2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款模擬題-多選題(21-30)

21.屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境的有( )。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

正確答案:A,B,C

解析:銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境包含：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境。D、E兩項(xiàng)屬于微觀環(huán)境。

22.對(duì)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，下列說(shuō)法正確的有( )。

A.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

D.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次

E.貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

正確答案:C,D,E

解析:微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息。下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的.可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力。合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

23.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括( )。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

正確答案:B,E

解析:信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。

24.市場(chǎng)選擇的意義主要包括( )。

A.市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方

C.市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分

D.市場(chǎng)選擇可以對(duì)所有客戶群體提供不具有針對(duì)性的營(yíng)銷策略

E.市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)

正確答案:A,B,C,E

解析:銀行最終選擇的目標(biāo)市場(chǎng)是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和策略的一組客戶。選定目標(biāo)市場(chǎng)后，銀行可對(duì)這些客戶群體選擇有針對(duì)性的營(yíng)銷策略，銀行將為他們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品、制定價(jià)格，運(yùn)用對(duì)其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營(yíng)銷渠道。因此，D項(xiàng)不正確。市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略，使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方，構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分，使銀行可以充分利用它的資源，市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)。

25.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括( )。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.房地產(chǎn)評(píng)估公司

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

正確答案:B,C,D,E

解析:個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)不涉及會(huì)計(jì)師事務(wù)所，所以A項(xiàng)不符合題意。

26.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括( )。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對(duì)賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

正確答案:A,B,C,D,E

解析:除選項(xiàng)之外，還有貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算、擔(dān)保貸后管理、委托協(xié)議終止、檔案管理等職責(zé)。

27.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。

A.市場(chǎng)利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房?jī)r(jià)上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

正確答案:A,B,D

解析:借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。①還款能力風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前執(zhí)行的個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度。使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。②還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過(guò)偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

28.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程有( )。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)共享

C.數(shù)據(jù)報(bào)送

D.數(shù)據(jù)整理

E.數(shù)據(jù)聚合

正確答案:A,C,D

解析:個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程包括：數(shù)據(jù)錄入;數(shù)據(jù)報(bào)送和整理;數(shù)據(jù)獲取。

29.在個(gè)人住房貸款的業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無(wú)效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

正確答案:B,C,E

解析:合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險(xiǎn)，未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。

30.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

正確答案:A,B,C,D,E

解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：①個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);②個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;③個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;④個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;⑤全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;⑥個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

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