2020年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》考試真題及答案(考生回憶版)

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2020年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》考試真題及答案(考生回憶版)

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1.我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得()，比巴塞爾委員會的要求()個百分點。

A.高于3%；低0.5

B.高于4%；低0.5

C.低于3%；高1

D.低于4%；高1

答案：D

2.對商業(yè)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()

A.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

B.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

C.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

答案：B

3.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是()

A.法人客戶評級

B.主權評級

C.國別評級網(wǎng)校

D.個人客戶評級

答案：C

解析：國別評級反映-國(地區(qū))政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括()

A.特種準備網(wǎng)權

B.專項準備

C.附加準備

D.一般準備

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第三條，貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備。

5.商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是()

A.風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

B.風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關鍵風險指標

C.風險與控制老師評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

D.風險與控制老師評估、流程圖、關鍵風險指標

答案：B

解析：自我評估是操作風險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關鍵風險指標是操作風險的識別工具。

6.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列-般不屬于小企業(yè)特征的是()

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.財務真實性比較難以把握

答案：A

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營風險；②經(jīng)營過程大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，導致貸前調(diào)查很難深入了解其真實情況；③當中小企業(yè)面臨效益下降資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。

7.下列關于交易對手信用風險的描述正確的是()。

A.交易對手的風險展露就是交易初期所確定的風險敞口

B.交易對手信用風險的風險敞口是雙向的

C.交易對手信用風險本質(zhì)屬于市場風險

D.交易對手信用風險來源于衍生品交易

8.商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數(shù)據(jù)的是()

A.高頻率高損失事件

B.低頻率低損失事件

C.高頻率、低損失事件

D.低頻率、高損失事件

9.下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述中，正確的有()。

A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

B.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統(tǒng)性分析特征

C.有效的聲普風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

答案：ABCE

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