《個人理財》知識點復習：個人理財在國外的發(fā)展
更新時間：2012-12-24 16:43:50
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(一)萌芽階段
20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。
(二)形成與發(fā)展時期
20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容是避稅、年金系列產品，參與有限合伙及投資于硬資產。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。
(三)成熟時期
20世紀90年代是個人理財業(yè)務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。
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