2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》模擬卷

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬卷

      一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.秘書處

　　2.我國(guó)三大政策性銀行成立于( )年。

　　A.1994

　　B.1995

　　C.1996

　　D.1998

　　3.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )。

　　A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　D.國(guó)家開發(fā)銀行

　　4.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

　　5.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是( )。

　　A.北京銀行

　　B.南京銀行

　　C.上海銀行

　　D.威海市商業(yè)銀行

　　6.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括( )。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管保險(xiǎn)

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　7.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A.授信業(yè)務(wù)

　　B.受信業(yè)務(wù)

　　C.表外業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　8.銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于( )開業(yè)。

　　A.2006年12月31日

　　B.1997年7月1 日

　　C.1986年12月31日

　　D.1979年1月1日

　　9.某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元

　　人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　10.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在( )。

　　A.2008年8月8日

　　B.2006年12月11 日

　　C.2000年1月1日

　　D.1994年1月1 日

　　11.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?( )

　　A.經(jīng)濟(jì)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.會(huì)計(jì)資本

　　D.核心資本

　　12.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。

　　A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　13.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。

　　A.10年以上個(gè)人定期存款

　　B.5年以上個(gè)人定期存款

　　C.個(gè)人活期存款

　　D.單位定期存款

　　14.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。

　　A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　15.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自( )起施行。

　　A.2001年3月1日

　　B.2003年3月1日

　　C.2005年3月1日

　　D.2007年3月1日

　　16.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　17.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按( )計(jì)付利息。

　　A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

　　18.( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.《反洗錢法》

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　19.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì) 個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項(xiàng)目賬戶

　　D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　20.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

　　A.3個(gè)

　　B.2個(gè)

　　C.1個(gè)

　　D.多個(gè)

　　21.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.發(fā)行債券

　　C.政府撥款

　　D.中央銀行借款

　　22.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安 局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

　　A.省級(jí)(含)以上

　　B.市級(jí)(含)以上

　　C.縣級(jí)(含)以上

　　D.鎮(zhèn)級(jí)(含)以上

　　23.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給( )而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

　　A.金融同業(yè)

　　B.中央銀行

　　C.出票人

　　D.承兌人

　　24.下面屬于問接融資工具的是( )。

　　A.國(guó)債

　　B.企業(yè)債券

　　C.公司股票

　　D.銀行貸款

　　25.( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收 入和費(fèi)用。

　　A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

　　B.配比原則

　　C.收付實(shí)現(xiàn)制

　　D.收付現(xiàn)金制

　　29.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業(yè)存放

　　B.同業(yè)存貸

　　C.同業(yè)拆借

　　D.同業(yè)回購(gòu)

　　30.物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

　　B.消費(fèi)者物價(jià)水平

　　C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.物價(jià)總水平

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)難點(diǎn)解析匯總

　　

　　31.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　32.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自( )年2月1日起施行。

　　A.2000

　　B.2002

　　C.2004

　　D.2007

　　33.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

　　D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　34.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　35.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是( )。

　　A.可撤銷信用證

　　B.不可撤銷信用證

　　C.跟單信用證

　　D.光票信用證

　　36.以下說法不正確的有( )。

　　A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

　　B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國(guó)利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納

　　37.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　38.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不 利影響因素的貸款是( )。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級(jí)類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　39.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須有股東大會(huì)作出決議，并有代表( )以上 表決權(quán)的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　40.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。

　　A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

　　B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

　　C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　D.個(gè)人外匯賬戶

　　41.2006年9月成立的期貨交易所是( )。

　　A.中國(guó)金融期貨交易所

　　B.上海期貨交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.鄭州商品交易所

　　42.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　43.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的， 貸款人可以解除合同，( )對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

　　A.借款人

　　B.原擔(dān)保人

　　C.貸款人

　　D.人民法院

　　44.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。

　　A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

　　B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

　　D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

　　45.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行

　　B.承諾

　　C.協(xié)商

　　D.登記

　　46.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取( )的評(píng)定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

