2014年銀行從業(yè)《公共基礎》課后練習:公司理財業(yè)務

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　　1.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該( )。

　　A 立即向媒體披露有關證據(jù)

　　B 立即向銀行有關領導舉報

　　C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

　　E 情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告

　　2.相對于一般企業(yè)，銀行的流動性表現(xiàn)突出的原因是( )。

　　A 流動性需求的穩(wěn)定性

　　B 流動性需求的頻繁性

　　C 流動性需求的確定性

　　D 流動性需求的不確定性

　　E 流動性需求的剛性

　　3.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國郵政儲蓄銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 中央國債登記結(jié)算有限責任公司

　　4.商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務，可以將( )等產(chǎn)品進行有機組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務

　　E 客戶收、付款

　　5.公司理財業(yè)務主要包括( )。

　　A 零售銀行業(yè)務

　　B 現(xiàn)金管理業(yè)務

　　C 投資顧問

　　D 資產(chǎn)管理業(yè)務

　　E 財務規(guī)劃

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　　6.對公存款的存款人有( )。

　　A 企業(yè)

　　B 機關

　　C 團體

　　D 個體工商戶

　　E 部隊

　　7.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括( )。

　　A 購買高額保險，然后低價贖回

　　B 匿名存儲

　　C 控制銀行

　　D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E 偽造商業(yè)票據(jù)

　　8.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表見代理

　　9.單位活期存款的賬戶有( )。

　　A 基本存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 專用存款賬戶

　　D 臨時存款賬戶

　　E 單位通知存款。

　　10.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

　　A 委托收款憑證

　　B 貨幣

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　E 銀行本票

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　　11.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有( )。

　　A 對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

　　B 對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

　　C 對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　12.常見的洗錢方式包括( )。

　　A 借用金融機構(gòu)

　　B 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　D 通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E 空殼公司

　　13.下列哪些合同是可以撤銷的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　14.備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B 是保函業(yè)務替代品

　　C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D 是銀行對放款人的一種擔保行為

　　E 屬于銀行的承諾業(yè)務

　　15.下列屬于金融市場功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價功能

　　C 風險分散和風險管理功能

　　D 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　E 市場引導功能

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　　16.客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買( )。

　　A 憑證式國債

　　B 儲蓄國債(電子式)

　　C 柜臺記賬式國債

　　D 開放式基金

　　E 財產(chǎn)保險

　　17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權(quán)利能力

　　C 獨立的財產(chǎn)

　　D 名稱、組織機構(gòu)和場所熙鳳

　　E 書面形式，口頭形式或其他形式

　　18.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A 居民委員會

　　B 外國駐華機構(gòu)

　　C 機關

　　D 企業(yè)法人

　　E 非法人企業(yè)

　　19.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

　　A 對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

　　B 銀行風險管理難度會加大

　　C 會放大銀行的風險事件

　　D 會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

　　E 會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

　　20.下列關于反洗錢敘述正確的是( )。

　　A 金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D 只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

　　E 任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

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　　參考答案

　　1、【正確答案】：B，D，E

　　【答案解析】：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告，但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

　　2、【正確答案】：B，D，E

　　【答案解析】：相對于一般企業(yè)，商業(yè)銀行對流動性有更高的要求。這是由商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)決定的。商業(yè)銀行由于其行業(yè)性質(zhì)。其最傳統(tǒng)最主要的業(yè)務就是資金的融通。這需要商業(yè)銀行保持相當?shù)馁Y金流動性。其流動性主要表現(xiàn)為：由于其業(yè)務性質(zhì)，流動性頻繁，且具有不確定性。而且流動性需求是有剛性的。

　　3、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)及在華外資金融機構(gòu)，承認《巾國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。準會員包括各省銀行業(yè)協(xié)會。ABCDE均符合會員要求，屬于會員單位。

　　4、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：類似于此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務部門當然希望為客戶提供最全面，便捷的服務，所以只要選項符合公司的需要，銀行基本都會提供。

　　現(xiàn)金管理服務中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務，投資，融資等產(chǎn)品進行有機組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務。

　　5、【正確答案】：B，C，D，E

　　【答案解析】：公司理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務基礎上，利用技術(shù)、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。主要業(yè)務種類包括：現(xiàn)金管理服務，投資理財服務。這都屬于理財服務。資產(chǎn)管理服務也是公司理財業(yè)務的重要內(nèi)容。

　　6、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：對公存款又叫單位存款，是機關，團體，部隊，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　7、【正確答案】：A，B，C，D

　　【答案解析】：關鍵詞：金融機構(gòu)洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲;控制銀行和其他金融機構(gòu)利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購買高額保險，然后低價贖回。是通過證券和保險業(yè)洗錢。偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機構(gòu)。

　　8、　【正確答案】：A，C，D

　　【答案解析】：此題考查代理種類，需要掌握，而且只有三種類型。

　　《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律規(guī)定直接產(chǎn)生的代理關系。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。其中表見代理是無權(quán)代理的一種，指無權(quán)代理人行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)。

　　9、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期，可隨時轉(zhuǎn)賬，存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶，一般存款賬戶，專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　10、【正確答案】：A，C，D

　　【答案解析】：此題關鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，則構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

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　　11、【正確答案】：B，C，E

　　【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。

　　12、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：借用金融機構(gòu)，保密天堂，空殼公司，現(xiàn)金密集行業(yè)，偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)，通過證券和保險業(yè)洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

　　13、【正確答案】：B，C，D，E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　14、【正確答案】：B，C

　　【答案解析】：備用信用證是以開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是保函業(yè)務替代品，實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為，屬于銀行的擔保業(yè)務。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。

　　15、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：金融市場隨著不斷發(fā)展，具有越來越多的功能，對經(jīng)濟影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風險分散和風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、市場引導功能、貨幣資金融通功能。

　　16、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業(yè)務。銀行的代理業(yè)務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等?；旧吓c我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。銀行設立了許多網(wǎng)點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品。 A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點購買。

　　17、【正確答案】：A，B，E

　　【答案解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同訂立應遵守下列規(guī)定：(1)當事人訂立合同，應當具有完全的民事行為能力和民事權(quán)利能力。(2)訂立合同可根據(jù)雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內(nèi)容應符合《合同法》的要求。

　　18、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機關，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業(yè)組織;異地常設機構(gòu);外國駐華機構(gòu);個體工商戶，居委會、村委會、社區(qū)委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構(gòu)其他組織。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開設一個基本存款賬戶。

　　19、【正確答案】：A，B，C，D

　　【答案解析】：金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也給他帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經(jīng)營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　20、【正確答案】：A，C，E

　　【答案解析】：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定：人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

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