2019年下半年銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前預測試卷一

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預測試卷一匯總

一、單選題

1、關于我國信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的過程，以下說法錯誤的是()。

A、1978年，中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行―東美VISA信用卡‖取現(xiàn)業(yè)務，信用卡第一次進入中國市場

B、1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——―珠江信用卡‖

C、1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出―牡丹上航聯(lián)名卡‖，宣告了中國第一張聯(lián)名信用卡的誕生

D、我國信用卡產(chǎn)業(yè)的成長過程大致可以分為起步階段、基礎發(fā)展階段、組織建設階段、加速發(fā)展階段和繁榮階段

2、根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關于商業(yè)用房貸款的表述，錯誤的是()。

A、貸款期限不得超過10年

B、貸款利率最低為中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率

C、商業(yè)用房貸款首付款比例不得低于50%

D、所購商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

3、個人商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率的()倍。

A、1.1

B、0.85

C、1

D、0.7

4、商業(yè)銀行應以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構的貸款。

A、信用擔保

B、抵押擔保

C、質押擔保

D、保證擔保

5、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。

A、無須授權

B、書面授權

C、口頭授權

D、口頭同意

6、個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A、實貸實付

B、協(xié)議承諾

C、審放分離

D、誠信申貸

7、個人住房貸款抵押物一般不能采取的處置方式是()。

A、申請強制執(zhí)行依法處分

B、向法院提起訴訟

C、與借款人協(xié)商變賣

D、債權銀行直接拍賣

8、根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關于商業(yè)用房貸款的表述，錯誤的是()。

A、商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%

B、對以―商住兩用房‖名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C、所購商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D、貸款期限不得超過10年

9、個人汽車貸款涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供()。

A、能證明保證人保證能力的證明材料

B、有效身份證件

C、有效信用證明

D、有效居住地證明

10、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

A、每季更新一次

B、實時更新

C、次日更新

D、每月更新一次

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二、多選題

1、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的相關規(guī)定中正確的有()。

A、全國性商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由其總行(公司)向中國銀監(jiān)會申請

B、首次申請信用卡可以采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式

C、信用卡未經(jīng)激活、使用，不得扣收任何費用、不得發(fā)放任何禮品或禮券

D、電話營銷的錄音資料至少留存1年備查

E、向同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家

2、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容有()。

A、規(guī)定了個人信用信息保密原則

B、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

D、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

E、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的

3、根據(jù)我國個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫的相關法規(guī)，在保護個人隱私方面采取的措施有()。

A、查詢記錄

B、限定用途

C、保障安全

D、違規(guī)處罰

E、授權查詢

4、根據(jù)《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金的增值收益可用于()。

A、低風險金融產(chǎn)品投資

B、建設城市廉租住房的補充資金

C、公共事業(yè)建設資金

D、建立住房公積金貸款風險準備金

E、住房公積金管理中心的管理費用

5、辦理商用房貸款業(yè)務，除了介紹貸款產(chǎn)品、收集借款申請資料等工作可讓房產(chǎn)合作機構人員代辦，下列()工作必須由銀行內(nèi)部工作人員辦理。

A、貸款審批

B、收取商用房首付款

C、面簽借款合同

D、面談

E、商用房抵押登記

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三、判斷題

1、個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，可根據(jù)產(chǎn)品的特征，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。()

A、正確

B、錯誤

2、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質上仍然是個人貸款，主要受銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監(jiān)管。()

A、正確

B、錯誤

3、借款合同簽訂后，借款人無需經(jīng)過貸款人同意可更改還款方式。()

A、正確

B、錯誤

4、國家助學貸款按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額全額對經(jīng)辦銀行給予補償。()

A、正確

B、錯誤

5、個人住房貸款的借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。()

A、正確

B、錯誤

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參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

參考解析：我國信用卡產(chǎn)業(yè)的成長過程大致可以分為起步階段、基礎發(fā)展階段、組織建設階段、加速發(fā)展階段共四個階段，故D錯誤。

2、正確答案：B

參考解析：個人商用房貸款利率水平不得低于人行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

3、正確答案：A

參考解析：商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

4、正確答案：B

參考解析：《中國人民銀行關于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理的通知》規(guī)定，對土地儲備機構發(fā)放的貸款為抵押貸款。

5、正確答案：B

參考解析：根據(jù)中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構經(jīng)個人書面授權同意后，在審核信貸業(yè)務申請，以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

6、正確答案：C

參考解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

7、正確答案：D

參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。

8、正確答案：B

參考解析：對以―商住兩用房‖名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

9、正確答案：A

參考解析：個人汽車貸款涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料。

10、正確答案：A

參考解析：借款人申請個人商用房貸款，應向貸款人提交的申請材料包括：合法有效的身份證件；貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料；營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證；購買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件；借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料；涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明；貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

二、多選題

1、正確答案：A、C、E

參考解析：首次申請信用卡不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式，故B錯誤；電話營銷的錄音資料至少留存2年備查，故D錯誤。

2、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第二條規(guī)定中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。包括：①明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺；②規(guī)定了個人信用信息保密原則；③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則。

3、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：中國人民銀行制定了我國個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫的相關法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

4、正確答案：B、D、E

參考解析：根據(jù)《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金的增值收益應當存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風險準備金、住房公積金管理中心的管理費用和建設城市廉租住房的補充資金。

5、正確答案：A、C、D

參考解析：開發(fā)商收取商用房首付款，借款人辦理商用房抵押登記，故BE不選。

三、判斷題

1、正確答案：A

2、正確答案：A

3、正確答案：B

4、正確答案：B

參考解析：國家助學貸款，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。

5、正確答案：A

參考解析：個人住房貸款的借款人的信用風險主要表現(xiàn)為兩方面：還款能力風險、還款意愿風險。

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