2020上半年銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》每日一練(1月8日)

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試題部分

1、【單選題】張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為入，平時致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

2、【單選題】下列對家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是()。

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需要持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

3、【單選題】根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

4、【多選題】在理財(cái)師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財(cái)師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

5、【判斷題】財(cái)務(wù)信息決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

1、正確答案：D

答案解析：積累者：擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者。

2、正確答案：B

答案解析：

3、正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)B：穩(wěn)定期的理財(cái)活動是償還房貸、籌教育金。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：在面對面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：(1)見面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等(選項(xiàng)A正確)；(2)在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然(選項(xiàng)B正確)；(3)掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用(選項(xiàng)C正確)；(4)做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(fù)(選項(xiàng)DE正確)。

5、正確答案：A

答案解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

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