　　D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

　　47.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是( )。

　　A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

　　C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

　　D.公司資本不得任意變更

　　48.存款的計(jì)息起點(diǎn)為( )。

　　A.厘

　　B.分

　　C.角

　　D.元

　　49.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。

　　A.債券市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.資本市場(chǎng)

　　D.貨幣市場(chǎng)

　　50.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用 途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.貨款業(yè)務(wù)

　　B.貸款承諾業(yè)務(wù)

　　C.委托貸款業(yè)務(wù)

　　D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

　　51.在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方 式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

　　C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

　　D. 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

　　52.下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)

　　D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　53.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是( )。

　　A.債權(quán)人會(huì)議

　　B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

　　C.破產(chǎn)公司董事會(huì)

　　D.人民法院

　　54.從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費(fèi)

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存款增加

　　D.政府消費(fèi)

　　55.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是( )。

　　A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

　　B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

　　C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人 不承擔(dān)保證責(zé)任

　　D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

　　56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是( )。

　　A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

　　B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

　　D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

　　57.《擔(dān)保法》于( )年通過并實(shí)施。

　　A.1993

　　B.1995

　　C.1997

　　D.1999

　　58.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。

　　A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限。提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

　　C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

　　D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

　　59.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購(gòu)買假幣者

　　B.金融機(jī)構(gòu)

　　C.貨幣

　　D.國(guó)家貨幣管理制度

　　60.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變?cè)熵泿抛?/P>

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　

　　61.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是( )。

　　A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

　　B.土地所有權(quán)可以抵押

　　C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

　　D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

　　62.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行( )。

　　A.國(guó)債

　　B.股票

　　C.企業(yè)債券

　　D.金融債券

　　63.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人汽車貸款

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.個(gè)人助學(xué)貸款

　　64.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行 為給予的( )。

　　A.開除處分

　　B.刑事處分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤職處分

　　65.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?( )

　　A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

　　B.使用作廢的信用證

　　C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

　　D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

　　66.下列行為沒有違法的是( )。

　　A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

　　B.收買他人信用卡信息資料

　　C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

　　D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

　　67.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

　　A.國(guó)家的銀行管理制度

　　B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

　　D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

　　68.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。

　　A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼 續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年

　　C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

　　D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

　　69.貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占 有( )的行為。

　　A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　C.公共財(cái)產(chǎn)

　　D.以上都對(duì)

　　70.國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行( )監(jiān)督管理。

　　A.并表

　　B.直接

　　C.間接

　　D.全面

　　71.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得( )的行政許可。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　72.看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。

　　A.零

　　B.期權(quán)費(fèi)

　　C.無窮大

　　D.以上都不對(duì)

　　73.我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。

　　A.國(guó)有企業(yè)

　　B.事業(yè)單位

　　C.國(guó)家機(jī)關(guān)

　　D.政府部門

　　74.承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是( )。

　　A.貸款調(diào)查人員

　　B.貸款評(píng)估人員

　　B.貸款審查人員

　　D.貸款發(fā)放人員

　　75.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

　　D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

　　76.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是( )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　77.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是( )的 職責(zé)之一。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.所有商業(yè)銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

　　78.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)。

　　A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

　　B.居民收入

　　C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

　　D.經(jīng)濟(jì)收入

　　79.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。

　　A.1周

　　B.2周

　　C.1個(gè)月

　　D.6個(gè)月

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　81.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的條件。

　　A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　B.以營(yíng)利為目的

　　C.有自己的名稱和場(chǎng)所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　82.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。

　　A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

　　B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

　　83.2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )為結(jié)息日。

　　A.7日

　　B.15日

　　C.20日

　　D.25日

　　84.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán) 成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

　　B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

　　D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　85.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)人附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本 的( )。

