2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第十四章講義：操作風(fēng)險的分類

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【考點9】操作風(fēng)險的分類

根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

(一)人員因素風(fēng)險

銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或不良影響的風(fēng)險。

(二)內(nèi)部流程風(fēng)險

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。

(三)系統(tǒng)因素風(fēng)險

系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險影響業(yè)務(wù)正常運行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

(四)外部事件風(fēng)險

外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險、外部欺詐、外部人員犯罪等。

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：

1、內(nèi)部欺詐事件；

2、外部欺詐事件；

3、就業(yè)制度和工作場所安全事件；

4、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；

5、實物資產(chǎn)的損壞事件；

6、信息科技系統(tǒng)事件；

7、執(zhí)行、交割和流程管理事件。

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