2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題-多選題(第七章)

1、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具體包括(　)。

A、收集客戶信息

B、分析客戶財(cái)務(wù)狀況

C、制定理財(cái)方案

D、客戶關(guān)系管理

E、實(shí)施理財(cái)方案

2、一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E、人身風(fēng)險(xiǎn)

3、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

E、教育規(guī)劃

4、有教科書(shū)把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為(　)。

A、財(cái)富積累

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

E、財(cái)富創(chuàng)造

5、客戶信息收集過(guò)程的具體步驟是(　)。

A、理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

E、以上都對(duì)

6、初次接觸客戶階段，理財(cái)師需要明白的問(wèn)題有(　)。

A、理財(cái)師的客戶從哪里來(lái)

B、客戶的需求是什么

C、理財(cái)師能帶給客戶什么

D、理財(cái)師如何樹(shù)立自身形象

E、理財(cái)師如何與客戶建立信任關(guān)系

參考答案

1、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之 外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。參見(jiàn)教材P242。

2、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查財(cái)富保障與規(guī)劃。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。參見(jiàn)教材P236。

3、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃;(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;(4)教育規(guī)劃;(5)投資規(guī)劃;(6)稅務(wù)籌劃;(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

4、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查客戶理財(cái)目標(biāo)的分類。有教科書(shū)把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、 財(cái)富增值和財(cái)富分配。參見(jiàn)教材P231。

5、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查客戶信息收集步驟?？蛻粜畔⑹占唧w步驟是：(1)理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙。我們是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息;(2)引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過(guò)這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊;(3)在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些 與其不相關(guān)的信息;(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。參見(jiàn)教材P229。

6、【正確答案】 AB

【答案解析】本題考查理財(cái)師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財(cái)師需要明白如下幾個(gè)問(wèn)題：(1)理財(cái)師的客戶從哪里來(lái);(2)客戶的需求是什么。參見(jiàn)教材P223。

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