　　A.50%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.10%

　　86.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是( )。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.保監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　87.某商業(yè)銀行的存款余額為l000億元，則其貸款余額的上限為( )。

　　A.250

　　B.600

　　C.750

　　D.900

　　88.凍結(jié)單位存款的期限不超過( )個(gè)月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　89.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是( )。

　　A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　B.只能是權(quán)利質(zhì)押

　　C只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　90.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出 質(zhì)登記。質(zhì)押合同自( )起生效。

　　A.合同簽訂之日

　　B.登記之日

　　C.登記之日后一日

　　D.合同中約定之日

　　

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng) 中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi))

　　1.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C.董事變更情況

　　D.高級(jí)管理人員變更情況

　　E.其他重大事項(xiàng)

　　5.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是( )。

　　A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

　　B.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

　　C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

　　D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　E.2004年開始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

　　6.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度的獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

　　7.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.遵循取款自由的原則

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循存款自愿的原則

　　D.遵循為存款人保密的原則

　　E.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

　　8.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。

　　A.擔(dān)保的質(zhì)量

　　B.擔(dān)保的法律效力

　　C.評(píng)估借款人的信用等級(jí)

　　D.借款人的歷史還款記錄

　　E.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

　　9.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行( )。

　　A.申請(qǐng)破產(chǎn)

　　B.以資抵債

　　C.資產(chǎn)置換

　　D.催討清收

　　E.資產(chǎn)重組

　　10.屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.社保理事會(huì)

　　E.證監(jiān)會(huì)

　　11.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括( )。

　　A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融資產(chǎn)投資

　　E.流通中的現(xiàn)金

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.予以關(guān)注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

　　E.向媒體披露

　　13.下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有( )。

　　A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　14.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　D.外匯市場(chǎng)

　　E.票據(jù)市場(chǎng)

　　15.我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在( )。

　　A.規(guī)定了l0%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)

　　B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

　　D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

　　E.重新定義了資本范圍

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E.形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　17.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。

　　B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

　　E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　18.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　E.兼并

　　19.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止眭規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/P>

　　B.任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費(fèi)

　　20.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.承諾代理

　　

　　21.在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員只有1人

　　D.檢查人員有2人

　　E.檢查人員有3人

　　22.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會(huì)受到處罰。

　　A.個(gè)人

　　B.單位

　　C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

　　D.單位的所有工作人員

　　E.其他直接責(zé)任人員

　　23.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A.因重大誤解而訂立的

　　B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

　　D.合同期限屆滿

　　E.合同期限超出期限

　　24.廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

　　B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C.委托貸款合同法律關(guān)系

　　D.貸款合同法律關(guān)系

　　E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

　　25.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括( )。

　　A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

　　B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

　　C.執(zhí)行股東會(huì)決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案

　　26.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　E.重新辦彈

　　27.基金托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.開放式基金托管

　　B.企業(yè)年金托管

　　C全國(guó)社會(huì)保障基金托管

　　D.證券公司受托投資托管

　　E.企業(yè)年金托管

　　28.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以( )。

　　A.使用貸款購(gòu)買股票

　　B.按借款合同約定用途使用貸款

　　C.自行將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者

　　D.拒絕借款合同以外的附加條件

　　E.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意

　　29.投資收益包括( )。

　　A.現(xiàn)金分配

　　B.買入價(jià)格

　　C.資本利得

　　D.賣出價(jià)格

　　E.買入和賣出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額

　　30.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.社會(huì)公眾

　　E.政府機(jī)構(gòu)

　　31.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

　　32.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

　　C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　D.以上都對(duì)

　　E.只有A項(xiàng)正確

　　33.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有( )。

　　A.一般保證

　　B.專項(xiàng)責(zé)任保證

　　C.特別保證

　　D.連帶責(zé)任保證

　　E.全部責(zé)任保證

　　34.下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有( )。

　　A.從數(shù)量上看，MoB.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

　　C.M。是廣義貨幣，是潛在購(gòu)買力

　　D.(M2―Ml)是準(zhǔn)貨幣

　　E.由于M1通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

　　35.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D.情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　36.商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

