歷年(2020-2021年)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題整理下載

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2020年10月初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.確保業(yè)務(wù)記錄，財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

參考答案：BCDE

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的表述，正確的是(　　)。

A.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部限責(zé)進行的劃分，同一個部門同時承擔(dān)不同防線的責(zé)任

B.風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動的風(fēng)險負有首要，直接的責(zé)任

C.風(fēng)險管理部門戶風(fēng)險管理的第二通擴線，重點發(fā)揮對風(fēng)險系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的責(zé)任

D.前天客戶、交易等業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的第一道防線、負責(zé)識別、評估、稀釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險

E.審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責(zé)

參考答案：CDE

參考解析：A.“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。B.風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。內(nèi)部審計團隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”.

3、下列屬于貨幣職能的有()。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

參考答案：BCDE

參考解析：隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

4、信托與委托的區(qū)別有(　　)。

A.期限的穩(wěn)定性不同

B.成立的條件不同

C.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

D.權(quán)限不同

E.名義不同

參考答案：ABCDE

參考解析：(1)當(dāng)事人數(shù)量不同。(2)財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。(3)成立的條件不同。(4)名義不同。(5)權(quán)限不同。(6)期限的穩(wěn)定性不同。

5、利率水平變動會影響匯率波動，當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，對匯率的影響包括().

A.會引起對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值

B.會引起資本從本國流出，外匯升值，本幣貶值

C.會引起對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值

D.會引起資本流出，使本幣升值，外匯貶值

E.會引起資本流入，使本幣升值，外匯貶值

參考答案：CE

參考解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。

2021年6月初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1、從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的()。

A.極端損失

B.非預(yù)期損失

C.平均損失

D.預(yù)期損失

答案：B

2、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

3、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

C.銀行應(yīng)及時、高效處理客戶投訴

D銀行應(yīng)向客戶準確，公平地披露產(chǎn)品信息

答案：A

4.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

5.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

答案：B

6、法定的公司成立日期是

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D符合公司設(shè)立條件的日期

答案：A

7、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于()。

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

8.合同生效是指()。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

9、通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括()。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導(dǎo)致經(jīng)濟紊亂

答案：A，B，C，D，E

10、下列對回購市場的表述中，正確的有()。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通

答案：A，C，E

2021年10月初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

1.甲因重大誤解與乙簽訂了買賣合同。該合同()。

A.有效

B.可撤銷

C.無效

D.不生效

【答案】B

【解析】《中華人民共和國民法典》第一百四十七條規(guī)定，基于重大誤解實施的民事法律行為，行為人有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。故甲因重大誤解與乙簽訂的買賣合同屬于可撤銷合同。

2.下列不屬于訴訟時效中斷情形的是()。

A.不可抗力

B.權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求

C.權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁

D.義務(wù)人同意履行義務(wù)

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法典》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時起，訴訟時效期間重新計算：(1)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求。(2)義務(wù)人同意履行義務(wù)。(3)權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁。(4)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。

3.目前，國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法主要有()。

A.杜邦財務(wù)分析體系

B.經(jīng)濟增加值

C.平衡計分卡

D.風(fēng)險調(diào)整后的凈收益

E.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

【答案】BE

【解析】目前，國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法主要有經(jīng)濟增加值和風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率。

4.以下關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有()。

A.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

B.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

C.商業(yè)銀行要保持充足的流動性、避免出現(xiàn)流動性危機，關(guān)鍵是要提高資本充足率水平

D.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險限額

E.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

【答案】ABDE

【解析】流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風(fēng)險計提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。

5.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法典》第六百八十六條規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

6、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于()

A.6%

B.4.5%

C.2%

D.3%

答案：A

解析：

7、下列關(guān)于合同無效的表述，正確的是()

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

C.合同無效自判定無效起無效

D.合同部分無效，整體無效

答案：A

解析：無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。法人的法定代表人或者非法人組織的負責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限外，該代表行為有效，訂立的合同對法人或者非法人組織發(fā)生效力。當(dāng)事人超越經(jīng)營范圍訂立的合同的效力，應(yīng)當(dāng)依照《民法典》有關(guān)規(guī)定確定，不得僅以超越經(jīng)營范圍確認合同無效。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

8、金融市場價格信息有很多以下不屬于金融市場價格信息的是()

A.利率

B.匯率

C.日用消費品價格

D.股市行情

答案：C

解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置。

9、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標的有()

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：BE

解析：第三版巴賽爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

10、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括()

A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B、城市信用合作社

C、農(nóng)村信用合作社

D、商業(yè)銀行

E、中國進出口銀行

答案：ABCDE

解析：(一)開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。(二)商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行。(三)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

3、下列選項中，屬于信用風(fēng)險的包括()

A.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額

B.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被拾

C.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用就炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

D.某企業(yè)向銀行開立500萬元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降.企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

E.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)下跌

答案：ACD

解析："某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)下跌"屬于市場風(fēng)險；"某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到—伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶"屬于操作風(fēng)險。

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