2017上半年初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》部分真題及答案解析(一)
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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題,每小題0.5分,共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第1題
認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是( )。
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論
C.生命周期理論
D.投資組合理論
第2題
對(duì)于中長期債券而言,下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法,錯(cuò)誤的是( )。
A.債券貨幣收益的購買力下降
B.債券的實(shí)際收益率降低
C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損
D.投資者本金不受影響
第3題
外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值( )萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理,超過上述金額的,憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。
A.10
B.5
C.3
D.1
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題,每小題1分,共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中,至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第4題
理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有( )。
A.事先重復(fù)溝通
B.讓客戶有明確的預(yù)期
C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性
D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果
E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率
第5題
商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)做的工作包括( )。
A.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告
B.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示
C.盡量勸導(dǎo)客戶
D.提供必要的舉例說明
E.承諾最低收益率
三、判斷題(本大題共15小題,每小題1分,共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤,正確的選A,錯(cuò)誤的選B)
第6題
通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
第7題
一般而言,人們的退休規(guī)劃開始時(shí)間越早越好。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
第8題
《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
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1、參考答案:C
參考解析:生命周期理論指出,自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。
2、參考答案:D
參考解析:對(duì)于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。
3、參考答案:B
參考解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定,外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的,憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。
4、參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,因而在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好三個(gè)原則:①事先重復(fù)溝通,讓客戶有明確的預(yù)期,以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性,以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí),從客戶的利益出發(fā),跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇,以降低客戶的資金成本、費(fèi)率,從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。
5、參考答案:A,B,D
參考解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條的規(guī)定,商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示,提供必要的舉例說明,并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。
6、參考答案:B
參考解析:收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素,而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
7、參考答案:A
參考解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源:社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn),部分人有企業(yè)年金收入,但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此,理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。
8、參考答案:A
參考解析:《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人
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