2021年6月初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》考試真題考點(diǎn)：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

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《個(gè)人理財(cái)》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧

初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

真題考點(diǎn)講解：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；

(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；

(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；

(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；

(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

具體來說，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：

1.關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料

(1)管理體系：管理部門管理規(guī)章制度、明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任

(2)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：①申請(qǐng)書②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹③業(yè)務(wù)實(shí)施方案④審核意見⑤其他文件和資料

2.關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

(1)綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。

(2)建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序。

(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(4)明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

(5)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。

(6)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

(7)與客戶簽訂合同。

(8)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的。

3.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求

(1)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合以下資格要求：①對(duì)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)。②遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。③掌握產(chǎn)品的特性。④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。⑤具備行業(yè)資格。⑥其他資格條件。

(2)每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

(3)從業(yè)培訓(xùn)和考核。

4.關(guān)于個(gè)人理財(cái)自檢使用與核算管理的條件

(1)理財(cái)資金。(2)賬單。(3)財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。(4)理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。(5)采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。

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