　　A.賬戶管理

　　B.投資

　　C.融資

　　D.信息服務(wù)

　　E.客戶收款

　　37.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括( )。

　　A.都是一種信用行為

　　B.都具有相同的管理方式

　　C.都可分為活期存款和定期存款

　　D.都可分為個(gè)人存款和單位存款

　　E.存款幣種相同

　　38.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( )

　　A.個(gè)人私設(shè)銀行

　　B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

　　C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

　　E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率

　　39.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。

　　A.客戶可以隨時(shí)存取

　　B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存

　　C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息

　　D.分為整存零取和零存整取

　　E.我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

　　40.在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一 般( )。

　　A.不得超過原貸款期限的50%

　　B.累計(jì)不得超過3年

　　C.不得超過原貸款期限的1/4

　　D.累計(jì)不得超過5年 E不得超過原貸款期限的1/3

　　

　　三、判斷題(本大題共l5個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

　　1.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(　)

　　2.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。(　)

　　3.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。(　)

　　4.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請(qǐng)。(　)

　　5.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī) 定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。(　)

　　6.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。(　)

　　7.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤(rùn)。(　)

　　8.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(　)

　　9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。(　)

　　10.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。(　)

　　11.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。(　)12.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日 期。(　)

　　13.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款 賬戶中提取現(xiàn)金。(　)

　　14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。(　)

　　15.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(　)

　　

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】D“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。

　　2.【答案及解析】A l994年，我國(guó)先后成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。故選A。

　　3.【答案及解析】B B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項(xiàng)中，國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。故選B。

　　4.【答案及解析】B“四大專業(yè)銀行”有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)3-45蓄業(yè)務(wù);中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯;中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。故選B。

　　5.【答案及解析】C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選C。

　　6.【答案及解析】B在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和管內(nèi)控。故選B。

　　7.【答案及解析】A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。

　　8.【答案及解析】A 2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。故選A。

　　9.【答案及解析】A使用資本充足率公式計(jì)算。故選A。

　　10.【答案及解析】8 2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國(guó)正式全面開放銀行業(yè)。故選B。

　　11.【答案及解析】A經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。

　　12.【答案及解析】B 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告和要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。

　　13.【答案及解析】C除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。ABD選項(xiàng)均不屬于活期存款，不計(jì)復(fù)利j故選C。

　　14.【答案及解析】B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。故選B。

　　15.【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

　　16.【答案及解析】D按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　17.【答案及解析】C《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。故選C。

　　18.【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。

　　19.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。故選D。

　　20.【答案及解析】C境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。故選C。

　　21.【答案及解析】A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。故選A。

　　22.【答案及解析】C《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。故選C。

　　23.【答案及解析】A轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。故選A。

　　24.【答案及解析】D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項(xiàng)中，國(guó)債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

　　25.【答案及解析】A權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱為應(yīng)計(jì)制，是以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)。收付實(shí)現(xiàn)制又稱為現(xiàn)金制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用。故選A。

　　26.【答案及解析】B 良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。故選B。

　　27.【答案及解析】C由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。故選C。

　　28.【答案及解析】B我國(guó)人民幣貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利。ACD選項(xiàng)都是貸款人的權(quán)利。故選B。

　　29.【答案及解析】C 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。

　　30.【答案及解析】D物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 AB選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。故選D。

　　31.【答案及解析】D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。

　　32.【答案及解析】C 2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改(中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

　　33.【答案及解析】A 中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。故選A。

　　34.【答案及解析】B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。

　　35.【答案及解析】C根據(jù)信用證項(xiàng)下是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為：跟單信用證(附有商業(yè)單據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)單據(jù))。故選C。

