室

　　5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?_____

　　A、教育投資規(guī)劃

　　B、健康規(guī)劃

　　C、退休規(guī)劃

　　D、居住規(guī)劃

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　　答疑匯總 歷年真題 　　

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　　6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)______的不同進行區(qū)分。

　　A、承保對象

　　B、風(fēng)險損失原因

　　C、風(fēng)險損害對象

　　D、風(fēng)險損失結(jié)果

　　7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為_______。

　　A、投機風(fēng)險

　　B、純粹風(fēng)險

　　C、偶然風(fēng)險

　　D、意外風(fēng)險

　　8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為_______。

　　A、I，III，VI，V，IV，II

　　B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV

　　D、III，I，IV，II，V，VI

　　9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是____ ___。

　　A、資產(chǎn)負債表

　　B、損益表

　　C、現(xiàn)金流量表

　　D、利潤分配表

　　10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是______。

　　A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

　　B、期限越長，利率越高，終值就越大。

　　C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

　　D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

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　　二、多選題

　　1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括______。

　　A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作

　　B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

　　C、負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

　　D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

　　2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。_______

　　A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

　　B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)

　　C、本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

　　D、銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上

　　3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于_______。

　　A、理財服務(wù)流程

　　B、客戶管理

　　C、理財服務(wù)人員

　　D、理財服務(wù)系統(tǒng)

　　4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有_______。

　　A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。

　　B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責(zé)，我行只負連帶責(zé)任。

　　C、理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

　　D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責(zé)。

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　　5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括______。

　　A、自住

　　B、合理避稅

　　C、對外出租獲取租金

　　D、投機獲取資本利得

　　6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有_______。

　　A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

　　B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

　　C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

　　D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

　　7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有_______。

　　A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

　　B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

　　C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

　　D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括_______。

　　A、投機

　　B、央行干預(yù)

　　C、貿(mào)易和投資

　　D、對沖

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　　9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_______。

　　A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

　　B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。

　　C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。

　　D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

　　10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是_______。

　　A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

　　B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

　　C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

　　D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

　　三、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

　　1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。( )

　　2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。( )

　　3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。( )

　　4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。( )

　　5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。( )

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　　6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。( )

　　7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。( )

　　8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。( )

　　9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券協(xié)議書、印章等文件和物品。( )

　　10、理財客戶經(jīng)理負責(zé)維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。( )

　　參考答案：

　　一、 單選題

　　1―10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A

　　二、多選題

　　1―10 BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

　　三、判斷題

　　1―10 ×√××√×√×××

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