2017年6月初級銀行《個人理財》部分真題及答案解析

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　　一、判斷題

　　2、短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、收入免稅等特點。(√)

　　3、記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。(√)

　　4、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，說明最有利的投資情形。(×)

　　5、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表(√)

　　6、投資型保險的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合。(√)

　　7、土地所有權(quán)可以抵押。(×)

　　8、收入型年金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。(×)

　　9、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(√)

　　10、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、性還本付息債和貼現(xiàn)債等。(√)

　　11、對個人結(jié)匯和購匯每年每年等值3萬美元。(×)

　　12、就客戶而言，尋求財務(wù)顧問服務(wù)的直接目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。(√)

　　13、開放式理財產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時根據(jù)市場供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。(√)

　　14、代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當承擔民事責(zé)任。(√)

　　15、基金前端收費是按照金額收費，后端收費是以取得收益進行收費。(×)

　　16、銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議(√)

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　　二、單選題

　　1、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在(二級市場)交易，這是在(小王和其他投資人)之間進行的。

　　2、理財師對家庭信息進行整理后，需要對客戶財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，主要分析的內(nèi)容不包括(投資組合分析)

　　3、基金開戶資料保存期(15)年

　　4、李先生想在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率12%，現(xiàn)在應(yīng)投資(113485)元

　　5、(小趙提供最近三年家庭收入，每年不低于28萬元)不是銀行高凈值客戶。

　　6、涉及貨幣市場工具的是(在銀行購買了10000元的短期國債)

　　7、貨幣市場的一般特征是(風(fēng)險低、收益低)

　　8、如名義年利率是12%，當每年復(fù)利次數(shù)為2時，有效年利率是(12.36%)

　　9、貨幣市場是融通(短期資金)，資本市場是籌集(長期資金)的市場

　　10、某企業(yè)為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中保險人、投保人、被保險人和受益人分別是(T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬)

　　11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是(投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升)

　　12、2000年程老太太借20萬給鄰居，10年后還清，相當于當年的一半，通脹率大概是(7%)

　　13、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出的財務(wù)報表是(現(xiàn)金流量表)

　　14、信托財產(chǎn)的風(fēng)險由(委托人和受益人)承擔

　　15、在外匯市場上，當即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現(xiàn)為(升水)

　　16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當?shù)氖?子女教育規(guī)劃師對教育費用需求的定性分析)

　　17、期貨與遠期最本質(zhì)區(qū)別是(期貨合約的條款是標準化的)

　　18、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利( A方案 )。

　　19、某商貿(mào)公司于2015年初向銀行存入50萬資金，年利率4%，半年復(fù)利，2020年初可得到的本利和是( 60.95 )萬元。

　　20、理財師的工作流程六個步驟依次是( )。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況(3)制訂理財規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)(5)明確客戶的理財目標(6)接觸客戶建立信任關(guān)系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　21、在金融資產(chǎn)交易機制中，最主要的機制是(價格機制)

　　22、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以(通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作)

　　23、開放式基金的單位申購價等于(基金單位凈值+申購手續(xù)費)

　　24、表示貨幣時間價價值的利息率是(沒有風(fēng)險和通脹條件下的社會資金平均利潤率)

　　25、理財產(chǎn)品宣傳材料在(首頁)最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利情況。

　　26、屬于客戶財務(wù)信息的是(收支情況)

　　27、銀行理財不得通過(電視)渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。

　　28、(保險經(jīng)紀人)是基于投保人的利益。

　　29、當(投保人年齡超過65周歲)時，經(jīng)核保人核保，保險公司出單。

　　30、民事活動最核心的是(誠實信用原則)

　　31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含(風(fēng)險揭示內(nèi)容)

　　32、資產(chǎn)負債表正確的是(可以顯示一個時點家庭資產(chǎn)和負債狀況)

　　33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許�；�于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖? ) 答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔保

　　34、黃金價格與美元(負相關(guān))關(guān)系

　　35、家庭消費規(guī)劃的核心是(建立應(yīng)急基金)

　　36、保本類理財產(chǎn)品適合(保守型)或風(fēng)險承受能力更高的客戶

　　37、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為( 反比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小 )

　　38、客戶(信用卡還款)必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少

　　39、保險規(guī)劃最主要的功能就是(風(fēng)險轉(zhuǎn)移)

　　40、資產(chǎn)配置過程是將資金在(各類資產(chǎn)，如股票、債券等)之間分配

　　41、基金認購采用的原則是(金額認購、面額發(fā)行)

　　42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當?shù)氖?計劃開始不宜太遲)

　　43、關(guān)于封閉式基金，錯誤的是(開放式基金全部資金用于證券投資，封閉式保有一部分資金)

　　44、流動性最好的資產(chǎn)是(活期存款)

　　45、銀行一般根據(jù)客戶的(資產(chǎn)規(guī)模)對客戶進行分層。

　　46、理財師的目標是“幫助客戶實現(xiàn)理財目標”，要達到這目標，理財師首先要做的是(深入了解客戶)

　　47、不屬于家庭資產(chǎn)負債表流動資產(chǎn)項目的是(汽車)

　　48、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位或個人是(保險代理人)

　　49、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括( 遺產(chǎn)繼承收入 )

　　50、通常做為活期存款的替代品的是(貨幣型理財產(chǎn)品)

　　51、憑證式國債的說法，錯誤的是(可上市流通)

　　52、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付利息，假設(shè)利息繼續(xù)投資，則該項目投資期滿獲得的本利和為( 13310 )元。

　　53、理財顧問服務(wù)提供的服務(wù)不包括(儲蓄存款產(chǎn)品推介)

　　54、從第一期開始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項是(期初年金)

　　55、用10萬元買股票，對退休人員和有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，情況截然不同，因為(風(fēng)險承受能力)不同

　　56、小陳沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅服務(wù)，違反了(專業(yè)勝任)

　　57、風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于(家庭衰老期)

　　58、關(guān)于債券，錯誤的是(零息債券的到期收益率為零)

　　59、某客戶T日申購基金成功后，注冊登記人于(T+1)日為客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于(T+2)日起可贖回該部分基金份額。

　　60、終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為( 正比關(guān)系，時間越長、利率越高、終值則越大 )

　　61、當一年有兩次復(fù)利計息，實際利率與名義利率之間的關(guān)系是(實際利率大于名義利率)

　　62、堅持(投資人利益優(yōu)先)原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　63、債券價格與收益率(負相關(guān))。

　　64、流動性最差的資產(chǎn)是(房地產(chǎn))

　　65、個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(1萬)美元以下(含)，可以在銀行直接辦理

　　66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做(私人銀行)

　　67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫(民事法律行為)

　　三、多選題

　　1、一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有( ABCDE )。

　　A. 國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

　　B. 國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

　　C. 附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

　　D. 國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對比較高

　　E. 在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

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