2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年真題匯編三

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試題部分——選擇題

1、客戶信息的整理主要針對的是()。【單選題】

A.定性信息

B.定量信息

C.家庭基本信息

D.客戶職業(yè)

2、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

3、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是()?！締芜x題】

A.理財業(yè)務(wù)服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

4、理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()?！締芜x題】

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標、做好服務(wù)

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

5、()由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立?！締芜x題】

A.有限合伙企業(yè)

B.股份合伙企業(yè)

C.股份有限公司

D.私營企業(yè)

6、化妝是()，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)。【多選題】

A.禮貌

B.自尊

C.自愛

D.習慣

E.愛美

7、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括()?！径噙x題】

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.對客戶提供短期服務(wù)

8、下列關(guān)于風險隔離說法正確的有()?！径噙x題】

A.風險隔離指理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風險控制體系

B.實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

E.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

9、教育規(guī)劃包括()?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.配偶教育規(guī)劃

C.客戶自身教育規(guī)劃

D.教育基金

E.教育費用

10、以下關(guān)于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是()?！径噙x題】

A.建立期：加強現(xiàn)金流管理，適當節(jié)約資金進行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.維持期：以中高風險的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

>>>參考答案及解析請瀏覽下一頁~

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參考答案及解析：

1、參考答案：B

答案解析：選項B：定量信息即客戶財務(wù)方面的信息，客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表；選項A：定性信息，即非財務(wù)信息，包括客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等；選項C：家庭基本信息屬于定性信息的內(nèi)容；選項D：客戶職業(yè)屬于定性信息的內(nèi)容。

2、參考答案：C

答案解析：選項C符合題意。根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認和讓渡。

3、參考答案：B

答案解析：選項B：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在收益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)；選項A：理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；選項C：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項D：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

4、參考答案：A

答案解析：全面深入了解客戶、精準把脈其需求成為理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)(選項A正確)。

5、參考答案：A

答案解析：選項A：有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立；選項C：設(shè)立股份有限公司，必須達到法定的人數(shù)，應(yīng)有2人以上200人以下；選項D：私營合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營、共負盈虧，以雇傭勞動為基礎(chǔ)，對債務(wù)承擔無限責任的企業(yè)。

6、參考答案：B、C

答案解析：化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)(選項BC正確)。

7、參考答案：A、B、C、D

答案解析：理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息(選項A正確)、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案(選項B正確)、實施理財方案(選項C正確)之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理(選項D正確)。

8、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，風險隔離是指理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風險控制體系(選項A說法正確)；同時實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離(選項B說法正確)；銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離(選項C說法正確)；銀行理財產(chǎn)品之間相分離(選項D說法正確)；理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離(選項E說法正確)。

9、參考答案：A、C

答案解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況(選項AC正確)：(1)子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；(2)教育規(guī)劃同時還包括年輕客戶群體自身的進一步的進修和學(xué)習費用的規(guī)劃。這類客戶通常還比較年輕，是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習、學(xué)費的籌措以及因為脫產(chǎn)學(xué)習給年輕家庭帶來的影響等，都是教育規(guī)劃中的主要內(nèi)容。

10、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：1.探索期：學(xué)生時代要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習掌握一些基本的理財知識，適當參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入；6.退休期：投資以安全為主要目標。保本是基本目標，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率(選項E正確)。

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