2020初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第六章講義：貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理

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【考點(diǎn)4】貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理

(一)貸款質(zhì)量

我國(guó)全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”。

1、正常類(lèi)貸款

2、關(guān)注類(lèi)貸款

3、次級(jí)類(lèi)貸款

4、可疑類(lèi)貸款

5、損失類(lèi)貸款

正常類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款成為正常貸款或優(yōu)良貸款；

次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

速記技巧：一定“吃雞”(次級(jí))，較大可疑。

(二)不良貸款管理

不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷(xiāo)等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。

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