2023年6月初級銀行職業(yè)資格銀行管理真題及答案

2022年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題

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單選題

1.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業(yè)風險水平過高，不應該介入，該銀行擬采取的風險管理措施是()。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險對沖

【答案】D

2.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失。

A.小于收益

B.存在風險與收益一一對應關系

C.與收益的產生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

【答案】C

3.()是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。

A.金融監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)消費者

C.銀行業(yè)金融機構

D.地方金融監(jiān)督管理部門

【答案】C

4.商業(yè)銀行并購貸款中。 并購貸款占并購交易價款的比率一般不應高于()。

A.50%

B.60%

C.35%

D.45%

【答案】B

5.根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以對()的的分析為核心。

A.項目現(xiàn)金流

B.營運能力

C.償債能力

D.項目收入

【答案】C

6.根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的()，即公平公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.安全權

C.公平交易權

D.風險承受能力

【答案】C

7.根據《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法(試行)》，適用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指()。

A.后續(xù)檢查

B.專項檢查

C.稽核檢查

D.臨時檢查

【答案】C

8.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()。

A.貸款市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.場外市場

【答案】C

9.根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》。貸款損失準備與各項貸款余額之比為()。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準備充足率

D.貸款撥備率

10.某借款人2021年銷售收入為3000萬元，銷售利潤率為15%，預計2022年銷售收入年增長率為10%，營運資金周轉次數(shù)為5，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2022年的營運資金量為()萬元。

A.561

B.600

C.459

D.759

11.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告

C.商業(yè)銀行及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行應為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

12.按照《貸款風險分類指引》，重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少為()類貸款。

A.次級

B.損失

C.可疑

D.關注

13.金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通的行為稱為()

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)投資

C.期貨

D.回購協(xié)議

14.根據《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》(銀保監(jiān)發(fā)[2019]29號)要求，某全國性股份制商業(yè)銀行支行發(fā)生下列事件，應當()。

A.某二級支行分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動

B.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚

C.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元

D.因違反結售匯業(yè)務相關規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元

15.貨幣政策的傳統(tǒng)三大工具包括()等

A.人民幣匯率，貼現(xiàn)率，公開市場操作

B.存款準備金，再貸款與再貼現(xiàn)，公開市場操作

C.存款準備金，央行逆回購，貼現(xiàn)率

D.存款準備金，央行逆回購，發(fā)行國債

16.甲將一部汽有評估3.5萬元，抵押繪乙，由甲繼續(xù)使用，甲在開車時將汽車不慎撞壞，致嚴重損毀，乙應當()

A.要求甲補充提供價值35萬元的財產代替原汽車作抵押物

B.認定抵押關系解陳

C.認定抵押關系中止

D.要求甲立即拍賣損毀車輛，以拍實價款清償

17.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品的窗傳上應有明確的風險提示,例如在醒目位置提示消費者商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品的窗傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者()

A.“理財非存款、產品有風險、投資需逐慎”

B.““理財非存款、產品有風險、投資需逐慎”本人已經閱讀風險提示，連三承掃投資風險””

C.“提高風險意識,謹防上當受騙”

D.“產品解除合同時,僅退還相應現(xiàn)金價值”

18.下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是()

A.人力資源管理線條作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起，嚴厲查處一起

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

19.根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行開辦并購貸款項須滿足一定風險管理要求，下列說法正確的是()

A.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%

B.資本充足率不低于11.5%

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過10%

D.資本充足率不低于8%

20.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理去》 第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施是()

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.罰款

C.限制資產轉讓

D.限制分配紅利和其他收入

21.某金融租賃公司的下列指標不符合監(jiān)管要求的是()

A.資本凈額為金融租賃公司風險加權資產的15%

B.對單一承租人的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

C.對全部關聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.同業(yè)拆入余額為金融租賃公司資本凈額的40%

22.“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。”這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是(()

A.強化業(yè)務監(jiān)測原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當性原則

D.維護客戶利益原則

23.下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是()。

A.客戶經理故意隱瞞交易

B.員工遺失涉密資科

C.黑客攻擊損失

D.員工故意隱瞞估價

24.A是一家經批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是()。

A.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

B.經銷商D致采購批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

C.租車公司采購輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放3年期、17萬元貸款

D.消費者C購買了一輛二手新能源汽車?？們r10萬元，A為其提供了2年期6萬元貸款

25.為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成客觀性和獨立性削弱，外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。

A.5

B.3

C.10

D.1

26.以下關于商業(yè)銀行聲譽風險的說法確的是()。

A.商業(yè)銀行的規(guī)模越大， 抗風險能力越強，聲譽風險的影響

B.聲譽風險被視為一 種多維風險

C.貸款分類主要是為了預防聲譽風險

D.內部人員竊取和出售客戶資料不會直接引發(fā)聲譽風險

27.銀行保理融資是指在保理務基礎，開展的以賣方轉讓()為前提的銀行融資。業(yè)務。

A.銀行承兌匯票

B.不良資產

C.應收賬款

D.固定資產

28.金融企業(yè)計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。

A.真實性

B.及時性

C.通慎性

D.權責發(fā)生制

29.根據《銀行金融機構銷售專區(qū)錄音導像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對()進行同步錄音錄像。

A.大堂經理引導客戶

B.客戶投訴以及投訴處理全過程

C.金融知識宣傳活動

D.自有理財產品和代銷產品銷售過程

30.根據《銀行金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。

A.資產利潤指標、經營塔長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標

B.合規(guī)經營類指標、風險營理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標

C.盈利能力招標、經營增長指標、資產質量指標、償付能力指標

D.合規(guī)經營類指標、資產負侵結構調整。指標、風險調整收益指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任指標

……

2023年上半年初級銀行考試分數(shù)線

考試成績合格標準經銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室報銀保監(jiān)會、人力資源社會保障部審定，由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布。

過往幾年初級銀行職業(yè)資格考試各科目的合格標準均為60分(各科目試卷滿分均為100分)。

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