銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù)

　　【摘要】本文為“銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù)”，由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家加強(qiáng)練習(xí)，多多鞏固，將各知識(shí)點(diǎn)徹底掌握。小編祝你順利通過(guò)本年度銀行從業(yè)資格考試。

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　　1、()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

　　正確答案是：D(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)

　　2、理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：C(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　解析:理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。

　　3、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和老師團(tuán)隊(duì)

　　D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

　　正確答案是：D

　　解析:商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：1.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;2.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;3.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和老師團(tuán)隊(duì);4.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

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　　4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案是：C (環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　5、最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案是：D

　　解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　6、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品( )。

　　A.單獨(dú)管理

　　B.單獨(dú)交易

　　C.單獨(dú)核算

　　D.單獨(dú)建賬(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　E.單獨(dú)保存

　　正確答案是：A,C,D

　　解析:商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

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　　7、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究( )等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外金融市場(chǎng)

　　D.經(jīng)濟(jì)政策(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　正確答案是：A,B,C,E

　　解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

　　8、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個(gè)人理財(cái)工具除銀行產(chǎn)品外，還包括()。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　A.證券產(chǎn)品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產(chǎn)品

　　D.保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　E.金融衍生品

　　正確答案是：A,B,C,D,E

　　解析:個(gè)人理財(cái)工具：包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　9、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A

　　解析:與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

　　10、商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

　　A.正確(環(huán)球網(wǎng)校小編整理銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù))

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：B

　　解析:商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

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