2021年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題及答案(考生回憶版)

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2021年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題及答案

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一、單選題

1.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.代理人或被代理人

【答案】C

【解析】代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

2.某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為增加業(yè)績(jī)建議劉偉再購(gòu)買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。

A.違反了正直守信準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了客觀公正準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

【答案】C

【解析】所謂客觀公正就是理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

二、多選題

6.下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有()。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時(shí)間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCDE

【解析】時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括()。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

【答案】ADE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人或無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。

三、判斷題

12.如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在回報(bào)率為r的要求下是可行的，且VPV越大，投資收益越高。

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