2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》高頻考點14：商業(yè)銀行理財產品涉及的法律法規(guī)

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考點：商業(yè)銀行理財產品涉及的法律法規(guī)

《管理辦法》第九條

商業(yè)銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

1.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%;

2.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%;

3.商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;

4.混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

《指導意見》第六條

金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。

第三十條

1.商業(yè)銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。

2.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。

3.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

《代銷通知》第三十三條

商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：

(1)未經授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審批的產品，或在銷售區(qū)域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資料。

(2)將代銷產品作為存款或其自身發(fā)行的理財產品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。

(3)違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售。

(4)由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。

(5)為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。

(6)給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。

(7)國務院金融監(jiān)督管理機構禁止的其他情形。

《雙錄規(guī)定》第十三條

銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機構代銷其他非銀行業(yè)金融機構的產品時，國務院金融監(jiān)督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

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