2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第十章習題答案

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　　一、單項選擇題

　　1.A 【解析】近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。

　　2. B 【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。

　　3.C 【解析】根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的直接責任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。

　　4.A 【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定，證券交易活動中涉及內幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

　　5. C 【解析】在面對與客戶利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。

　　6.D 【解析】公平競爭原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

　　7. D 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障。

　　8.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。

　　9.D 【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會。

　　10 D 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

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　　11.C 【解析】根據《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　12.C 【解析】C選項不屬予利用內幕消息進行的證券交易活動。

　　13.A 【解析】為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

　　14.D 【解析】從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。

　　15.A 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于職業(yè)道德范圍，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準。

　　16.D 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品的銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務，小張的行為超出了自己的職責。故選D。

　　17. B 【解析】保護商業(yè)秘密和隱私：從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

　　18.B

　　19.D 【解析】口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。而El頭保證忽略了風險的揭示，故本題選D。

　　20.D

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　　二、多項選擇題

　　1.A,B,C,D,E 【解析】根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的財務狀況、業(yè)務單據、風險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。

　　2. A, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關。故本題選AB。

　　3.A,B,C,D 【解析】E項，應當保護客戶秘密，但也要協(xié)助有權力了解客戶信息的有關部門的調查，如實匯報相關情況。

　　4.A,C,D,E 【解析】“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項行為符合法律規(guī)定。故選ACDE。

　　5.A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括：提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

　　6.A,B,C,D,E 【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則;③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解;④具備相應的學歷水平和工作經驗;⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　7.A,B,C

　　8.C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。

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　　9.A,B,D

　　10.B,D,E 【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。

　　三、判斷題

　　1.錯 【解析】根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。

　　2.對 【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。

　　3.錯 【解析】根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。

　　4.錯 【解析】答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報銷費用。

　　5.錯 【解析】應為滿足客戶的一切合理需求。

　　6.對

　　7.錯 【解析】當親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務時應該說明，且應嚴格按照規(guī)定辦理。

　　8.對

　　9.錯 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應當采取回避的態(tài)度。

　　10.錯 【解析】恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守。

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