2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點：個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展原因

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個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：

1.居民財富積累

自改革開放以來，我國經(jīng)濟在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉(xiāng)居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

2。居民理財需求上升

居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

3.居民理財技能欠缺

居民財富逐步增加，但國內(nèi)居民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配。缺乏相應(yīng)的基本投資理財知識和法律保護意識，再加上時間和精力受限。面對日益積累的財富和種類繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何來安排自己的財產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師的需求。

4.投資理財工具日趨豐富

個人理財產(chǎn)品伴隨著投資者的收益風險需求和金融市場的演變?nèi)遮呚S富.逐步從單一化向多元化轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)配置也從區(qū)域化向全球化轉(zhuǎn)變。

伴隨著投資工具的多元化和可供個人投資理財選擇的渠道增加，各類理財需求的實現(xiàn)路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。

5.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中問業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力。

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