2019年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻考點19：合作機構(gòu)風(fēng)險管理

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高頻考點：合作機構(gòu)風(fēng)險管理

合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式

(1)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險—“假個貸”

①不具有真實的購房目的；

②虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；

③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

(2)擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

主要表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大

(3)其他合作機構(gòu)的風(fēng)險—主要出現(xiàn)在二手房貸款中

在二手房交易中由于房產(chǎn)的買賣雙方均是通過代理機構(gòu)進行交易，因此，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。

合作機構(gòu)風(fēng)險的防范措施

(1)加強對“假個貸”的防控措施

(2)加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

(3)進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

(4)積極利用法律手段

其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施

(1)深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

(2)業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

(3)嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

(4)有效利用保證金制度

(5)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

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