2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》思維導(dǎo)圖七：個(gè)人征信系統(tǒng)

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【考試內(nèi)容】

(一)熟悉個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

(二)了解個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

(三)掌握個(gè)人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。

一、個(gè)人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容

(一)個(gè)人征信系統(tǒng)的含義

個(gè)人信用征信，也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)與商業(yè)銀行及有關(guān)部門(mén)約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

(二)個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容

1.個(gè)人基本信息

2.個(gè)人信用交易信息

3.特殊信息

二、個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

三、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

1.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

2.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力

3.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

4.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

5.全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

6.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

四、個(gè)人征信立法狀況

(一)一般征信法規(guī)

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

(二)個(gè)人隱私保護(hù)

一、個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源

第一個(gè)渠道：當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第二個(gè)渠道：個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、建設(shè)部以及勞動(dòng)和社會(huì)保障部等政府相關(guān)部門(mén)、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，可以采集諸如居民身份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

二、個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程

(一)數(shù)據(jù)錄入

(二)數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

(三)數(shù)據(jù)獲取

三、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)

(一)個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體

1.商業(yè)銀行

2.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)等其他政府機(jī)構(gòu)

3.個(gè)人

(二)個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容

1.個(gè)人基本信息

①個(gè)人身份信息

②居住信息

③個(gè)人職業(yè)信息

2.信用交易信息

①信用卡信息

②貸款信息

(三)個(gè)人征信安全管理

1.授權(quán)查詢

2.限定用途

3.信息安全

4.查詢記錄

5.違規(guī)處罰

6.密碼管理

四、個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式

(一)個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理

(二)個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

五、異議處理

(一)個(gè)人征信異議的概念及種類

1.異議及異議處理的概念

異議就是個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或者不同意見(jiàn)

2.異議的種類

第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

第三類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

第四類是對(duì)擔(dān)保信息有異議

(二)異議處理方法

1.個(gè)人處理辦法

2.銀行處理辦法

(三)不同類型異議的處理

1.個(gè)人基本信息存在異議的處理

2.對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和住房公積金信息有異議的處理

3.對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議的處理

4.對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理

5.個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息的處理

6.信息滯后導(dǎo)致異議的處理

7.對(duì)異議處理仍有異議的處理

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