　　36.【答案及解析】D根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲(chǔ)戶自覺交納”，故D選項(xiàng)的說法不正確?！秱€(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身分證件，使用實(shí)名。故選D。

　　37.【答案及解析】C有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。故選C。

　　38.【答案及解析】D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款;可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款;次級(jí)類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

　　39.【答案及解析】D公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須有股東大會(huì)作出決議，并有代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。故選D。

　　40.【答案及解析】B單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經(jīng)常項(xiàng)目， A選項(xiàng)錯(cuò)誤。外匯儲(chǔ)蓄賬戶是個(gè)人外匯賬戶的一種，是針對(duì)個(gè)人的，不能用于發(fā)行外幣股票等，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　41.【答案及解析】A 2006年9月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。B選項(xiàng)中，上海期貨交易所成立于1999年;C選項(xiàng)中，大連商品交易所成立于l993年;D選項(xiàng)中，鄭州商品交易所成立于l990年。故選A。

　　42.【答案及解析】C《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。故選C。

　　43.【答案及解析】C貸款人享有先履行抗辨權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

　　44.【答案及解析】D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，A選項(xiàng)的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項(xiàng)的表述正確。故選D。

　　45.【答案及解析】B 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。

　　46.【答案及解析】D銀行在進(jìn)行客戶信息信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。故選D。

　　47.【答案及解析】B我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。根據(jù)我國(guó)《公司法》對(duì)公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，ACD選項(xiàng)的說法均正確。故選B。

　　48.【答案及解析】D存款的利息低于10%，所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不記復(fù)利。故選D。

　　49.【答案及解析】D短期資金交易業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活動(dòng)。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

　　50.【答案及解析】C題干內(nèi)容為《貸款通則》對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的定義。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。故選C。

　　51.【答案及解析】B在我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國(guó)銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　52.【答案及解析】A BD兩項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C項(xiàng)是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。故選A。

　　53.【答案及解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”。故選A。

　　54.【答案及解析】B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。

　　55.【答案及解析】D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項(xiàng)的說法正確。故選D。

　　56.【答案及解析】C承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項(xiàng)的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項(xiàng)的表述正確。故選C。

　　57.【答案及解析】B《擔(dān)保法》于l995年通過并實(shí)施。故選B。

　　58.【答案及解析】A A選項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為;B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為;C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半;D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。故選A。

　　59.【答案及解析】D偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，既包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度，也包括國(guó)家對(duì)在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度。故選D。

　　60.【答案及解析】D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項(xiàng)中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項(xiàng)中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的; C選項(xiàng)中，變?cè)熵泿抛锏闹饔^方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營(yíng)利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　61.【答案及解析】D《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)?！稉?dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選D。

　　62.【答案及解析】D中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，所以可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。故選D。

　　63.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。

　　64.【答案及解析】C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。故選C。

　　65.【答案及解析】B B選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;AC選項(xiàng)所述行為皆為合法行為;D選項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

　　66.【答案及解析】D A選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;B選項(xiàng)所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為;C選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。

　　67.【答案及解析】B擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。 A選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度;C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;D選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。故選B。

　　68.【答案及解析】C被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過六個(gè)月，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

　　69.【答案及解析】C貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。故選C。

　　70.【答案及解析】A《銀行監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。故選A。

　　71.【答案及解析】B金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會(huì)的同意。故選B。

　　72.【答案及解析】B舉例說明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢購(gòu)買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照l5元的價(jià)格購(gòu)買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購(gòu)買價(jià)值l8元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為l元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場(chǎng)價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場(chǎng)上按市價(jià)購(gòu)買股票)，此時(shí)無論股票價(jià)格如何下跌，王某在購(gòu)買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。

　　73.【答案及解析】A“五大行”是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行，性質(zhì)均是以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的商業(yè)銀行，因此它是企業(yè)，而不是事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)，更不是政府部門。故BCD三項(xiàng)錯(cuò)誤。五大行主要由國(guó)家控股，因此具有國(guó)有企業(yè)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)。故選A。

