2021年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點(diǎn)：季節(jié)性銷售增長引起的借款需求

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知識點(diǎn)：季節(jié)性銷售增長引起的借款需求

1.季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道：

(1)季節(jié)性負(fù)債增加(應(yīng)付賬款、應(yīng)急費(fèi)用)；(2)內(nèi)部融資(公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券)；(3)銀行貸款。

2.營運(yùn)資本投資：

季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過負(fù)債時，超出的部分需要通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補(bǔ)充，這部分就稱之為營運(yùn)資本投資。

若內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求時，就會申請短期貸款，其還款來源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。

3.通過對現(xiàn)金流的預(yù)測及月、季度營養(yǎng)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可獲得以下信息：

(1)決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求；

(2)評估營運(yùn)資本投資需求的時間和金額；

(3)決定何時的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

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