2013年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考試大綱
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中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱(2013年版)
第1章公司信貸概述
1.1公司信貸基礎(chǔ)
1.1.1公司信貸相關(guān)概念
1.1.2公司信貸的基本要素
1.1.3公司信貸的種類
1.2公司信貸的基本原理
1.2.1公司信貸理論的發(fā)展
1.2.2公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程及其特征
1.3公司信貸管理
1.3.1公司信貸管理的原則
1.3.2信貸管理流程
1.3.3信貸管理的組織架構(gòu)
1.3.4綠色信貸
第2章公司信貸營(yíng)銷
2.1目標(biāo)市場(chǎng)分析
2.1.1市場(chǎng)環(huán)境分析
2.1.2市場(chǎng)細(xì)分
2.1.3市場(chǎng)選擇和定位
2.2營(yíng)銷策略
2.2.1產(chǎn)品營(yíng)銷策略
2.2.2定價(jià)策略
2.2.3營(yíng)銷渠道策略
2.2.4促銷策略
2.3營(yíng)銷管理
2.3.1營(yíng)銷計(jì)劃
2.3.2營(yíng)銷組織
2.3.3營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)
2.3.4營(yíng)銷控制
第3章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
3.1借款人
3.1.1借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
3.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù)
3.2貸款申請(qǐng)受理
3.2.1面談訪問(wèn)
3.2.2內(nèi)部意見反饋
3.2.3貸款意向階段
3.3貸前調(diào)查
3.3.1貸前調(diào)查的方法
3.3.2貸前調(diào)查的內(nèi)容
3.4貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求
第4章貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1國(guó)家與地區(qū)分析
4.1.1國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1.2區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
4.2行業(yè)分析
4.2.1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生
4.2.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.2.3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表
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第5章借款需求分析
5.1概述
5.1.1借款需求的含義
5.1.2借款需求分析的意義
5.1.3借款需求的影響因素
5.2借款需求分析的內(nèi)容
5.2.1銷售變化引起的需求
5.2.2資產(chǎn)變化引起的需求
5.2.3負(fù)債和分紅變化引起的需求
5.2.4其他變化引起的需求
5.3借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)
第6章客戶分析
6.1客戶品質(zhì)分析
6.1.1客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
6.1.2客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析
6.2客戶財(cái)務(wù)分析
6.2.1概述
6.2.2資產(chǎn)負(fù)債表分析
6.2.3利潤(rùn)表分析
6.2.4現(xiàn)金流量分析
6.2.5財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析
6.3客戶信用評(píng)級(jí)
6.3.1客戶信用評(píng)級(jí)的概念
6.3.2評(píng)級(jí)因素及方法
6.3.3操作程序和調(diào)整
第7章貸款項(xiàng)目評(píng)估
7.1概述
7.1.1基本概念
7.1.2項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容
7.1.3項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織
7.1.4項(xiàng)目評(píng)估的意義
7.2項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析
7.2.1項(xiàng)目背景分析
7.2.2市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析
7.2.3生產(chǎn)規(guī)模分析
7.2.4原輔料供給分析
7.2.5技術(shù)及工藝流程分析
7.2.6項(xiàng)目環(huán)境條件分析
7.2.7項(xiàng)目組織與人力資源分析
7.3項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析
7.3.1財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查
7.3.2項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析
7.3.3項(xiàng)目盈利能力分析
7.3.4項(xiàng)目清償能力分析
7.3.5財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表
7.3.6項(xiàng)目不確定性分析
第8章貸款擔(dān)保
8.1貸款擔(dān)保概述
8.1.1擔(dān)保的概念
8.1.2貸款擔(dān)保的作用
8.1.3貸款擔(dān)保的分類
8.1.4擔(dān)保范圍
8.2貸款保證
8.2.1保證人資格與條件
8.2.2貸款保證風(fēng)險(xiǎn)
8.3貸款抵押
8.3.1貸款抵押的設(shè)定條件
8.3.2貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)
8.4貸款質(zhì)押
8.4.1質(zhì)押與抵押的區(qū)別
8.4.2貸款質(zhì)押的設(shè)定條件
8.4.3貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
第9章貸款審批
9.1貸款審批原則
9.1.1信貸授權(quán)
9.1.2審貸分離
9.2貸款審查事項(xiàng)及審批要素
9.2.1貸款審查事項(xiàng)
9.2.2貸款審批要素
9.3授信額度
9.3.1授信額度的定義
9.3.2授信額度的決定因素
9.3.3授信額度的確定流程
第10章貸款合同與發(fā)放支付
10.1貸款合同與管理
10.1.1貸款合同簽訂
10.1.2貸款合同管理
10.2貸款的發(fā)放
10.2.1貸放分控
10.2.2貸款發(fā)放管理
10.3貸款支付
10.3.1實(shí)貸實(shí)付
10.3.2受托支付
10.3.3自主支付
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第11章貸后管理
11.1對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
11.1.1經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
11.1.2管理狀況監(jiān)控
11.1.3財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控
11.1.4還款賬戶監(jiān)控
11.1.5與銀行往來(lái)情況監(jiān)控
11.2擔(dān)保管理
11.2.1保證人管理
11.2.2抵(質(zhì))押品管理
11.2.3擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
11.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
11.3.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序
11.3.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法
11.3.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系
11.3.4風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置
11.4信貸業(yè)務(wù)到期處理
11.4.1貸款償還操作及提前還款處理
11.4.2貸款展期處理
11.4.3依法收貸
11.4.4貸款總結(jié)評(píng)價(jià)
11.5檔案管理
11.5.1檔案管理的原則和要求
11.5.2貸款文件的管理
11.5.3貸款檔案的管理
11.5.4客戶檔案的管理
第12章貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
12.1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述
12.1.1貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)
12.1.2貸款分類的意義
12.1.3貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理
12.2貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法
12.2.1基本信貸分析
12.2.2還款能力分析
12.2.3還款可能性分析
12.2.4確定分類結(jié)果
12.3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
12.3.1貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類
12.3.2貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例
12.3.3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則
12.3.4貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法
第13章不良貸款管理
13.1概述
13.1.1不良貸款的定義
13.1.2不良貸款的成因
13.2不良貸款的處置方式
13.2.1現(xiàn)金清收
13.2.2重組
13.2.3呆賬核銷
13.2.4金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理
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附錄
1.《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)
2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào))
3.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))
4.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007] 54號(hào))
5.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂) 》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào))
6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))
7.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))
8.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))
9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào))
10.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))
11.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金[2012]6號(hào))
12.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào))
13.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》(財(cái)金[2012]20號(hào))
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