　　74.【答案及解析】D貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任。故選D。

　　75.【答案及解析】D定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。故選D。

　　76.【答案及解析】B 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD選項(xiàng)錯(cuò)誤;在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人.，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　77.【答案及解析】D根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;

　　要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選D。

　　78.【答案及解析】C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。AB選項(xiàng)均不完整。故選C。

　　79.【答案及解析】D《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。故選D。

　　80.【答案及解析】B“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

　　81.【答案及解析】B《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立;有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。

　　82.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。

　　83.【答案及解析】C《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。

　　84.【答案及解析】D基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。

　　85.【答案及解析】A根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。故選A。

　　86.【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。

　　87.【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。

　　88.【答案及解析】C凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。故選C。

　　89.【答案及解析】C《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押：一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。故選C。

　　90.【答案及解析】B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。故選B。

　　

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　9.【答案及解析】ABCDE銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營(yíng)、抵債返租、申請(qǐng)破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABE“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。

　　11.【答案及解析】BCD M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　12.【答案及解析】 ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選BCD。

　　13.【答案及解析】ACDE B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。故選 ACDE。

　　14.【答案及解析】BD我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。ACE選項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng);B選項(xiàng)中，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng);D選項(xiàng)中，外匯市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以外的其他市場(chǎng)。故選BD。

　　15.【答案及解析】CDE我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、l00%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。

　　16.【答案及解析】BDE《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束)?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項(xiàng)的內(nèi)容。故選BDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　19.【答案及解析】ABCE《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，B選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，C選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。故選ABCE。

　　20.【答案及解析】ACD《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　21.【答案及解析】ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　22.【答案及解析】 ABCE擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的自然人和單位?！缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。

　　23.【答案及解析】 ABC對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)合同法》第四十六條，當(dāng)事人對(duì)合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　24.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。故選ACD。

　　25.【答案及解析】BCDE根據(jù)《公司法》第三十八條，“對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項(xiàng)均為董事會(huì)的職責(zé)。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】ABD票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。重新辦理不屬于補(bǔ)救措施，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

　　27.【答案及解析】 ABCDE基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】BDE根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　29.【答案及解析】ACE資金的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額，買入價(jià)格和賣出價(jià)格本身不是收益，BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。

　　30.【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】 ABCE D項(xiàng)違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項(xiàng)均符合存款業(yè)務(wù)的基本法律要求。故選ABCE。

　　32.【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項(xiàng)中向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則 DE項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選AC。

　　33.【答案及解析】AD《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

　　34.【答案及解析】ABD (M2―M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購(gòu)買力，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

　　35.【答案及解析】BDE對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。AC選項(xiàng)“無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯(cuò)誤的。故選BDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】ACD外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。故選ACD。

　　38.【答案及解析】ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項(xiàng)屬于主體不合法，DE選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò);從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。

　　40.【答案及解析】AB展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過3年。故選AB。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】B從1984年起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　2.【答案及解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

　　3.【答案及解析】B 1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

　　4.【答案及解析】B無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請(qǐng)。

　　5.【答案及解析】B信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。

　　6.【答案及解析】B對(duì)公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個(gè)體工商戶的存款屬于對(duì)公存款。

　　7.【答案及解析】B銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易。

　　8.【答案及解析】B匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　9.【答案及解析】B銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。

　　10.【答案及解析】A我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。

　　11.【答案及解析】B金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　12.【答案及解析】B存單是存款合同的書面形式?！逗贤ā返谄呤邨l規(guī)定，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。

　　13.【答案及解析】A單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

　　14.【答案及解析】B《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準(zhǔn)備金率 由中國(guó)人民銀行制定。

　　15.【答案及解析】B“崗位職責(zé)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位 職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該原則。

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