2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放

　　【摘要】2015年下半年銀行從業(yè)資格考試將于10月31日—11月1日舉行，現(xiàn)今距考試還有一個(gè)多月的時(shí)間，你準(zhǔn)備的怎么樣了？環(huán)球網(wǎng)校小編特整理出資料“2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放”供廣大考生參考使用，預(yù)祝你順利通過(guò)銀行從業(yè)資格考試。

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　　第二節(jié) 貸款的發(fā)放

　　一、貸放分控

　　1.貸放分控概述

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)， 分別進(jìn)行管理和控制， 以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。 貸放分控中的 “貸”， 是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、 貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)。 “放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　2. 貸放分控的操作要點(diǎn)

　　(1)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

　　獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門， 以避免利益沖突。 獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。

　　(2)明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

　　①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、 合規(guī)性、 完整性和有效性。

　?、诤藴?zhǔn)放款前提條件。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　　·審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況。

　　·審核限制性條款的落實(shí)情況

　　·核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況。

　　· 審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況

　　· 審核資本金同比例到位的落實(shí)情況。

　　· 審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

　　· 審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。

　　(3)建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制

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　　二、貸款發(fā)放管理

　　1.貸款發(fā)放的原則(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　　(1)計(jì)劃、比例放款原則

　　(2)進(jìn)度放款原則

　　(3)資本金足額原則(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　　貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。(判斷)

　　2.貸款發(fā)放的條件(必備的文件)

　　(1)先決條件包括的文件種類：

　?、俳栀J雙方已正式簽署的借款合同

　?、阢y行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)

　　公司類文件

　　與項(xiàng)目有關(guān)的合作協(xié)議

　　擔(dān)保類文件(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　　與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

　　除首次放款外，以后的每次放款無(wú)需重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等(判斷)

　　(2)擔(dān)保手續(xù)的完善

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　　3. 貸款發(fā)放審查

　　(1)貸款合同審查

　　信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、 保證合同、 抵押合同、 質(zhì)押合同等

　?、俳杩詈贤?環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　　借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查

　　(2)提款期限審查

　　銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。 除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效， 未提足的貸款不能再提。

　　(3)用款申請(qǐng)材料檢查(詳細(xì))

　　(4)賬戶審查(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　　(5)提款申請(qǐng)書、借款憑證審查

　　5. 停止發(fā)放貸款的情況

　　(1)挪用貸款的情況

　?、儆觅J款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;

　?、谟觅J款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);

　　③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

　?、芴兹≠J款相互借貸牟取非法收入;

　　⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損， 或者用于職工福利。

　　(2)其他違約情況

　　①未按合同規(guī)定清償貸款本息

　?、谶`反國(guó)家政策法規(guī)， 使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

　　(3)違約后的處理(環(huán)球網(wǎng)校小編整理提供2015銀行初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)：貸款的發(fā)放)

　?、僖蠼杩钊讼奁诩m正違約事件;

　　②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

　?、坌假J款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期， 根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

　?、苄冀杩钊嗽谂c銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期， 要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

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