2023年6月初級銀行職業(yè)資格銀行管理真題及答案

2022年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題

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單選題

1.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行擬采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

【答案】D

2.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.小于收益

B.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對應(yīng)關(guān)系

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

【答案】C

3.()是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.金融監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)消費(fèi)者

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.地方金融監(jiān)督管理部門

【答案】C

4.商業(yè)銀行并購貸款中。 并購貸款占并購交易價(jià)款的比率一般不應(yīng)高于()。

A.50%

B.60%

C.35%

D.45%

【答案】B

5.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對()的的分析為核心。

A.項(xiàng)目現(xiàn)金流

B.營運(yùn)能力

C.償債能力

D.項(xiàng)目收入

【答案】C

6.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，即公平公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】C

7.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法(試行)》，適用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動是指()。

A.后續(xù)檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核檢查

D.臨時檢查

【答案】C

8.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()。

A.貸款市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.場外市場

【答案】C

9.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》。貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為()。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款撥備率

10.某借款人2021年銷售收入為3000萬元，銷售利潤率為15%，預(yù)計(jì)2022年銷售收入年增長率為10%，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2022年的營運(yùn)資金量為()萬元。

A.561

B.600

C.459

D.759

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.商業(yè)銀行及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

D.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

12.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少為()類貸款。

A.次級

B.損失

C.可疑

D.關(guān)注

13.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為稱為()

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)投資

C.期貨

D.回購協(xié)議

14.根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》(銀保監(jiān)發(fā)[2019]29號)要求，某全國性股份制商業(yè)銀行支行發(fā)生下列事件，應(yīng)當(dāng)()。

A.某二級支行分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計(jì)會嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動

B.外包押運(yùn)公司的運(yùn)鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運(yùn)鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚

C.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元

D.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元

15.貨幣政策的傳統(tǒng)三大工具包括()等

A.人民幣匯率，貼現(xiàn)率，公開市場操作

B.存款準(zhǔn)備金，再貸款與再貼現(xiàn)，公開市場操作

C.存款準(zhǔn)備金，央行逆回購，貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金，央行逆回購，發(fā)行國債

16.甲將一部汽有評估3.5萬元，抵押繪乙，由甲繼續(xù)使用，甲在開車時將汽車不慎撞壞，致嚴(yán)重?fù)p毀，乙應(yīng)當(dāng)()

A.要求甲補(bǔ)充提供價(jià)值35萬元的財(cái)產(chǎn)代替原汽車作抵押物

B.認(rèn)定抵押關(guān)系解陳

C.認(rèn)定抵押關(guān)系中止

D.要求甲立即拍賣損毀車輛，以拍實(shí)價(jià)款清償

17.商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的窗傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示,例如在醒目位置提示消費(fèi)者商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的窗傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，例如在醒目位置提示消費(fèi)者()

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需逐慎”

B.““理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需逐慎”本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，連三承掃投資風(fēng)險(xiǎn)””

C.“提高風(fēng)險(xiǎn)意識,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”

D.“產(chǎn)品解除合同時,僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值”

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法，正確的是()

A.人力資源管理線條作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)厲查處一起

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)

C.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

19.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行開辦并購貸款項(xiàng)須滿足一定風(fēng)險(xiǎn)管理要求，下列說法正確的是()

A.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

B.資本充足率不低于11.5%

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過10%

D.資本充足率不低于8%

20.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理去》 第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施是()

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.罰款

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.限制分配紅利和其他收入

21.某金融租賃公司的下列指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的是()

A.資本凈額為金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的15%

B.對單一承租人的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

C.對全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.同業(yè)拆入余額為金融租賃公司資本凈額的40%

22.“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。”這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是(()

A.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

B.合法合規(guī)原則

C.客戶適當(dāng)性原則

D.維護(hù)客戶利益原則

23.下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.客戶經(jīng)理故意隱瞞交易

B.員工遺失涉密資科

C.黑客攻擊損失

D.員工故意隱瞞估價(jià)

24.A是一家經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是()。

A.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

B.經(jīng)銷商D致采購批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

C.租車公司采購輛新能源汽車用于營運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放3年期、17萬元貸款

D.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車?？們r(jià)10萬元，A為其提供了2年期6萬元貸款

25.為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成客觀性和獨(dú)立性削弱，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過()年。

A.5

B.3

C.10

D.1

26.以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法確的是()。

A.商業(yè)銀行的規(guī)模越大， 抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一 種多維風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部人員竊取和出售客戶資料不會直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

27.銀行保理融資是指在保理務(wù)基礎(chǔ)，開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資。業(yè)務(wù)。

A.銀行承兌匯票

B.不良資產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.固定資產(chǎn)

28.金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。

A.真實(shí)性

B.及時性

C.通慎性

D.權(quán)責(zé)發(fā)生制

29.根據(jù)《銀行金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音導(dǎo)像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對()進(jìn)行同步錄音錄像。

A.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

B.客戶投訴以及投訴處理全過程

C.金融知識宣傳活動

D.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

30.根據(jù)《銀行金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括()。

A.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營塔長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)營理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)

C.盈利能力招標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、償付能力指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)侵結(jié)構(gòu)調(diào)整。指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任指標(biāo)

……

2023年上半年初級銀行考試分?jǐn)?shù)線

考試成績合格標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室報(bào)銀保監(jiān)會、人力資源社會保障部審定，由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布。

過往幾年初級銀行職業(yè)資格考試各科目的合格標(biāo)準(zhǔn)均為60分(各科目試卷滿分均為100分)。

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