2013年銀行從業(yè)考試個人理財單選練習題:個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)

　　單項選擇題

　　1. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，委托代理權(quán)將終止。

　　A.喪失民事行為能力

　　B.串通第三人損害代理人的利益

　　C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

　　D.不履行代理職責而給代理人造成損害

　　2. 銀行業(yè)務中大多采用的是格式條款，下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

　　C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

　　D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　3. 以下選項中，( )不屬于無效合同。

　　A.以合法的形式掩蓋非法的目的

　　B.惡意串通損害第三人利益的合同

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

　　D.一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對方當事人利益的合同

　　4. 商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。

　　A.自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　C.安全性、流動性、效益性

　　D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

　　5. 商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，應當遵循( )原則。

　　(1)存款自愿、存款有息(2)公平對待(3)取款自由(4)為存款人保密

　　A.(1)(2)(4)

　　B.(1)(2)(3)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　6. 商業(yè)銀行應按照( )規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　A.國務院

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　7. 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務，國家另有規(guī)定除外。

　　(1)不動產(chǎn)投資(2)信托業(yè)務(3)股票業(yè)務(4)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

　　A.(1)(2)(4)

　　B.(1)(2)(3)

　　C.(1)(3)(4)

　　D.(2)(3)(4)

　　8. 行為人有下列情形之一的，導致后果嚴重，構(gòu)成犯罪的，將被追究刑事責任( )。

　　(1)利用職務上的便利收受回扣(2)挪用客戶資金(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款(4)從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機密

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(2)(3)(4)

　　9. 個人理財業(yè)務是經(jīng)( )批準的一項銀行中間業(yè)務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　10.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　11.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理。

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　12.以下哪項行為，不屬于操縱證券市場罪?( )

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　13.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是( )。

　　A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

　　B.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　C.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年

　　D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

　　14.《基金法》的調(diào)整對象是( )。

　　A.保險基金

　　B.證券投資基金

　　C.政府建設基金

　　D.社會公益基金

　　15.以下哪項行為，保險人不承擔責任?( )

　　A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務

　　B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同

　　C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認表示

　　D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

　　16.委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。

　　A.1個月

　　B.3個月

　　C.半年

　　D.一年

　　17.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔

　　B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進行交易

　　C.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)

　　D.受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務

　　18.對受益人的權(quán)利和義務，說法錯誤的是( )。

　　A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

　　B.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　C.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

　　D.受益人不能到期清償債務的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

　　19.外商獨資銀行經(jīng)( )批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　20.外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關(guān)外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報( )審批。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.國家外匯管理局

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時間

 銀行考試個人貸款單選題及答案

        參考答案:

　　1. A[解析]代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。BCD選項中，代理人都將承擔法律責任。

　　2. C[解析]格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。C項說法錯誤。

　　3.D[解析]一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同為無效合同。

　　4. C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定可知，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。

　　5.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。D項正確。

　　6. B[解析]中國人民銀行負責制定、實施貨幣政策，確定存款利率是人民銀行的職責，所以B選項正確.

　　7. D[解析]我國《商業(yè)銀行法》第43條明確規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　B. D[解析]由《商業(yè)銀行法》第B4條、B5條和B6條可知，D選項正確。

　　9. B[解析]中國銀監(jiān)會負責監(jiān)督管理金融機構(gòu)業(yè)務。

　　10.A[解析]《證券法》第74條對內(nèi)幕信息的知情人進行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項正確。

　　11.B[解析]《證券法》第l39條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨管理。

　　12.D[解析]《證券法》第79條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證券交易價格，所以D項不符合題意。

　　13.C[解析]《證券法》第l39條規(guī)定，證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于20年。C項錯誤。

　　14.B[解析]《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。

　　15.D[解析]根據(jù)《保險法》第130條可知，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。

　　16.D[解析]根據(jù)《信托法》第22條可知，D選項正確。

　　17.B[解析]根據(jù)《信托法》第2B條可知，受托人不可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進行交易。B項說法錯誤。

　　1B.C[解析]根據(jù)《信托法》笫45條可知，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C項說法錯誤。

　　19.A[解析]根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》第29條可知，外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售;r業(yè)務。

　　20.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》第29條可知，B正確。

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